Najlepsze 30-letnie oprocentowanie kredytu hipotecznego na rok 2021
Na dzień dzisiejszy, 27 września 2021 r., 30-letnia stała stopa kredytu hipotecznego wynosi 3,18%, 30-letnia stała stopa FHA wynosi 3,02%, 30-letnia stała stopa VA wynosi 3,04%, a jumbo 30-letnia stała stopa wynosi 3,26%. Te stawki nie są stawkami zwiastuna, które możesz zobaczyć w reklamach online i są oparte na naszej metodologii powinien być bardziej reprezentatywny dla tego, czego klienci mogą się spodziewać w zależności od ich oferty kwalifikacje. Więcej informacji na temat różnic w naszych stawkach można znaleźć w sekcji Metodologia na tej stronie.
Kupowanie najlepszych 30-letnich kredytów hipotecznych jest ważne, ponieważ stawki różnią się między pożyczkodawcami. Oprocentowanie to koszt, jaki pobierają kredytodawcy, gdy kredytobiorca zaciąga kredyt mieszkaniowy i jest określany na podstawie profilu kredytowego kredytobiorcy i innych czynników, takich jak kwota zaliczki. Znalezienie najbardziej konkurencyjnej stawki może zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów przez cały okres spłaty pożyczki.
Aby pomóc Ci w poszukiwaniach, przygotowaliśmy najlepsze stawki dla okresów 30-letnich, w tym kilka typowych pytań dotyczących kredytów hipotecznych w ogóle. Najlepsze stawki pochodzą od pożyczkodawców, którzy mają ogólnokrajową dostępność, pozwalają pożyczkobiorcom na zakup punktów rabatowych i mają elastyczne opcje wpłaty zaliczki.
Dzisiejsze 30-letnie oprocentowanie kredytu hipotecznego
| Rodzaj pożyczki | Zakup | Refinansowanie |
|---|---|---|
| Naprawiono 30-letni | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-letnia naprawa | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-letnia stała | 3.04% | 3.28% |
| Naprawiono 30-letni Jumbo | 3.26% | 3.40% |
Dzisiejsze stawki dla wszystkich rodzajów kredytów hipotecznych
| Rodzaj pożyczki | Zakup | Refinansowanie |
|---|---|---|
| Naprawiono 30-letni | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-letnia naprawa | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-letnia stała | 3.04% | 3.28% |
| Naprawiono 30-letni Jumbo | 3.26% | 3.40% |
| 20-letnia naprawa | 2.99% | 3.15% |
| Naprawiono 15-letni | 2.44% | 2.55% |
| Naprawiono 15-letni Jumbo | 2.98% | 3.17% |
| Stała 10-letnia | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 RAMIĘ | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 RAMIĘ | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 RAMIĘ | 2.55% | 3.77% |
| Ramię Jumbo 7/1 | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 RAMIĘ | 3.23% | 3.71% |
| Ramię Jumbo 7/6 | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 RAMIĘ | 2.42% | 2.77% |
| Ramię Jumbo 5/1 | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 RAMIĘ | 4.05% | 4.61% |
| Ramię Jumbo 5/6 | 2.56% | 2.66% |
Często Zadawane Pytania
Co to jest 30-letni kredyt hipoteczny?
30-letni kredyt hipoteczny to konwencjonalny kredyt mieszkaniowy, który oferuje stałą stopę na okres 30 lat. Oznacza to, że Twoje miesięczne płatności, na które składa się kapitał i odsetki, pozostają takie same przez cały okres kredytowania. Niektóre 30-letnie kredyty hipoteczne to pożyczki wspierane przez rząd, takie jak te z Departamentu ds. Weteranów (VA) i Federalnego Urzędu Mieszkalnictwa (FHA).
Większość kredytobiorców wybiera 30-letni kredyt hipoteczny, ponieważ ma on niższą miesięczną spłatę w porównaniu z innymi warunkami, zwalniając miejsce na inne cele finansowe. Według Freddiego Maca jest to najpopularniejszy rodzaj kredytu hipotecznego, ponieważ 90% właścicieli domów decyduje się na 30-letni okres.
