USAA Przegląd Banku 2021

Wyjaśnienie zalet

• Brak miesięcznych opłat czekowych i oszczędnościowych –Wszystkie opcje kont czekowych i oszczędnościowych USAA nie mają opłat miesięcznych, minimalnych wymagań dotyczących salda ani opłat za przelew w rachunku bieżącym, jeśli zdecydujesz się na Zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym.
• Hojne zasady dotyczące opłat bankomatowych – Twoje pierwsze 10 wypłat w jednym z 60 000 bankomatów stowarzyszonych z USAA jest bezpłatnych każdego miesiąca, a wszystkie transakcje dokonane w dowolnym z 1200 bankomatów marki USAA są również bezpłatne. Ponadto bank zwraca do 15 USD miesięcznie opłat za korzystanie z bankomatów innych banków za transakcje w bankomatach w Stanach Zjednoczonych.
• Dostępna aplikacja mobilna – Aplikacja mobilna USAA dostępna w Google Play (4,5 gwiazdki, 174 000+) i App Store (4,8 gwiazdki, 1,3 miliona ocen), oferuje podstawy można oczekiwać od aplikacji bankowości mobilnej, w tym płacić rachunki, depozyty czekiem mobilnym, przelewy pieniężne i możliwość monitorowania salda. Ale aplikacja oferuje również polecenia głosowe, dzięki czemu jest bardziej dostępna dla użytkowników niedowidzących. A dla tych, którzy mają ubezpieczenie lub inwestycje na platformie USAA, aplikacja oferuje kilka unikalnych funkcji pomagających w obsłudze tych kont.
  instagram viewer

Wady wyjaśnione

• Tylko pięć oddziałów w USA – USAA wyrobiło sobie reputację banku, który służy członkom wojskowym i może poradzić sobie z migracyjnym charakterem życia wojskowego. Minusem tego jest fakt, że USAA może pochwalić się tylko pięcioma fizycznymi lokalizacjami w Stanach Zjednoczonych. Klienci potrzebujący wsparcia zazwyczaj będą musieli uzyskać je online lub przez telefon.
• Niedostępne dla osób niezwiązanych z wojskiem – Chociaż cywile mogą korzystać z niektórych polis ubezpieczeniowych USAA, bankowość jest zarezerwowana dla członków wojska i ich bezpośredniej rodziny (małżonków i dzieci).
• Wyższe RRSO gdzie indziej – Podczas gdy USAA oferuje konkurencyjne warunki i roczne stopy zwrotu (RRSO), klienci szukający największego zysku za swoją złotówkę znajdą wyższe stawki w innych instytucjach.

Dla kogo jest najlepszy bank USAA?

USAA będzie dobrym wyborem dla członków wojska i ich rodzin, którzy szukają wygodnych opcji bankowych. Możesz być szczególnie dobrze dopasowany, jeśli:

• Obsługuj większość swojej bankowości za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub online
• Chcesz doskonałej obsługi klienta
• Potrzebujesz bezpłatnych kont czekowych i oszczędnościowych
• Szukasz oprocentowanych czeków o niskich wymaganiach dotyczących salda
• Chcesz do 10 darmowych wypłat z bankomatów miesięcznie
• Potrzebujesz solidnej i dobrze zaprojektowanej aplikacji mobilnej

Co oferuje bank USAA?

USAA posiada dla swoich członków bogate menu produktów i usług. Obejmują one:

• Konta oszczędnościowe
• Sprawdzanie kont
• Certyfikaty depozytowe (płyty CD)
• Karty kredytowe

Konta oszczędnościowe

Podstawy Konto oszczędnościowe USAA ma RRSO 0,03% i minimalny depozyt początkowy w wysokości 25 USD. Nie ma żadnych opłat związanych z tym kontem, dzięki czemu jest to przyzwoite miejsce na przechowywanie dodatkowej gotówki, a także dobra opcja dla połączonego konta dla ochrony przed debetem.

USAA pozwala na mobilną wpłatę czeków i automatyczne przelewy na to konto oszczędnościowe, co ułatwia dodanie do salda. W przeszłości konto miało wielopoziomowy APY RRSO jest obecnie ustalona na 0,03% bez względu na to, jak duże jest Twoje saldo.

