Doradztwo zawodowe: analityk finansowy czy doradca finansowy?

Doradcy finansowi (najczęściej pisane „doradcy” w amerykańskim angielskim) i analitycy finansowi pełnią istotne, ale różne funkcje w zakresie analizy rynku. Doradcy finansowi udzielają porad finansowych swoim klientom, pomagają im oszczędzać i budować portfele inwestycyjne, a także pomagają innym czuć się pewniej i komfortowo przy podejmowaniu decyzji finansowych. Często są zatrudniani przez firmy doradcze lub planistyczne, choć mogą też pracować dla siebie.

Analitycy finansowi badają sprawozdania finansowe, trendy rynkowe, deklaracje podatkowe i inwestycje. Doradzają firmom i udzielają konsultacji. Chociaż analitycy często udzielają porad inwestycyjnych, robią to w inny sposób niż doradcy finansowi.

Edukacja i umiejętności

Stopień ukończenia college'u jest prawdopodobnie minimalnym kwalifikacją dla każdego doradca finansowy lub stanowisko analityka finansowego. Większość firm prawdopodobnie poszukuje zaawansowanych stopni naukowych, licencji i innych zawodowych oznaczeń. Na przykład od doradcy finansowego można oczekiwać, że będzie miał najlepsze możliwości, jeśli jest

Certyfikowany planista finansowy (CFP).

Dyplom z finansów lub ekonomii jest pomocny dla początkujących doradców finansowych, ale jest kluczowy dla aspirujących analityków finansowych. Obie kariery wymagają skutecznego połączenia umiejętności interpersonalnych z umiejętnościami analitycznego rozwiązywania problemów. Doradcy finansowi i analitycy są zobowiązani do wyjaśniania klientom lub inwestorom złożonych koncepcji i produktów finansowych. Na każdym stanowisku – ale szczególnie dla doradcy finansowego – pewność siebie jest pożądaną cechą.

Aspirujący analitycy finansowi i doradcy finansowi powinni rozważyć podjęcie Dyplomowany Analityk Finansowy (CFA) Przeznaczenie. Sponsorowany przez Instytut CFA, kandydat musi mieć tytuł licencjata i trzyletnie doświadczenie w pracy w pokrewnej dziedzinie.Inne przydatne kwalifikacje to tytuł Dyplomowany konsultant finansowy (ChFC) oraz różne licencje na papiery wartościowe wymagane przez Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA).

Pensja

Nie ma ogromnej różnicy w średniej płacy między doradcami a analitykami, ale istnieje znaczna różnica w kwotach, które zazwyczaj się różnią. Każda praca zarabia więcej niż średnia pensja dla Amerykanów w każdym stanie.W zawodach biznesowych doradcy i analitycy zwykle zarabiają więcej niż agenci ubezpieczeniowi i specjaliści ds. zgodności, ale mniej niż menedżerowie sprzedaży czy menedżerowie ds. marketingu.

Według Biuro Statystyki Pracy (BLS), mediana wynagrodzenia doradców finansowych w Stanach Zjednoczonych w maju 2019 r. wynosi 87 850 USD, ale prowizje mogą wynosić od około 5000 USD do 200 000 USD lub więcej.

Dla analityków finansowych mediana wynagrodzenia wynosi 85 660 USD.Chociaż analitycy na ogół mają mniej możliwości dzielenia się zyskami, premiami lub prowizjami, te dodatkowe źródła dochodu mogą dodać nawet 50 000 USD do wynagrodzenia podstawowego analityka.

Wynagrodzenie analityków finansowych jest bardziej stabilne w dwóch kluczowych aspektach. Po pierwsze, istnieje znacznie większa koncentracja analityków finansowych wokół średniej pensji w zawodzie; innymi słowy, jest mniej wartości odstających. Dochody doradców finansowych są znacznie bardziej rozłożone.

Analitycy mają bardziej stabilną pensję, ponieważ zwykle zarabiają większą pensję podstawową, z możliwością otrzymywania premii. Doradcy finansowi w większości zarabiają niższe pensje podstawowe, a zamiast tego pracują głównie na prowizje i opłaty. Miesięczny dochód analityka ma niższy i wyższy próg niż doradca, co dotyczy zwłaszcza samozatrudnionych doradców finansowych.

