Definicja certyfikowanego planisty finansowego (CFP)

Co to jest certyfikowany planista finansowy (CFP)?

Certified Financial Planner (CFP) to formalne uznanie doświadczenia w dziedzinie planowania finansowego, podatków, ubezpieczeń, planowania majątkowego i emerytury (np. 401(k) s).

Posiadane i przyznawane przez Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., oznaczenie jest przyznawane osobom, które: pomyślnie ukończyć wstępne egzaminy Rady CFP, a następnie kontynuować bieżące roczne programy edukacyjne, aby utrzymać swoje umiejętności i orzecznictwo.

Zrozumienie certyfikowanego planisty finansowego (CFP)

CFP są po to, aby pomóc osobom w zarządzaniu ich finansami. Może to obejmować różne potrzeby, takie jak planowanie inwestycji, planowanie emerytury, ubezpieczenie, edukacja i tak dalej. Najważniejszym aspektem WPRyb jest bycie powiernik swoich aktywów, co oznacza, że ​​będą podejmować decyzje z myślą o Twoim najlepszym interesie.

CFP są wszechstronne, szczególnie w porównaniu z doradcami inwestycyjnymi. CFP zwykle rozpoczynają proces od oceny bieżących finansów, w tym gotówki, aktywów, inwestycji lub nieruchomości, aby wymyślić swój pomysł wartość netto. Przyglądają się również Twoim zobowiązaniom, takim jak kredyty hipoteczne lub dług studencki.

Od tego momentu pracują z tobą i twoimi potrzebami, aby opracować plan finansowy. Załóżmy na przykład, że się zbliżasz emerytura, stworzą plan finansowy, który pozwoli Ci przetrwać lata emerytalne. A może masz dziecko, które rozpocznie studia; mogą pomóc w stworzeniu planu finansowego, aby zarządzać tymi kosztami.

CFP to rodzaj doradcy finansowego, ale taki, który ma certyfikowane oznaczenie, które wykazuje dogłębną wiedzę na temat planowania finansowego. Możesz myśleć o CFP jako podwyższonej doradca finansowy. W rzeczywistości wymagania, aby zostać CFP, są jednymi z najtrudniejszych i najbardziej rygorystycznych w branży.

Jak zostać certyfikowanym planistą finansowym (CFP)

Zdobycie tytułu CFP wiąże się ze spełnieniem wymagań w czterech obszarach: edukacja formalna, wyniki na egzaminie CFP, odpowiednie doświadczenie zawodowe i wykazana etyka zawodowa.

Wymagania edukacyjne składają się z dwóch głównych elementów. Kandydat musi potwierdzić, że posiada tytuł licencjata lub wyższy z akredytowanego uniwersytetu lub college'u uznawanego przez Departament Edukacji Stanów Zjednoczonych. Po drugie, muszą wypełnić listę konkretnych kursów z planowania finansowego, określoną przez Radę CFP.

Wiele z tego drugiego wymogu jest zwykle uchylone, jeśli kandydat posiada pewne zaakceptowane oznaczenia finansowe, takie jak dyplomowany analityk finansowy (CFA) lub certyfikowany księgowy (CPA) lub ma wyższy stopień w biznesie, np magister administracji biznesowej (MBA).

Jeśli chodzi o doświadczenie zawodowe, kandydaci muszą udowodnić, że mają co najmniej trzy lata (lub 6000 godzin) pracy zawodowej w pełnym wymiarze godzin doświadczenie w branży, czyli dwa lata (4000 godzin) w roli praktykanta, które następnie podlega dalszej zindywidualizowanej wymagania.

Wreszcie kandydaci i posiadacze CFP muszą przestrzegać standardów postępowania zawodowego Rady CFP. Muszą również regularnie ujawniać informacje o swoim zaangażowaniu w różnych obszarach, takich jak działalność przestępcza, dochodzenia prowadzone przez agencje rządowe, bankructwa, skarg klientów lub wypowiedzeń przez pracodawców. Zarząd CFP przeprowadza również obszerną kontrolę wszystkich kandydatów przed przyznaniem certyfikatu.

Nawet pomyślne wykonanie powyższych kroków nie gwarantuje otrzymania oznaczenia CFP. Zarząd CFP ma ostateczną decyzję w sprawie przyznania danej osobie oznaczenia.

Egzamin na Certyfikowanego Planera Finansowego (CFP)

ten Egzamin CFP składa się ze 170 pytań wielokrotnego wyboru, które obejmują ponad 100 tematów związanych z planowaniem finansowym. Zakres obejmuje etykę zawodową i regulaminy, zasady planowania finansowego, planowanie edukacji, zarządzanie ryzykiem, ubezpieczenia, inwestycje, planowanie podatkowe, planowanie emerytalne i planowanie majątkowe.

Różne obszary tematyczne są ważone, a najnowsze ważenie jest dostępne na Strona internetowa Zarządu CFP. Dalsze pytania sprawdzają kompetencje kandydata w nawiązywaniu relacji klient-planner i gromadzeniu odpowiednich informacje oraz ich zdolność do analizowania, opracowywania, komunikowania, wdrażania i monitorowania zaleceń, które formułują klientów.

Oto kilka dodatkowych informacji na temat administracji, kosztów i punktacji egzaminu CFP.

• Wyczucie czasu: Kandydaci siedzą na dwie trzygodzinne sesje jednego dnia; Sesje dzieli 40-minutowa przerwa. Egzaminy są zazwyczaj oferowane w trzech różnych tygodniowych oknach, w marcu, lipcu i listopadzie.
• Koszt: 825 USD za egzamin przeprowadzany na stronie UStest, ze zniżką za wczesne aplikacje i dopłatą za późniejsze.
• Wynik zaliczający: Jest to odniesienie do kryteriów, co oznacza, że ​​wydajność jest mierzona zgodnie z ustalonym poziomem wymaganych kompetencji, a nie z wynikami innych osób, które napisały ten sam egzamin. Zapobiega to wszelkim zaletom lub wadom, które mogą wystąpić, gdy poprzednie egzaminy miały mniejszą lub większą trudność.
• Ponowne podejście do testu: Jeśli zawiedziesz, możesz powtórzyć test do czterech dodatkowych razy w ciągu swojego życia.