Wszyscy klienci USAA posiadający zarówno konto oszczędnościowe, jak i rozliczeniowe, mogą uzyskać dostęp do narzędzi banku Savings Booster, które mają pomóc klientom w osiągnięciu ich celów oszczędnościowych. Obejmują one:

• Narzędzie do oszczędzania tekstu, które analizuje Twoje konto czekowe, aby zidentyfikować kwotę od 1 do 9 USD, którą można przelać na Twoje konto oszczędnościowe
• Narzędzie do przelewów cyklicznych, które pozwala wyznaczyć część określonej, cyklicznej wpłaty bezpośredniej, która ma zostać automatycznie przeniesiona do Twoich oszczędności.
• Narzędzie do rabatów bankomatów, które umieszcza zwroty opłat bankomatowych na Twoim koncie oszczędnościowym, a nie na koncie czekowym
• Narzędzie do zwrotu podatku, które automatycznie przekazuje ustaloną część rocznego zwrotu podatku na konto oszczędnościowe

Pierwsze konto oszczędnościowe USAA Performance jest USAA wysokodochodowe konto oszczędnościowe, a minimalny depozyt początkowy wynosi 10 000 USD. Jednak nie jest wymagane minimalne saldo, co oznacza, że ​​nie zostaniesz ukarany, jeśli będziesz musiał zmniejszyć saldo poniżej poziomu 10 000 USD. Podobnie jak w przypadku ogólnego konta oszczędnościowego, konto nie wiąże się z żadnymi opłatami i umożliwia wpłatę czeków mobilnych oraz przelewy automatyczne. Możesz również używać tego konta jako połączonego konta do ochrony przed debetem. Oferuje wielopoziomowy RRSO.

Wyniki USAA First Savings Account RRSO
Bilans dzienny	Roczna wydajność procentowa (RRSO)
Od 0 do 24 999 USD	0.05%
25 000 $ do 49 999 $	0.05%
Od 50 000 USD do 99 999 USD	0.06%
100 000 do 249 999	0.08%
250 000 do 499 999 USD	0.11%
500 000 USD do 999 999 USD	0.25%
1 000 000 USD lub więcej	0.25%

Klienci posiadający konto oszczędnościowe USAA Performance First Savings mają również dostęp do wymienionych powyżej narzędzi oszczędnościowych, co ułatwia oszczędzanie.

Konta oszczędnościowe USAA
Konto	Minimalna wpłata na otwarcie	Opłata	RRSO
Konto oszczędnościowe USAA	$25	Nic	0.03%
Pierwsze konto oszczędnościowe USAA Performance	$10,000	Nic	0,05% do 0,25%

Sprawdzanie kont

Jedną z rzeczy, która wyróżnia USAA jest fakt, że dwa z trzech rachunków bieżących są oprocentowane. Pod warunkiem, że Twoje dzienne saldo wynosi co najmniej 1000 USD USAA Klasyczne sprawdzanie konto, zarobisz 0,01% APY od tego salda. Chociaż jest to stosunkowo niska stawka za oprocentowane konto czekowe, konto to nieco nadrabia, ponieważ jest wolne od większości opłat i minimalnych wymagań dotyczących salda.

To konto jest tak wygodne i niedrogie, jak to tylko możliwe. Możesz otworzyć klasyczne konto czekowe za jedyne 25 USD depozytu. Jeśli zdecydujesz się na ochronę debetu i połączysz kartę kredytową USAA lub inne konto czekowe lub oszczędnościowe, USAA przekaże pieniądze na pokrycie debetu w ratach po 100 USD za darmo. W przeciwnym razie możesz spodziewać się opłaty za debet lub opłata za niewystarczającą ilość środków 29 USD.

USAA nie pobiera również opłat za pierwsze 10 transakcji w bankomatach miesięcznie w ramach swojej 60 000 sieci preferowanych bankomatów. Następnie opłata wynosi 2 USD za transakcję. (Transakcje w dowolnym z 1200 bankomatów marki USAA są zawsze bezpłatne.) Ponadto USAA zwróci do 15 USD miesięcznie opłat bankomatowych pobieranych przez inne banki.

USAA oferuje również konto czekowe przeznaczone specjalnie dla nieletnich poniżej 18 roku życia. ten Wydatki młodzieży USAA konto jest prawie identyczne z klasycznym kontem czekowym. Ma minimalny depozyt początkowy w wysokości 25 USD, oferuje 0,01% APY przy dziennych saldach wynoszących 1000 USD lub więcej i nie ma żadnych opłat ani minimalnych sald.