Kto powinien rozważyć 30-letni kredyt hipoteczny?
Właściciele domów, którzy chcą możliwie najniższych płatności hipotecznych powinien rozważyć kredyt hipoteczny na 30 lat. Chociaż może mieć wyższe oprocentowanie w porównaniu z innymi warunkami kredytu mieszkaniowego, miesięczne spłaty kredytu hipotecznego są niższe, ponieważ są przedłużone na dłuższy okres.
Innymi słowy, właściciele domów mogą skorzystać z lepszych przepływów pieniężnych, aby realizować inne cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę lub przechowywanie funduszu awaryjnego. W zależności od pożyczkodawcy, ci, którzy chcą dokonywać wyższych miesięcznych spłat, mogą to zrobić, aby szybciej spłacić kredyt hipoteczny, jednocześnie pozostawiając opcję, aby tego nie robić.
Czy Rezerwa Federalna decyduje o oprocentowaniu kredytów hipotecznych?
Rezerwa Federalna nie decyduje bezpośrednio o oprocentowaniu kredytów hipotecznych. Zamiast tego wpływa na stopę, utrzymując inflację pod kontrolą. Ich celem jest pomoc w kierowaniu gospodarką, zachęcając do jej wzrostu. Podnoszenie lub obniżanie krótkoterminowych stóp procentowych – decyzja podjęta przez Federalny Komitet do spraw Otwartego Rynku— może zachęcić pożyczkodawców do podniesienia lub obniżenia oprocentowania kredytów hipotecznych.
Co to jest dobry 30-letni kredyt hipoteczny?
Tylko dlatego, że reklamowane oprocentowanie kredytów hipotecznych jest niskie, nie oznacza, że otrzymasz je od pożyczkodawcy. Dobra stopa będzie zależeć od profilu finansowego kredytobiorcy. Pożyczkodawcy przyglądają się takim czynnikom, jak dochód, historia kredytowa, zaliczka i inne długi.
W większości przypadków ktoś, kto ma wysoką ocenę kredytową, otrzymuje niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych niż ktoś, kto ma niższą ocenę kredytową lub wyższe miesięczne zobowiązania dłużne. Zrozumienie, co może wpłynąć na indywidualną stawkę, jest pomocne dla kredytobiorców w znalezieniu najbardziej konkurencyjnej stawki.
Czy różne rodzaje kredytów hipotecznych mają różne stawki?
W zależności od rodzaju zaciągniętego kredytu hipotecznego mogą obowiązywać różne stawki. Istnieją kredyty hipoteczne, które różnią się długością okresu, a oprocentowanie jest niższe w przypadku krótszych terminów. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM) również mają różne stawki, a ich oprocentowanie nie jest stałe przez cały okres kredytowania. Na przykład ARM mają zwykle niższą początkową stopę procentową w porównaniu z pożyczkami o stałym oprocentowaniu, ale po określonym czasie wzrośnie zgodnie z aktualnymi warunkami rynkowymi.
Czy stopa procentowa i RRSO są takie same?
Oprocentowanie to koszt kredytu. Z kolei roczna stopa oprocentowania (APR) obejmuje zarówno oprocentowanie, jak i wszelkie dodatkowe opłaty lub prowizje związane z Twoim kredytem mieszkaniowym. Opłaty te mogą obejmować punkty hipoteczne i opłaty początkowe. Z powodu tych dodatkowych opłat RRSO jest zwykle wyższa niż stopa procentowa.
Jak zakwalifikować się do lepszych oprocentowania kredytów hipotecznych?
Zakwalifikowanie się do bardziej konkurencyjnych stawek będzie zależeć od tego, czy możesz wpłynąć na następujące czynniki:
- Wpłać wyższą kwotę zaliczki: Im wyższa zaliczka, tym większe prawdopodobieństwo, że pożyczkodawcy zatwierdzą niższe oprocentowanie. Zrób jednak swoje badania, ponieważ nie wszyscy pożyczkodawcy oferują bardziej atrakcyjną stawkę tylko dlatego, że obstawiasz 20%.
