Ubezpieczenie OC kierowców: ile potrzebujesz?

Ubezpieczenie samochodu ma na celu ochronę Ciebie i Twojego pojazdu w przypadku wypadku, kradzieży lub wandalizmu samochodu lub uszkodzenia go w wyniku klęski żywiołowej. Ubezpieczenie od odpowiedzialności osobistej Twojej polisy chroni Cię, jeśli zostaniesz uznany za winnego wypadku, który rani kogoś innego lub uszkadza jego własność. Każdy stan z wyjątkiem New Hampshire ma minimalną kwotę ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, którą musisz wykupić przy ubezpieczaniu pojazdu.

Co to jest ubezpieczenie OC?

Polisy ubezpieczenia samochodu mogą obejmować kilka różnych rodzajów ochrony, w tym:

• Odpowiedzialność za obrażenia ciała
• Odpowiedzialność za szkody majątkowe
• Ochrona przed obrażeniami ciała (w niektórych stanach)
• Zasięg kolizji
• Kompleksowy zasięg
• Ubezpieczenie kierowców nieubezpieczonych/niedoubezpieczonych

Pierwsze dwie pozycje na tej liście — obrażenia ciała i uszkodzenie mienia — reprezentują zakres ubezpieczenia od odpowiedzialności.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała lub BI obejmuje obrażenia fizyczne innej osoby, jeśli jesteś winny wypadku. Na przykład, jeśli jedziesz samochodem tyłem i odczuwa ból szyi i pleców, który wymaga prześwietlenia lub trwającego leczenia, ubezpieczenie od odpowiedzialności za obrażenia ciała może pokryć niektóre lub wszystkie te koszty, w zależności od zakresu ubezpieczenia granice.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności za szkody majątkowe (PD) obejmuje uszkodzenie mienia innej osoby, jeśli ponosisz winę w wypadku. Ubezpieczenie to może obejmować pojazd innej osoby, a także inne mienie, takie jak ogrodzenie lub budowle. Ten rodzaj ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej pokrywa część lub całość kosztów naprawy szkody. 

Limity ubezpieczenia OC

Z wyjątkiem New Hampshire, każdy stan ustala minimalny próg kwoty ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, którą muszą posiadać kierowcy. W zależności od wymagań Twojego stanu możesz zobaczyć trzy różne limity odpowiedzialności zawarte w Twojej polisie:

• Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na osobę
• Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na wypadek
• Limit odpowiedzialności za szkody majątkowe

Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na osobę

Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na osobę to maksymalna kwota Twojego firma ubezpieczeniowa samochodu pokryje koszty leczenia innej osoby, jeśli bierzesz udział w wypadku i jesteś winny. Tak więc, na przykład, możesz zostać objęty ubezpieczeniem do 25 000 USD na osobę, jeśli wypadek spowoduje obrażenia fizyczne innej osoby.

Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na wypadek

Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na wypadek to maksymalna kwota, jaką Twoja firma ubezpieczeniowa zapłaci na pokrycie kosztów leczenia za pojedynczy wypadek. Załóżmy więc, że masz limit odpowiedzialności za obrażenia ciała na wypadek w wysokości 50 000 USD. To najwyższa kwota, jaką Twoja polisa zapłaciłaby na pokrycie kosztów leczenia, niezależnie od tego, ile osób zostało rannych w wypadku.

Limit odpowiedzialności za szkody majątkowe

Twój limit odpowiedzialności za szkody majątkowe to maksymalna kwota, jaką Twój ubezpieczyciel zapłaci na poczet szkód majątkowych, jeśli ponosisz winę w wypadku. Jeśli Twoja polisa obejmuje wszystkie trzy rodzaje ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, zazwyczaj są to liczby wyrażone w formie skróconej. Na przykład, jeśli masz limit odpowiedzialności za obrażenia ciała w wysokości 100 000 USD na osobę, odpowiedzialności za obrażenia ciała w wysokości 300 000 USD limit na wypadek i limit odpowiedzialności za szkody majątkowe w wysokości 50 000 USD, może być odnotowany jako 100/300/50 na twoim polityka. 

Dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej?

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ma na celu ochronę przed znacznymi stratami finansowymi związanymi z wypadkiem, który spowodowałeś. Jeśli ulegniesz wypadkowi i zranisz kogoś, w wyniku czego zostaniesz obciążony rachunkiem medycznym w wysokości 50 000 USD, będziesz odpowiedzialny za opłacenie go z własnej kieszeni, jeśli nie masz ubezpieczenia od odpowiedzialności za obrażenia ciała. A jeśli nie możesz zdobyć pieniędzy na zapłatę, możesz zostać pozwany do sądu.

Inne ubezpieczenia zawarte w polisie ubezpieczeniowej służą innym celom. Na przykład ubezpieczenie od kolizji pokrywa szkody w samochodzie po wypadku. Kompleksowy zasięg może zapłacić za szkody, które nie są ściśle związane z wypadkiem, takie jak te spowodowane spadającymi przedmiotami. A ubezpieczenie od opłat medycznych pokryje Twoje własne wydatki na leczenie, jeśli doznasz obrażeń w wypadku. Twoje regularne ubezpieczenie zdrowotne również może pomóc w zapłaceniu.

Ile ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej należy kupić?

Ubezpieczenie od odpowiedzialności musi co najmniej spełniać wymagania obowiązujące w Twoim stanie. Kwota, jaką zapłacisz za to ubezpieczenie, będzie zależeć od kilku czynników, w tym od kwoty ubezpieczenia i historii jazdy.

W wielu stanach minimalny wymóg pokrycia wynosi 25/50/25, co oznacza:

• Limit odpowiedzialności za obrażenia ciała w wysokości 25 000 USD na osobę
• 50 000 USD limitu odpowiedzialności za obrażenia ciała na wypadek
• Limit odpowiedzialności za szkody majątkowe w wysokości 25 000 USD

Ale to, czy te limity są wystarczające, może zależeć od wielu rzeczy, w tym od Twoich zasobów finansowych.

Załóżmy, że uczestniczysz w wypadku, w którym trzy osoby są ranne. Ich całkowite wydatki na leczenie sięgają 75 000 USD. Jeśli masz limit odpowiedzialności za obrażenia ciała w wysokości 50 000 USD na wypadek, musisz sam wypracować pozostałe 25 000 USD, aby zapłacić pozostałe rachunki medyczne.

Posiadanie większego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej może pomóc w uniknięciu sytuacji, w których po wypadku może być konieczne zapłacenie dużych kwot z własnej kieszeni. Pamiętaj jednak, że zwiększenie limitów zasięgu zwiększy również koszty składki. Jeśli nie masz pewności, ile ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej kupić, Twój agent ubezpieczeniowy może być w stanie Ci pomóc.