Definicja uniwersalnej polityki życiowej grupy
Co to jest uniwersalna polisa na życie grupy?
Termin grupowa uniwersalna polityka życiowa odnosi się do formy powszechne ubezpieczenie na życie oferowane grupie osób po niższych kosztach niż te, które są zwykle oferowane jednostce. Grupa uniwersalna ubezpieczenie na życie jest powszechnie kupowany przez korporacje, które chcą zapewnić swoim pracownikom ubezpieczenie na życie. Polisy te zapewniają każdemu ubezpieczonemu stałą ochronę ubezpieczeniową z możliwością zwiększenia oszczędności.
Kluczowe dania na wynos
- Grupowa uniwersalna polisa na życie to uniwersalne ubezpieczenie na życie oferowane grupie osób po niższych kosztach niż te, które są zazwyczaj oferowane jednostce.
- Pracodawcy mogą pokryć cały koszt ubezpieczenia lub podzielić składki z pracownikami poprzez regularne potrącenia z wynagrodzenia przed opodatkowaniem.
- Polisy te zawierają również element oszczędnościowy, umożliwiający gromadzenie środków pieniężnych na rachunku gwarantowanym o stałym oprocentowaniu.
- Pracownicy mogą dokonywać wypłat w dowolnym momencie bez żadnych kar podatkowych lub pozostawić zgromadzone środki pieniężne.
Jak działają uniwersalne zasady życia grupy
Wiele firm oferuje grupowe ubezpieczenie na życie w ramach świadczenia pracownicze pakiet. W niektórych przypadkach ubezpieczenie może zostać rozszerzone na współmałżonków i innych członków najbliższej rodziny pracowników. Podobnie jak inne polisy, grupowe powszechne ubezpieczenie na życie opłaca się: świadczenie z tytułu śmierci dla beneficjentów ubezpieczonego, ale zawiera również element oszczędnościowy – dwie wyraźnie różne korzyści finansowe.
Ubezpieczający mogą wybrać zakres ubezpieczenia w dowolnej wysokości lub wyższej. Wysokość ubezpieczenia uzależniona jest od sytuacji finansowej jednostki i potrzeb jej beneficjenci. Na przykład ktoś, kto zarabia 50 000 USD rocznie, może wybrać opcję ubezpieczenia w wysokości 150 000 USD — trzykrotność wynagrodzenia — w zależności od swojej obecnej sytuacji. Kwota ta jest wypłacana ich beneficjentom po ich śmierci, o ile: składki są płacone.
Pracodawcy mogą pokryć koszt składek w całości, podczas gdy inni dzielą koszt ubezpieczenia ze swoimi pracownikami przed opodatkowaniem potrącenia z wynagrodzeń. Koszt ubezpieczenia jest znacznie niższy niż płacenie za indywidualną polisę. Jest to podobne do kupowania produktów spożywczych luzem. Koszt ubezpieczenia każdej osoby jest znacznie tańszy, ponieważ polisa jest przeznaczona dla dużej grupy, podobnie jak kupując dużą ilość danego artykułu spożywczego jest tańszy w przeliczeniu na sztukę niż kupowanie każdego artykułu osobno.
Polisy zazwyczaj gromadzą wartość gotówkową po około roku — kwota, która następnie rośnie z każdym kolejnym rokiem. Kwoty te trafiają na konto gwarantowane, przynosząc ubezpieczającemu minimalną stałą stopę procentową. Wartość gotówkowa jest dostępna za wycofanie w dowolnym czasie, w każdym wieku – zwykle bez kar podatkowych. Ubezpieczający mogą zdecydować się na pozostawienie oszczędności w polisie i pozwolić na wzrost wartości gotówkowej. Pracownicy mogą rozpocząć, zmienić lub zatrzymać dodatkowe składki w dowolnym momencie bez opłat. Ubezpieczający mają również wygodę wpłacania składek poprzez potrącenia z wynagrodzenia lub mogą wpłacać dowolne ryczałt oprócz ich premii.
Wartości gotówkowe zwykle gromadzą się po roku, rosną w stałym tempie i można do nich uzyskać dostęp w dowolnym momencie bez podatku.
Uwagi specjalne
Grupowa uniwersalna polisa życiowa może również otrzymać: dywidendy. Wysokość dywidendy ustalana jest przez rada dyrektorów każdego roku i nie są gwarantowane. Gdy dywidenda jest płatna, ubezpieczający może wziąć ją w gotówce lub wykorzystać na zakup dodatkowego ubezpieczenia. Mogą być również wykorzystywane do opłacania lub obniżania składek. Zarobione dywidendy zwykle zmieniają się z roku na rok.
Zalety i wady uniwersalnej polityki życiowej grupy
Ubezpieczenie może być drogie i mieć wiele różnych wymagań. Wzięcie ubezpieczenia grupowego przez pracodawcę może być tańsze niż samodzielne wykupienie indywidualnej polisy. Możesz również uzyskać gwarancję ubezpieczenia bez konieczności odpowiadania na zbyt wiele pytań medycznych.
Niektórzy pracodawcy zapewniają również inne świadczenia w ramach tych zasad:
- Przenośnyzasięg: Pozwala to na kontynuację ubezpieczenia nawet w przypadku zmiany pracy lub przejścia na emeryturę.
- Przyspieszone korzyści: Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje każdy, u którego zdiagnozowano śmiertelną chorobę
- Zrzeczenie się premii: Być może nie będziesz musiał płacić składki, jeśli zostaniesz całkowicie niepełnosprawny.
Zasięg grupowy ma również kilka wyraźnych wad. Po pierwsze, jeśli nie masz ubezpieczenia przenośnego, stracisz polisę, jeśli i kiedy odejdziesz lub stracisz pracę. Po drugie, ponieważ polisa jest zapewniana przez twojego pracodawcę, możesz nie być w stanie uzyskać takiego ubezpieczenia, jakiego chcesz i/lub potrzebujesz. Pamiętaj, że jeśli chcesz zwiększyć zakres ubezpieczenia, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić więcej i prawdopodobnie będziesz musiał zdać egzamin lekarski.