- Zwiększ swoją zdolność kredytową: Na oprocentowanie kredytów hipotecznych duży wpływ ma ocena kredytowa kredytobiorcy. Kredytodawcy zazwyczaj oferują niższe oprocentowanie kredytobiorcom o wyższej ocenie kredytowej. Im więcej możesz pracować nad jej zwiększeniem, tym większe prawdopodobieństwo, że otrzymasz niższą stawkę. Niektóre działania, które należy podjąć, obejmują dokonywanie płatności na czas i powstrzymanie się od ubiegania się o dodatkowe pożyczki w tym samym czasie, co wniosek o kredyt hipoteczny.
- Pracuj w kierunku niższego wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI): Wskaźnik ten oblicza się, biorąc sumę miesięcznych spłat zadłużenia i dzieląc ją przez dochód brutto. Pożyczkodawcy wykorzystują ten wskaźnik, aby sprawdzić, czy kredytobiorcy mogą wygodnie spłacać swoje zobowiązania dłużne. Jeśli ta liczba wynosi 43% lub więcej, pożyczkodawcy postrzegają pożyczkobiorcę jako ryzykownego, co znajduje odzwierciedlenie w wyższym oprocentowaniu. Możesz obniż swój DTI albo zwiększając swoje dochody, albo spłacając większą część istniejącego zadłużenia.
Jak duży z 30-letniego kredytu hipotecznego mogę sobie pozwolić?
Przy ustalaniu, na jaką kwotę kredytu hipotecznego możesz sobie pozwolić, należy wziąć pod uwagę kilka kwestii. Podczas gdy pożyczkodawcy biorą pod uwagę czynniki obejmujące Twoje aktywa, zobowiązania i dochód, Twoja DTI będzie najważniejszym czynnikiem określającym, na ile Cię stać. Front-end DTI bierze pod uwagę, ile z Twoich miesięcznych dochodów przeznacza się na wydatki mieszkaniowe. Pożyczkodawcy chcą widzieć ten wskaźnik na poziomie 28% lub mniej.
Co to są punkty hipoteczne?
Punkty hipoteczne lub punkty dyskontowe to rodzaj odsetek, które kredytobiorcy płacą z góry, zaciągając kredyt hipoteczny, aby obniżyć oprocentowanie. Ta jednorazowa opłata kosztuje 1% kredytu hipotecznego lub 1000 USD za każde 100 000 USD. Zapłacenie jednego punktu obniży stawkę o 0,25%, czyli ćwierć procenta. Oznacza to, że jeśli zaoferowano Ci oprocentowanie 3,5%, spłata jednego punktu hipotecznego obniży ją do 3,25%.
Ile potrzebuję na zaliczkę?
Kredytodawcy zazwyczaj wymagają od 5% do 20% zaliczki, z wyjątkiem kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd. Pożyczki takie jak pożyczka FHA wymagają minimum 3,5%, podczas gdy pożyczki VA mogą w ogóle nie wymagać. Wymagana kwota będzie zależeć od twojego pożyczkodawcy. W większości przypadków im wyższa zaliczka, tym niższa będzie stawka.
Jak wybraliśmy najlepsze 30-letnie oprocentowanie kredytu hipotecznego?
Aby oszacować 30-letnie oprocentowanie kredytów hipotecznych, najpierw musieliśmy stworzyć profil kredytowy. Profil ten obejmował ocenę kredytową w zakresie od 700 do 760 przy współczynniku kredytu do wartości nieruchomości (LTV) wynoszącym 80%. Dzięki temu profilowi uśredniliśmy najniższe stawki oferowane przez ponad 200 największych pożyczkodawców w kraju. W związku z tym stawki te są reprezentatywne dla tego, co zobaczą prawdziwi konsumenci, kupując kredyt hipoteczny.
Należy pamiętać, że oprocentowanie kredytów hipotecznych może zmieniać się codziennie, a dane te mają charakter wyłącznie informacyjny. Osobisty profil kredytowy i dochodowy danej osoby będą decydującymi czynnikami, jakie stopy i warunki pożyczki są w stanie uzyskać. Oprocentowanie pożyczki nie obejmuje kwot podatków ani składek ubezpieczeniowych i obowiązują indywidualne warunki pożyczkodawcy.
