Definicja kontrolowanego programu ubezpieczeniowego (CIP)
Co to jest kontrolowany program ubezpieczeniowy (CIP)?
Termin kontrolowany program ubezpieczeniowy (CIP) odnosi się do ubezpieczenie produkt zapewniający ochronę na projekcie budowlanym. CIP są przeznaczone do łączenia ochrony wykonawców i podwykonawców w jedną polisę. Jedna strona kupuje pojedynczą polisę ubezpieczeniową w imieniu wszystkich lub większości stron pracujących w określonym miejscu lub projekcie. Wiodącą stroną jest generalnie zwrócone przez pozostałych ubezpieczonych. Te uproszczone polisy pomagają wykonawcom obniżyć koszty związane z ubezpieczeniem budowy. CIP mogą być również wykorzystywane do pokrycia innych przypadków, takich jak konserwacja dużych obiektów.
Kluczowe dania na wynos
- Kontrolowany program ubezpieczeniowy to rodzaj ochrony ubezpieczeniowej, który pozwala wielu stronom pracującym nad jednym projektem połączyć się w ramach jednej polisy.
- CIP są popularne w branży budowlanej, w której projekty zależą od różnych profesjonalistów, takich jak wykonawcy, budowniczowie i deweloperzy.
- Jedna strona zazwyczaj kupuje ubezpieczenie w imieniu grupy, a druga strona zwraca kupującemu.
- Programy CIP pomagają zmniejszyć ryzyko i zapewniają oszczędności kosztów każdej stronie zaangażowanej w projekt.
- Programy kontrolowane przez wykonawcę wymagają, aby główny wykonawca przejął polisę, podczas gdy programy kontrolowane przez właściciela wymagają wykupienia ubezpieczenia przez właścicieli nieruchomości lub projektów.
Jak działają kontrolowane programy ubezpieczeniowe (CIP)
Kontrolowane programy ubezpieczeniowe stanowią rodzaj ubezpieczenie który jest powszechnie stosowany w budownictwie przemysł. W końcu projekty budowlane wymagają wielu różnych stron, które pomagają przenieść projekt od początku do końca i specjalizacji, takich jak deweloperzy, wykonawcy i kierownicy budowy.
Każda z tych stron zazwyczaj posiada własne polisy ubezpieczeniowe, aby uniknąć płacenia za szkody lub roszczenia z tytułu obrażeń od z kieszeni podstawa. Może to jednak prowadzić do luk w wykluczeniu, w których niektóre ryzyka nie są skutecznie pokryte, lub do tego, że niektóre strony nie wykupią wystarczającego ubezpieczenia, aby skutecznie złagodzić nawet pokryte przez nie ryzyko. Jeśli te słabsze strony zostaną uznane za odpowiedzialne za szkody, mogą nie być w stanie zapłacić. Jeśli tak się stanie, mogą zostać zmuszeni do: bankructwo.
Aby zapewnić, że wszystkie strony są odpowiednio objęte, właściciel nieruchomości lub lider projektu — często generalny wykonawca lub firma deweloperska – może zakupić CIP w imieniu całego projektu Uczestnicy. Poszczególne strony zaangażowane w program mogą być w stanie zmniejszyć zarówno swoje ogólne ryzyko i ich koszt ubezpieczenia poprzez połączenie w jedną polisę. To dlatego, że grupa cieszy się większą siła nabywcza niż każdy z członków indywidualnie.
Lider projektu w takim układzie płaci polisę Składki ubezpieczeniowe z góry i jest zwracany przez pozostałych członków projektu w formie bezpośredniej spłaty lub poprzez zmniejszenie płatności należnych tym członkom w ramach projektu budowlanego.
Kontrolowane programy ubezpieczeniowe mogą nie zapewniać ochrony pojazdów budowlanych i/lub własności komercyjnej, takiej jak narzędzia i maszyny.
Uwagi specjalne
CIP łączą ze sobą różne rodzaje pokrycia. Zawierają Kompensacja pracowników, ogólny odpowiedzialność, odpowiedzialność pracodawcy i nadmierna odpowiedzialność. Inne rodzaje ubezpieczenia, takie jak odpowiedzialność środowiskowa lub zawodowa, można dodać do polisy na zasadzie ad hoc. Oczywiście dodatkowi kolarze kosztują dodatkowe składki ubezpieczeniowe.
Chociaż CIP są najczęściej używane w pojedynczych projektach budowlanych, mogą być również pomocne w innych zastosowaniach. Na przykład firmy mogą wykupić te polisy, aby chronić się podczas bieżącej konserwacji dużego obiektu lub na bieżąco, aby objąć szereg projektów budowlanych.
Rodzaje kontrolowanych programów ubezpieczeniowych (CIP)
CIP dzielą się na dwie różne kategorie, w tym programy ubezpieczeniowe kontrolowane przez wykonawcę (CCIP) i programy ubezpieczeniowe kontrolowane przez właściciela (OCIP).
CCIP, zwane również polisami typu wrap-up, zapewniają stronom zaangażowanym w projekt budowlany formę zarządzania ryzykiem. Przy tego rodzaju polisie głównym wykonawcą jest ten, który wyszukuje i wykupuje pojedynczą polisę na pokrycie projektu, i to jego nazwisko pojawia się na polisie. Wszystkie inne zaangażowane strony koordynują z generalnym wykonawcą zwrot kosztów lub zgłaszają roszczenia.
Programy ubezpieczeniowe kontrolowane przez właściciela są alternatywą dla CCIP. Ubezpieczenie obejmuje właściciel projektu lub nieruchomości, a nie wykonawca, który wykupił polisę. Chociaż są powszechnie stosowane w dużych projektach, są obecnie popularnym wyborem w budownictwie mieszkaniowym.
Przykład kontrolowanego programu ubezpieczeniowego (CIP)
Oto hipotetyczny przykład pokazujący, jak działają CIP. Powiedzmy, że Michaela jest właścicielem nieruchomość firma deweloperska. Przez lata rozwinęła sieć zaufanych wykonawców, na których polega w zakresie specjalistycznych prac, takich jak usługi wykopaliskowe, hydrauliczne i budowlane. Chociaż niektórzy z tych wykonawców są stosunkowo dużymi firmami z własnymi standardowymi polisami ubezpieczeniowymi, inni są jednoosobowa działalność gospodarcza lub małe firmy z ograniczoną ochroną ubezpieczeniową.
Aby zapewnić, że jej projekty są dobrze ubezpieczone, Michaela wykupuje CIP, który obejmuje nie tylko jej własne ryzyko jako dewelopera, ale także unikalne ryzyko związane z każdym z jej wykonawców. Następnie jej partnerzy zgadzają się zwrócić firmie Michaeli dodatkowe koszty tego CIP, zwracając jej udział w ubezpieczeniu CIP.
Jeśli te strony będą nadal współpracować przy wielu projektach, mogą tak ustrukturyzować swój zasięg CIP, aby pozostał na kilku stanowiskach. Alternatywnie mogą uzyskać osobny CIP dla każdego stanowiska, aby zachować elastyczność i współpracować z różnymi partnerami.