Czy Snowbirds mogą mieć dwie odwrócone kredyty hipoteczne?

Odwrócone kredyty hipoteczne może zapewnić gotówkę seniorom, których majątek netto jest w większości związany z wartością ich domu. Odwrócony kredyt hipoteczny to pożyczka dla właścicieli domów, którzy mają co najmniej 62 lata i mają znaczny kapitał własny. Pozwala tym seniorom pożyczać pieniądze na wartość ich domu i otrzymywać fundusze w postaci ryczałtu, stałej miesięcznej płatności lub linii kredytowej. cały Saldo kredytu staje się wymagalny i wymagalny, gdy kredytobiorca umrze, wyprowadzi się na stałe lub sprzeda dom.

Odwrócone kredyty hipoteczne mogą być odpowiednie dla śnieżnych ptaków, które są również seniorami: czyli seniorami, którzy migrują od chłodniejszych północnych części Ameryki Północnej po cieplejsze południowe miejsca, zazwyczaj w okresie zima. Wiele śnieżnych ptaków ma drugie domy w Pasie Słońca, na Hawajach lub na Florydzie, dzięki czemu zyskało kapitał w dwóch odrębnych nieruchomościach. Rodzi to pytanie – czy możliwe jest posiadanie odwróconego kredytu hipotecznego na oba?

Odpowiedź niestety brzmi nie. W tym artykule wyjaśnimy, dlaczego i jakie są twoje alternatywy.

Odwrócone kredyty hipoteczne dla Snowbirds

Wiele śnieżnych ptaków decyduje się na zakup drugiego domu w wybranym przez siebie miejscu na wakacje, czy to na Florydzie, na Hawajach, czy w innym ciepłym i słonecznym miejscu. Mogą również zgromadzić znaczny kapitał w miejscu, które było ich głównym miejscem zamieszkania. Możliwe jest skorzystanie z odwróconego kredytu hipotecznego, aby uzyskać dostęp do części tych pieniędzy — zapewniając regularne miesięczne płatności, ryczałt lub linię kredytową w zamian za oddanie kapitału własnego domu.

Jednak możliwe jest posiadanie tylko jednego odwróconego kredytu hipotecznego na raz. Dzieje się tak ze względu na zasady rezydencji dotyczące odwróconych kredytów hipotecznych, które mówią, że nieruchomość, na której masz odwrócony kredyt hipoteczny, musi być twoją „główna rezydencja”. W praktyce oznacza to, że nie możesz przebywać poza nieruchomością dłużej niż sześć miesięcy i nadal mieć odwrócony kredyt hipoteczny na tym.

To skutecznie uniemożliwia snowbirdom zaciągnięcie odwróconej hipoteki na ich drugi dom, jeśli mają już odwróconą hipotekę na swoje główne miejsce zamieszkania. Jeśli jednak zainwestowałeś znaczną ilość kapitału w swój drugi dom i chcesz uzyskać do niego dostęp, istnieją alternatywne sposoby na zrobienie tego.

Dostęp do Equity dla Snowbirds

Odwrócony kredyt hipoteczny nie jest jednak jedynym sposobem uzyskania dostępu do kapitału własnego zgromadzonego w nieruchomości. W rzeczywistości odwrócone kredyty hipoteczne mają sens tylko dla niewielkiej części starszych właścicieli domów. Dzieje się tak, ponieważ wysokie koszty związane z odwróconymi kredytami hipotecznymi sprawiają, że inne formy pożyczania są bardziej opłacalne w dłuższej perspektywie.

I w przeciwieństwie do odwróconych kredytów hipotecznych, możliwe jest korzystanie z tych alternatywnych źródeł pożyczania dwóch nieruchomości jednocześnie lub używanie ich tylko w połączeniu z domem wakacyjnym. Te alternatywy obejmują:

• Refinansowanie wypłaty. Jeśli chcesz uzyskać dostęp do dużej ilości kapitału własnego na raz, refinansowanie wypłaty może w tym pomóc. W ten sposób będziesz musiał dokonywać miesięcznych płatności na rzecz pożyczkodawcy. Jednak na dłuższą metę możesz zachować więcej swojego kapitału w porównaniu z odwróconym kredytem hipotecznym i możesz spieniężyć obie nieruchomości jednocześnie, jeśli ma to sens finansowy.
• Pożyczka pod zastaw domu lub linia kredytowa pod zastaw domu. HELOC zapewniają właścicielom domów dostęp do kapitału własnego. W przeciwieństwie do hipoteki odwróconej, pożyczki pod zastaw domu i HELOC wymagają od pożyczkobiorców dokonywania płatności. Z drugiej strony mogą wiązać się z mniejszymi opłatami i mogą być tańszą alternatywą dla refinansowania odwróconego kredytu hipotecznego. Możesz wziąć pożyczkę pod zastaw domu lub HELOC na swój drugi dom, a nawet na oba swoje pierwsze i drugie domy.

Bez względu na to, którą opcję wybierzesz, upewnij się, że przestrzegasz zasad dotyczących miejsca zamieszkania dla pierwszego odwróconego kredytu hipotecznego i że planujesz długoterminowo. Chociaż wyjęcie kapitału z Twoich nieruchomości może być atrakcyjne w krótkim okresie, powinieneś starannie planować, aby upewnić się, że nie zabraknie Ci pieniędzy na dłuższą metę.

Dolna linia

Wiele śnieżnych ptaków ma udział w dwóch domach: ich głównym miejscu zamieszkania i domku letniskowym. Odwrócony kredyt hipoteczny może być dobrym sposobem na uzyskanie dostępu do tego kapitału, ale jednocześnie możesz mieć tylko jeden kredyt. Odwrócony kredyt hipoteczny można zaciągnąć tylko na główne miejsce zamieszkania, czyli miejsce, w którym spędzasz większość roku.

Istnieją jednak inne sposoby uzyskania dostępu do udziałów w Twoich nieruchomościach. Należą do nich refinansowanie typu cash-out lub pożyczka pod zastaw domu.