Definicja maksymalnej kwoty pożyczki

Jaka jest maksymalna kwota pożyczki?

Maksymalna kwota pożyczki lub limit pożyczki określa całkowitą kwotę, którą wnioskodawca może pożyczyć. Maksymalne kwoty pożyczek są używane w przypadku standardowych pożyczek, kart kredytowych i kont z liniami kredytowymi.

Maksymalna kwota będzie zależeć od kilku czynników, w tym zdolności kredytowej kredytobiorcy, długości okresu pożyczka, cel pożyczki, czy pożyczka jest zabezpieczona, a także różne kryteria pożyczający.

Zrozumienie maksymalnej kwoty pożyczki

Maksymalna kwota pożyczki dla pożyczkobiorcy opiera się na kombinacji czynników i określa pożyczkę gwarant. Jest to maksymalna kwota pieniędzy, która zostanie przekazana pożyczkobiorcy, jeśli pożyczka zostanie zatwierdzona. Kredytodawcy biorą pod uwagę kredytobiorcę

dług do dochodu w trakcie procesu oceny ryzyka, który pomaga określić, ile według nich kredytobiorca byłby w stanie spłacić, a zatem jaka powinna być maksymalna kwota kredytu. Kredytodawcy zazwyczaj poszukują kredytobiorców, których wskaźnik zadłużenia do dochodu wynosi 36% lub mniej.

Pożyczkodawcy muszą również wziąć pod uwagę własne parametry ryzyka przy określaniu całkowitej kwoty głównej pożyczkobiorcy. W związku z tym maksymalne kwoty pożyczek mogą być również oparte na dywersyfikacji ryzyka pożyczkodawcy.

Niezabezpieczone pożyczki

Karty kredytowe są przykładem niezabezpieczonego kredytowania. Wydawcy kart kredytowych używają również gwarancji, aby określić, jak bardzo ufają pożyczkobiorcy w kwestii spłaty – maksymalnej kwoty pożyczki lub limitu kredytowego. Jednym z głównych czynników, które biorą pod uwagę, jest historia kredytowa, która obejmuje historię spłat, liczbę kont kredytowych w raporcie i długość historii kredytowej danej osoby. Wydawcy kart kredytowych będą również sprawdzać liczbę zapytań w raporcie kredytowym i uwłaczające znaki, które obejmują upadłości, windykację, wyroki cywilne i zastawy podatkowe. Mogą również brać pod uwagę historię pracy wnioskodawcy.

Pożyczki osobiste są również dostępne bez zabezpieczenia. Banki, strony peer-to-peer (P@P), a inni pożyczkodawcy wykorzystują historię kredytową, wskaźnik zadłużenia do dochodu i inne rodzaje gwarancji, aby ustalić stawki, po których są gotowi pożyczać pieniądze. Im lepsza Twoja zdolność kredytowa, tym lepsze stawki otrzymasz; osoby z doskonałym kredytem oferowane są znacznie niższe stawki niż ci ze złym kredytem.

Osobisty Linie kredytowe(LOC) to kolejna forma niezabezpieczonej pożyczki, która daje dostęp do kwoty, którą możesz pożyczyć, kiedy jej potrzebujesz – i nie ma odsetek, dopóki nie pożyczysz. Posiadanie lepszej oceny kredytowej może pomóc Ci zakwalifikować się do niższej rocznej stopy procentowej.

Zabezpieczone pożyczki

Z pożyczki pod zastaw—w szczególności kredyty hipoteczne—pożyczkodawcy korzystają z dodatkowego współczynnik kwalifikacyjny zwany wskaźnik wydatków mieszkaniowych, który porównuje wydatki mieszkaniowe kredytobiorcy z jego dochodem przed opodatkowaniem. Wydatki mieszkaniowe zazwyczaj obejmują potencjalne spłaty kapitału i odsetek od kredytu hipotecznego, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie od ryzyka, ubezpieczenie kredytu hipotecznego i opłaty stowarzyszeniowe. Kredytodawcy zazwyczaj szukają wskaźnika wydatków mieszkaniowych nie wyższego niż 28%. Podobnie jak w przypadku standardowych pożyczek, pożyczkodawcy zabezpieczeni przeanalizują również stosunek zadłużenia do dochodu pożyczkobiorcy, przy czym 36% jest wspólnym wymaganym progiem.

Opierają również maksymalną kwotę kredytu na dostosowanych progach wartości kredytu do wartości kredytu. Zabezpieczeni pożyczkodawcy często pożyczają od 70% do 90% zabezpieczonego majątku wartość zabezpieczenia. Kredyty hipoteczne zazwyczaj podlegają standardowym procedurom ubezpieczeniowym, a te zmienne są również częścią decyzji o tym, ile pożyczyć kredytobiorcy.

A linia kredytowa pod zastaw domu (HELOC) to kolejna forma pożyczki zabezpieczonej. Jak sama nazwa wskazuje, maksymalna kwota pożyczki zależy od kapitału własnego, jaki posiadasz w swoim domu. Jeśli potrzebujesz pieniędzy, może to być lepszy wybór niż karta kredytowa, ponieważ oprocentowanie może być niższe, a kwota, którą możesz pożyczyć, wyższa. Jeśli jednak masz problemy ze spłatą pożyczonego kredytu, możesz ryzykować utratę domu.

Pożyczki sponsorowane przez rząd

Pożyczki sponsorowane przez rząd oferują pewne wyjątki od wymogów gwarancyjnych i maksymalnych kwot pożyczek dla niektórych rodzajów kredytów mieszkaniowych. Pożyczki te mogą przyjąć kredytobiorców ze wskaźnikiem zadłużenia do dochodu do 50%. W branży kredytów hipotecznych Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa (FHFA) publikuje maksymalne kwoty pożyczek sponsorowanych przez Fannie Mae. Freddie Mac corocznie publikuje również limity kredytowe. Ponieważ Fannie Mae i Freddie Mac gwarantują duży procent kredytów hipotecznych pochodzących ze Stanów Zjednoczonych, „zgodne limit kredytu” – czyli kredyty zgodne z wytycznymi tych podmiotów – to ważna liczba w finansowaniu hipotecznym przemysł.