Oprocentowanie i trendy pożyczek osobistych, tydzień sierpnia. 14 stycznia 2023 r.: Stopy procentowe w dół
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać odszkodowanie. Ucz się więcej.
Ogólna średnia stopa procentowa kredytów osobistych spadła w tym tygodniu o 6 punktów bazowych do 20,59%, kontynuując tendencję spadkową zapoczątkowaną w zeszłym tygodniu. Średnia roczna stopa procentowa (APR) kredytów osobistych od połowy maja na krótko dwukrotnie przekroczyła próg 21,00%, ale za każdym razem spadła poniżej tego poziomu.
Średnie stopy procentowe w podziale na poziom kredytu spadły w większości segmentów, ale dramatycznie wzrosły w przypadku osób ze słabym kredytem.
W szczególności oprocentowanie kredytów osobistych dla kredytobiorców z doskonałą zdolnością kredytową spadło o 52 punkty bazowe, podczas gdy oprocentowanie pożyczek dla kredytobiorców z dobrą i słabą zdolnością kredytową spadło odpowiednio o 6 i 32 punkty bazowe. Oprocentowanie pożyczek osobistych wzrosło jednak w przypadku osób ze słabym kredytem – o 45 punktów bazowych. W ciągu ostatniego miesiąca stopy procentowe dla kredytobiorców subprime odnotowywały stały wzrost, przerwany jedynie przez krótki spadek w zeszłym tygodniu o 152 punkty bazowe.
Kluczowe dania na wynos
- Ogólna średnia stopa oprocentowania kredytów osobistych spadła w tym tygodniu o 6 punktów bazowych do 20,59%.
- Najniższa średnia stopa zgłaszana przez naszych ankietowanych pożyczkodawców pozostaje 5,99% RRSO, natomiast najwyższa to ponownie 35,99% RRSO.
- Średnia kwota pożyczki wynosi obecnie 22 062 USD, co oznacza wzrost o 86 USD od tego czasu zeszły tydzień, podczas gdy średni okres kredytowania pozostał na stałym poziomie 50 miesięcy.
| RRSO pożyczek osobistych według poziomu kredytu | |||
|---|---|---|---|
| Poziom kredytu | Średnia RRSO w zeszłym tygodniu | Średnia RRSO w tym tygodniu | Zmiana tydzień po tygodniu |
| Doskonały | 20.02% | 19.50% | - 0.52 |
| Dobry | 22.00% | 21.94% | - 0.06 |
| Sprawiedliwy | 27.60% | 27.28% | - 0.32 |
| Słaby | 27.96% | 28.41% | + 0.45 |
| Wszystkie poziomy | 20.65% | 20.59% | - 0.06 |
Oprocentowanie kredytów osobistych zaczęło rosnąć w latach 2022 i 2023 w związku z utrzymującą się serią podwyżek stóp procentowych dokonywanych przez Rezerwę Federalną. Aby walczyć z najwyższą stopą inflacji od 40 lat, Fed nie tylko podniósł stopę funduszy federalnych na poziomie 11 na posiedzeniach decyzyjnych w sprawie stóp procentowych (z wyjątkiem posiedzenia w czerwcu 2023 r.), ale często podwyższał stopy w historycznie wysokim stopniu przyrosty. Rzeczywiście sześć z tych podwyżek wyniosło 0,50% lub 0,75%, chociaż pięć ostatnich podwyżek było skromniejszych i wyniosło zaledwie 0,25%.
Na swoim ostatnim posiedzeniu w dniu 26 lipca Fed ogłosił, że ponownie podniesie stopy procentowe, tym razem o 25 punktów bazowych. Na nadchodzące wrześniowe posiedzenie Fed 86,5% inwestorów zajmujących się transakcjami futures przewiduje, że stopa funduszy federalnych utrzyma się na stałym poziomie, podczas gdy 13,5% przewiduje kolejny wzrost o 25 punktów bazowych.
Rezerwa Federalna i oprocentowanie kredytów osobistych
Ogólnie rzecz biorąc, ruchy stopy funduszy federalnych przekładają się na ruchy stopy procentowej oprocentowanie kredytów osobistych, oprócz stawek kart kredytowych. Jednak decyzje Rezerwy Federalnej nie są jedynym czynnikiem ustalającym oprocentowanie kredytów osobistych. Ważna jest również konkurencja, dlatego w 2022 r. popyt na pożyczki osobiste znacznie wzrósł i utrzyma się w 2023 r.
Choć utrzymująca się od kilkudziesięciu lat inflacja zmusiła Fed do podniesienia głównej stopy procentowej o 500 punktów bazowych od marca 2020 r., średnie oprocentowanie kredytów osobistych nie wzrosło aż tak drastycznie. Dzieje się tak dlatego, że wysoki popyt ze strony pożyczkobiorców wymagał od pożyczkodawców agresywnej rywalizacji o zamknięte pożyczki, a jednym z głównych sposobów pokonania konkurencji jest oferowanie niższych stóp procentowych. Chociaż oprocentowanie kredytów osobistych rzeczywiście wzrosło w latach 2022 i 2023, ostra konkurencja w tej przestrzeni uniemożliwiła ich wzrost w tym samym tempie, co stopa funduszy federalnych.