Rodzice, którzy są już członkami USAA, mogą założyć konto Youth Spending dla swoich nieletnich dzieci. Kontrola rodzicielska umożliwia rodzicom:

• Daj dziecku dostęp do aplikacji mobilnej i portalu internetowego
• Zdecyduj, czy dziecko może dokonywać przelewów, wpłat i wypłat
• Wybierz, które konta i wyciągi dziecko może przeglądać online
• Zarejestruj się, aby otrzymywać alerty tekstowe, w tym alerty o niskim saldzie lub o wydatkach

Rodzice mogą zdecydować, czy poprosić o kartę debetową do tego konta. Nie jest standardem, jak w przypadku klasycznego konta czekowego. Podobnie jak w przypadku zwykłego konta rozliczeniowego, Youth Sending umożliwia skorzystanie z bezpłatnej ochrony debetowej za pomocą połączonej karty kredytowej lub konta oszczędnościowego. Możesz również spodziewać się takich samych hojnych zasad dotyczących opłat za korzystanie z bankomatów, jak w przypadku wydatków młodzieżowych. Gdy Twoje dziecko ukończy 18 lat, konto wydatków młodzieżowych automatycznie stanie się klasycznym kontem czekowym.

Sprawdzanie nagród w USAA Cashback to jedyne konto czekowe USAA, które nie jest oprocentowane. Zamiast tego pozwala uzyskać zwrot gotówki poprzez transakcje kartą debetową. Otrzymasz 10 centów za każdy kwalifikujący się zakup, a kwota zostanie dodana do Twojego salda nagród w ciągu jednego do dwóch dni roboczych. Nie ma ograniczeń co do kwoty zwrotu gotówki, którą możesz otrzymać, a nagrody możesz wykorzystać w dowolnym momencie, w ratach o pełnych dolarach, pod warunkiem, że Twoje konto jest w dobrej kondycji.

Zasady dotyczące bankomatów nie są tak hojne w przypadku tego konta. 10 darmowych wypłat z 60 000 preferowanych bankomatów pozostaje bez zmian, podobnie jak opłata w wysokości 2 USD za transakcję, ale nie ma zwrotu opłat nałożonych przez inne banki. Nadal nie ma miesięcznych opłat za usługi i minimalnych wymagań dotyczących salda, a możesz otworzyć konto za jedyne 25 USD depozytu. Oferuje taką samą ochronę przed debetem, jak pozostałe dwa konta czekowe.

Rachunek czekowy USAA Cash Back Rewards jest dostępny tylko dla osób mieszkających w 28 stanach: Alabama, Arkansas, Arizona, Kolorado, Connecticut, Floryda, Georgia, Hawaje, Idaho, Illinois, Indiana, Kansas, Luizjana, Maryland, Michigan, Minnesota, Montana, Północna Dakota, Nowy Meksyk, Nevada, Nowy Jork, Oregon, Pensylwania, Rhode Island, Południowa Karolina, Tennessee, Teksas oraz Waszyngton. USAA twierdzi, że spodziewa się, że konto będzie dostępne w innych stanach w późniejszym terminie.

Rachunki czekowe USAA
Konto	Minimalna wpłata na otwarcie	Opłata miesięczna	RRSO
Klasyczne sprawdzanie	$25	Nic	0.01%
Wydatki młodzieżowe	$25	Nic	0.01%
Sprawdzanie nagród cashback	$25	Nic	Nic

Płyty CD

USAA oferuje trzy poziomy płyt CD: standardowe płyty CD, które wymagają minimalnego depozytu w wysokości 1000 USD lub więcej; duże płyty CD dla depozytów w wysokości co najmniej 95 000 USD; i płyty Super Jumbo CD dla depozytów w wysokości 175 000 USD lub wyższych. Możesz kupić te płyty CD w okresie od 30 dni do siedmiu lat, chociaż niektóre z krótszych terminów nie są dostępne dla standardowych płyt CD.