Równowaga między życiem zawodowym a prywatnym

Być może największa różnica między tymi dwoma zawodami dotyczy równowagi między życiem zawodowym a prywatnym. Większość analityków finansowych stosuje tę samą ogólną strukturę: długie, intensywne godziny z przewidywalnym harmonogramem i stałym przepływem pracy. Starsi analitycy mogą być zmuszeni do pracy poza godzinami pracy, jeśli są odpowiedzialni za zarządzanie majątkiem dużej firmy lub klienta. Analitycy mają również tendencję do pracy w zespołach, często wspierając inne działy lub organizacje w ich pracy.

Niektórzy analitycy finansowi często podróżują, często w celu odwiedzenia firm lub porozmawiania z potencjalnymi inwestorami, co może być trudne dla osób z rodzinami, ale ekscytujące dla tych, którzy lubią być w ruchu.

Z kolei doradcy finansowi mają do czynienia z dużo większą różnorodnością harmonogramów pracy. Według BLS prawie jedna czwarta doradców finansowych to osoby samozatrudnione.Harmonogramy pracy często skupiają się na dostępności klientów, co może oznaczać duże zaangażowanie czasowe w weekendy i wieczory, zwłaszcza na początku kariery doradcy.

Podczas gdy starsi analitycy częściej przejmują dodatkowe godziny i obowiązki, starsi doradcy zwykle pracują mniej w późniejszej karierze. Po ugruntowaniu się bazy klientów i ustanowieniu struktury wielu odnoszących sukcesy doradców finansowych pracuje mniej niż 40 godzin tygodniowo – ale osiągnięcie tego punktu może być długą i ciężką walką.

Perspektywy zawodowe

Ani analitycy finansowi, ani doradcy finansowi szybko się nie wybierają. BLS spodziewa się 6% wzrostu zatrudnienia dla analityków finansowych w latach 2018-2028 oraz 7% wzrostu zatrudnienia dla doradców finansowych. Odpowiada to oczekiwanemu wzrostowi liczby miejsc pracy o 5% we wszystkich zawodach. 

Doradcy finansowi powinni również otrzymać dobrodziejstwo od starzejącej się populacji, która żyje dłużej i spędza więcej lat na emeryturze. Dodatkowo młodsi pracownicy częściej zmieniają pracę i mają dużą potrzebę zresetować stare konta emerytalne.

Analitycy finansowi to eksperci, którzy pomagają towarzystwom ubezpieczeniowym, towarzystwom funduszy inwestycyjnych i innym podmiotom, które wymagają inwestycji i badania rynku. Oczekuje się, że konkurencja o te stanowiska analityka będzie silna, co kładzie jeszcze większy nacisk na kwalifikacje i odpowiednie doświadczenie zawodowe.

Większość stanowisk analityków finansowych jest podzielona na role po stronie kupującego lub sprzedającego, każdy z innym spojrzeniem. Analityk buy-side opracowuje strategie dla podmiotów z dużym kapitałem inwestycyjnym. Mogą to być inwestorzy instytucjonalni, fundusze inwestycyjne lub organizacje non-profit. Analitycy po stronie sprzedaży oferują wsparcie firmom lub działom, które sprzedają narzędzia inwestycyjne, takie jak akcje, obligacje i ubezpieczenia. Analitycy po stronie kupujących zwykle zarabiają więcej, pracują intensywniej i częściej podróżują.

Uwagi specjalne

Trudniej włamać się do zawodu analityka finansowego. Większość analityków zaczyna od młodszego stanowiska i przez lata pracuje pod kierownictwem starszego członka zespołu, zanim osiągnie średnią pensję. Jednak doradcom finansowym może być trudniej przetrwać po znalezieniu pracy.

Obroty są stosunkowo niskie dla analityków finansowych i stosunkowo wysokie dla doradców finansowych. Ścieżka kariery doradcy finansowego zaczyna się podobnie jak agent ubezpieczeniowy: doradca musi znaleźć klientów i zbudować księgę biznesu. Często wiąże się to z zimnymi połączeniami i dużą ilością sieci. Wiele typów hiperanalitycznych nie lubi tej ciągłej międzyludzkiej sprzedaży. Jednak osoby ambitne, którym nie przeszkadzają społeczne aspekty kariery, mogą zarobić na życie jako doradcy.

Dni analityków finansowych wypełnione są badaniami, spotkaniami, telekonferencjami i większością czasu pracy przed komputerem. To lepsze zajęcie dla oddanych badaczy, którym nie przeszkadza przekazanie wielu obowiązków w krótkim czasie, lub tym, którzy nie chcą wykonywać obowiązków akwizycyjnych klienta finansowego doradca.