Choć inflacja zaczęła ostatnio spadać, pozostaje ona wyższa niż docelowa stopa Fed wynosząca 2%. Fed ostatni raz zebrał się 26 lipca i zgodnie z powszechnymi oczekiwaniami ogłosił, że podniesie stopy procentowe o kolejne 25 punktów bazowych. W uwagach po posiedzeniu prezes Fed Jerome Powell powiedział, że jest zbyt wcześnie, aby spekulować na temat jakichkolwiek przyszłych decyzji w sprawie stóp procentowych, ale że Fed Open Komitet ds. Rynku (FOMC) będzie ściśle monitorował bieżący poziom zatrudnienia i cen konsumenckich oraz opierał wszelkie nadchodzące zmiany stóp procentowych na tych danych ekonomicznych dane.
| Pożyczający | Średni RRSO | Średni okres kredytu (Miesiące) | Średnia kwota pożyczki |
|---|---|---|---|
| Avant | 26.97% | 37 | $11,595 |
| Najlepsze jajko | 16.16% | 88 | $78,548 |
| BHG Finansowe | 20.45% | 47 | $16,675 |
| Citibanku | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Odkryć | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Szczęśliwe pieniądze | 16.04% | 46 | $29,898 |
| Klub pożyczkowy | 15.23% | 46 | $20,299 |
| Punkt pożyczkowy | 30.45% | 42 | $4,389 |
| Strumień Światła | 13.25% | 64 | $28,007 |
| OneMain Financial | 28.84% | 46 | $8,069 |
| Prosperować | 19.78% | 46 | $16,969 |
| Dotrzyj do finansów | 23.29% | 42 | $18,600 |
| SoFi | 16.13% | 47 | $31,518 |
| Kredyt uniwersalny | 21.36% | 46 | $14,640 |
| Aktualizacja | 21.23% | 47 | $15,974 |
| Dorobkiewicz | 28.74% | 51 | $10,563 |
| Wszyscy pożyczkodawcy powyżej | 20.59% | 49 | $22,062 |
Jaki jest przewidywany trend oprocentowania pożyczek osobistych?
Jeśli w 2023 r. Fed będzie nadal podnosił stopę funduszy federalnych, oprocentowanie kredytów osobistych również może wzrosnąć. Ponieważ jednak konkurencja w zakresie pożyczek osobistych jest nadal silna, może nastąpić wzrost oprocentowania kredytów uległy osłabieniu nawet w świetle podwyższonej stopy funduszy federalnych, być może pozostawiając średnie średnie niewiele odbiegające od bieżących poziomy.
Ponieważ większość pożyczek osobistych to produkty o stałym oprocentowaniu, w przypadku nowych pożyczek liczy się tylko stopa, którą blokujesz na początku pożyczki (jeśli posiadasz już pożyczkę o stałym oprocentowaniu, zmiany stóp procentowych nie będą miały wpływu na Twoje stopy procentowe). płatności). Jeśli wiesz, że w nadchodzących miesiącach na pewno będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę osobistą, jest prawdopodobne (choć nie jest to gwarantowane), że dzisiejsza pożyczka stopy procentowe będą lepsze lub podobne do tych, które można uzyskać we wrześniu lub nawet listopadzie, w zależności od tego, jak stopy zareagują na podwyżki stóp procentowych Fed lub pauzuje.
Zawsze rozsądnie jest rozejrzeć się za produktem najlepsze oprocentowanie pożyczek osobistych. Różnica 1 lub 2 punktów procentowych może z łatwością wynieść setki, a nawet tysiące dolarów kosztów odsetek na koniec pożyczki, więc znalezienie najlepszej opcji to dobrze zainwestowany czas.
Na koniec nie zapomnij rozważyć, w jaki sposób możesz zmniejszyć swoje wydatki, aby w ogóle uniknąć zaciągnięcia pożyczki osobistej lub w jaki sposób możesz możesz rozpocząć budowanie funduszu awaryjnego, aby przyszłe nieoczekiwane wydatki nie pogrążyły Twoich finansów i nie wymagały zaciągania dodatkowych środków osobistych pożyczki.
Ujawnienie metodologii zbierania stawek
Investopedia bada i zbiera średnie reklamowane stawki pożyczek osobistych, średnią długość pożyczki i średnią pożyczkę kwoty od 15 największych pożyczkodawców osobistych w kraju co tydzień, obliczając i wyświetlając punkt środkowy reklamowanych zakresy. Zbierane i agregowane są także średnie oprocentowanie, warunki i kwoty kredytów według zakresu jakości kredytu (dla doskonałego, dobrego, uczciwego i złego kredytu) u 29 pożyczkodawców w ramach partnerstwa z Even Budżetowy. Zagregowane średnie według jakości kredytu opierają się na faktycznie zaksięgowanych kredytach.