Standardowe stawki CD USAA
Termin	Roczna wydajność procentowa (RRSO)
91 dni	0.03%
182 dni	0.03%
7 miesięcy	0.03%
270 dni	0.03%
1 rok	0.04%
15 miesięcy	0.04%
18 miesięcy	0.05%
2 lata	0.06%
30 miesięcy	0.06%
3 lata	0.07%
4 lata	0.10%
5 lat	0.18%
7 lat	0.22%

Stawki USAA Jumbo i Super Jumbo CD
Termin	Roczna wydajność procentowa (RRSO)
30 dni	0.03%
91 dni	0.03%
120 dni	0.03%
150 dni	0.03%
182 dni	0.03%
7 miesięcy	0.03%
270 dni	0.03%
1 rok	0.04%
15 miesięcy	0.04%
18 miesięcy	0.05%
2 lata	0.06%
30 miesięcy	0.06%
3 lata	0.07%
4 lata	0.10%
5 lat	0.18%
7 lat	0.22%

Karty kredytowe

USAA ma w ofercie wiele kart kredytowych, z różnymi korzyściami, aby zaspokoić potrzeby swoich klientów. USAA posiada zarówno karty American Express, jak i Visa. Niezależnie od tego, czy szukasz karty z nagrodami oferującej punkty (plus bonusy), karty cashback czy karty z roczna stopa oprocentowania (RRSO) tak niskie, jak 6,90%, USAA ma dla Ciebie kartę.

Karty punktowe nagród

• Karta American Express Nagrody USAA
• Karta Visa z podpisem USAA Rewards
• Karta podpisu Visa dla wojska USAA
• USAA Military Affiliate American Express Card

Karty Cashback

• Cashback Rewards Plus karta American Express
• Preferred Cash Rewards Karta Podpisu Visa

Karta niskich stawek

• USAA Rate Advantage Visa Platinum Card

Inne produkty finansowe oferowane przez USAA

Oprócz wyżej wymienionych produktów bankowych, USAA oferuje swoim członkom szerokie menu produktów i usług. Obejmują one:

• Kredyty samochodowe
• Pożyczki osobiste
• Kup kredyty hipoteczne
• Refinansowanie kredytów hipotecznych
• Pożyczki i linie kredytowe pod zastaw domu (HELOC)
• Indywidualne Konta Emerytalne (IRA)
• Handel samokierowany
• Zarządzane portfele inwestycyjne
• Doradcy Finansowi

Obsługa klienta USAA

Doskonała obsługa klienta od dawna jest tym, z czego słynie USAA. Możesz skontaktować się telefonicznie z agentem obsługi klienta co najmniej sześć lub w niektórych przypadkach siedem dni w tygodniu; konkretne dni i godziny różnią się w zależności od departamentu USAA, z którym należy się skontaktować. Witryna oferuje również czat online z wirtualnym agentem zawsze, gdy potrzebujesz pomocy.

Jako instytucja finansowa obsługująca populację przejściową, USAA zawsze znajdowała się w czołówce technologii finansowej. Był to jeden z pierwszych użytkowników mobilnego depozytu czekowego, umożliwiający klientom deponowanie czeków za pomocą iPhone'a od 2009 roku, jak donosi New York Times. Jednak niektórzy użytkownicy uważają, że aplikacja jest nieco błędna, szczególnie po uruchomieniu aktualizacji, co może stanowić problem, gdy aplikacja mobilna jest jednym z niewielu sposobów uzyskania dostępu do konta.

Jak bankować z USAA

Członkowie wojska i ich rodziny mogą otworzyć konto online. Jednak najpierw musisz zostać członkiem USAA. Aby dołączyć, będziesz potrzebować następujących przedmiotów:

• Data urodzenia
• Informacje kontaktowe
• Numer ubezpieczenia społecznego
• Dane dotyczące kwalifikacji do służby wojskowej (Twojej lub członka najbliższej rodziny)
• Paszport (obywatele USA)
• Karta stałego pobytu (obywatele spoza USA)

Po dołączeniu możesz otworzyć konto czekowe lub podstawowe konto oszczędnościowe z depozytem w wysokości 25 USD. Jak wspomniano wcześniej, ponieważ w USA istnieje tylko pięć oddziałów USAA, możesz oczekiwać, że obsłużysz większość swoich prac bankowych i transakcji za pośrednictwem portalu internetowego lub aplikacji mobilnej.

Metodologia

Investopedia zajmuje się dostarczaniem konsumentom bezstronnych, kompleksowych recenzji banków. Zebraliśmy ponad 20 punktów danych w ponad 80 bankach — w tym dostępne produkty, stopy procentowe, opłaty, i dostępność — aby zapewnić, że nasze treści pomagają użytkownikom w podejmowaniu właściwych decyzji dotyczących ich oszczędności i bankowości wymagania.