Planowanie opieki długoterminowej: chodzi o rodzinę

Jeden na pięciu Amerykanów jest opiekunem, według raportu AARP z 2020 roku, który pokazuje, ilu emerytów potrzebuje pomocy w swoim domu.a według amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej ponad 70% seniorów będzie w pewnym momencie potrzebowało opieki długoterminowej.

Pomimo faktu, że tak wielu emerytów potrzebuje usług opieki długoterminowej na emeryturze, bardzo niewielu ma plan.Ten brak planowania wpływa na finanse, ale może postawić opiekunów rodzinnych w trudnej sytuacji. Większość usług opieki długoterminowej jest świadczona nieformalnie i nieodpłatnie. Bez właściwego Planowanie emerytury, opieka długoterminowa jest często przenoszona na członków rodziny.

Złożoność opieki długoterminowej

Stworzenie planu opieki długoterminowej to nie tylko budżetowanie wydatków lub finansowanie ryzyka za pomocą produktu takiego jak ubezpieczenie na opiekę długoterminową. Aby właściwie zaplanować opiekę długoterminową, oszczędzający muszą zdecydować, w jaki sposób chcą otrzymać opiekę, jaki rodzaj opieki chcą otrzymać otrzymywać, kto zapewni tę opiekę, udzielić zgody członkom rodziny na opiekę i opracować sposób finansowania koszty.

Zbyt wiele osób uważa, że ​​wszystko, co jest związane z planem opieki długoterminowej, to tradycyjne ubezpieczenie na opiekę długoterminową. W rezultacie wiele osób, które uznają, że tradycyjne produkty ubezpieczeniowe są słabo dopasowane, lekceważy dalsze planowanie i traci wiele innych opcji planowania i korzyści.

Wpływ na opiekunów

Wpływ na opiekunów wykracza poza finanse, według podsumowania wykonawczego AARP 2020, dwóch na 10 opiekunów twierdzi, że z powodu ich ról istnieje obciążenie emocjonalne.

Brak planowania wpycha często nieprzygotowanego członka rodziny do roli opiekuna. Według AARP, planowanie przyszłej opieki nad osobami starszymi, takie jak potrzeby finansowe, warunki życia i decyzje dotyczące opieki zdrowotnej, nie jest powszechne w amerykańskich gospodarstwach domowych. Tylko 44% Amerykanów twierdzi, że ich odbiorca ma takie plany, a tylko 45% opiekunów ma własne plany opieki na przyszłość.

Obliczanie kosztów opieki długoterminowej

Koszt opieki długoterminowej różni się w zależności od obszaru geograficznego. Coroczne badania, takie jak badanie kosztów opieki Genworth i wyżej wspomniane podsumowanie wykonawcze AARP, mogą pomóc w ustaleniu podstawowego wyobrażenia o tym, ile może kosztować opieka w środowisku instytucjonalnym lub zawodowym.

Jednak w większości przypadków odpowiedzialność za zapewnienie opieki nadal spada na małżonków i dzieci. Opracowując długoterminowy plan opieki, upewnij się, że bierzesz pod uwagę negatywne skutki finansowe, jakie może to dla nich mieć. Zastanów się: Czy opiekun Twojej rodziny będzie musiał odejść z pracy? Czy będą musieli zapłacić za niektóre wydatki z własnej kieszeni? Twój plan może obejmować odłożenie funduszy na zrekompensowanie utraconych zarobków lub kosztów poniesionych przez opiekuna rodzinnego, aby pomóc złagodzić jego obciążenie finansowe.

Finansowanie opieki długoterminowej

Istnieje wiele sposobów, aby sfinansować koszty opieki długoterminowej. Najbardziej oczywistym wyborem jest samofinansowanie. Oznacza to, że odkładasz przewidywane koszty inwestycji i oszczędności, prawdopodobnie w ramach planowania emerytury.

Po drugie, możesz zdecydować się na skorzystanie z tradycyjnego ubezpieczenia na opiekę długoterminową, co może być niezwykle korzystne, gdy zostanie wykorzystane do pokrycia wysokich kosztów dom opieki w pełnym wymiarze godzin, ponieważ ubezpieczenie na opiekę długoterminową może być dostosowane do konkretnego pokrycia tego rodzaju kosztów, podczas gdy inne źródła finansowania mogą: nie wystarczać. Należy jednak pamiętać, że bieżące płatności składek mogą z czasem wzrosnąć, co utrudnia niektórym osobom wykupienie ubezpieczenia przez całą emeryturę.

Wreszcie, nowsze produkty, zwane polisami opartymi na aktywach lub polisami hybrydowymi, łączą cechy tradycyjnego ubezpieczenia na opiekę długoterminową i ubezpieczenie na życie w jedną politykę. Polisy hybrydowe mogą być bardziej przystępne cenowo i gwarantują albo świadczenie z tytułu ubezpieczenia na życie, jeśli nie potrzebujesz opieki długoterminowej, albo ochronę, jeśli potrzebujesz usług opieki długoterminowej.

Medicaid i planowanie długoterminowe

Dodatkową opcją jest poleganie na korzyściach zapewnianych przez Medicaid. Jednak, aby kwalifikować się do Medicaid, dana osoba musi znacznie wydać swoje aktywa. Medicaid zazwyczaj pozostawia chorym mniejszą kontrolę nad rodzajem otrzymywanej opieki, ponieważ Medicaid obejmuje jedynie ograniczone usługi i nie wszystkie placówki akceptują Medicaid.

Na przykład Medicaid nie jest zobowiązany do pokrywania kosztów w placówce opiekuńczej i zgodnie z prawem nie może pokrycie pokoju i wyżywienia osoby korzystającej z Medicaid w placówce opieki, ale może pokryć pewną opiekę koszty.

Dolna linia

Poświęcenie czasu na opracowanie planu opieki długoterminowej daje członkom rodziny i opiekunom pozwolenie na podejmowanie decyzji i wydawanie pieniędzy na zapewnienie Ci potrzebnej opieki. Bez wcześniejszego opracowywania planu opiekunowie rodzinni muszą podejmować decyzje dotyczące sposobu finansowania opieki i jej świadczenia.

Przeniesienie części ryzyka finansowego na firmę ubezpieczeniową zapewnia spokój ducha, natychmiastową płynność, dźwignię finansową, korzyści podatkowe i może obejmować usługi koordynacji opieki. Jednak właściwie skonfigurowany plan nie dotyczy tylko konkretnego produktu lub mechanizmu finansowania, z którego korzystasz, ale zamiast tego kwalifikuje się do życia i opiekunów rodzinnych, których chronisz.