Do czego można używać płyt CD?

Certyfikaty depozytowe (płyty CD) są niskoryzykownym sposobem inwestowania. Bank lub kasa kredytowa, w której otworzysz CD, zapłaci ci oprocentowanie, które jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku innych rodzajów kont oszczędnościowych. Kompromis polega na tym, że musisz zostawić pieniądze na płycie na cały okres, na który się zgodziłeś, lub zapłacić wysoką karę.

Ten model sprawia, że ​​płyty CD są najbardziej odpowiednie dla określonych celów finansowych lub dla określonych typów inwestorów. Na przykład, jeśli zaoszczędziłeś trochę pieniędzy, które planujesz wydać lub zainwestować w ciągu kilku lat, umieszczenie ich na płycie CD może być bezpiecznym sposobem na zarobienie w międzyczasie niewielkiego zainteresowania. Alternatywnie możesz być bardzo ostrożnym inwestorem, który po prostu nie ufa giełdzie. W takim przypadku możesz wykorzystać płyty CD do długoterminowego inwestowania. Będziesz po prostu musiał pogodzić się z ich stosunkowo niskimi stopami zwrotu.

Najlepsze zastosowania płyt CD kontra Inne inwestycje

Główną zaletą płyt CD jest bardzo niski poziom ryzyka, jakie niosą ze sobą. Kiedy otrzymasz płytę, bank lub kasa gwarantuje, że uzyskasz ustaloną stopę zwrotu ze swoich pieniędzy.

Większość płyt CD jest również chroniona tym samym ubezpieczeniem federalnym, które obejmuje inne produkty depozytowe. ten Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) zapewnia ubezpieczenia dla większości banków, podczas gdy Krajowa Administracja Unii Kredytowych (NCUA) zapewnia to większości spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Kiedy otworzysz płytę CD z instytucją ubezpieczoną przez FDIC lub NCUA, pokryta zostanie do 250 000 USD z depozytu w tej instytucji.

Te dwie cechy sprawiają, że certyfikat depozytowy jest jedną z najbezpieczniejszych inwestycji. Minusem jest to, że płyty CD oferują tylko skromne zwroty. Chociaż oprocentowanie płyt CD może się znacznie różnić w zależności od instytucji finansowej, nawet najlepsza stawka będzie prawdopodobnie niższy niż zwrot, którego można racjonalnie oczekiwać od innych form inwestycji, zwłaszcza w długim okresie zaciąg.

Przyjrzyjmy się dwóm sytuacjom, w których płyty CD mogą mieć największy sens.

Używanie płyty CD do krótkoterminowych oszczędności

Jak wspomniano wcześniej, płyta CD może być wygodnym miejscem do zaparkowania pieniędzy na kilka miesięcy lub kilka lat, praktycznie bez ryzyka utraty jakichkolwiek główny. Na przykład, jeśli oszczędzasz na nowy samochód lub zaliczkę na dom, możesz kupić płytę CD z terminem zgodnym z terminem, w którym spodziewasz się, że będziesz potrzebować pieniędzy. Uzyskasz również lepszy zwrot niż na koncie oszczędnościowym lub na rynku pieniężnym.

Inwestowanie pieniędzy na giełdzie może generować większy zwrot, ale jest ryzykowne, szczególnie w krótkim okresie. Jeśli na przykład potrzebujesz zwrotu pieniędzy w ciągu sześciu miesięcy, wszelkie akcje, w które zainwestowałeś, mogą stracić na wartości.

Wszystko to powiedziawszy, inwestowanie w płytę CD ma sens tylko wtedy, gdy masz pewność, że będziesz w stanie zatrzymać na niej swoje pieniądze, dopóki nie osiągnie ona dojrzałości. Chociaż istnieją pewne rodzaje płyt CD, które pozwalają na wyciągnięcie pieniędzy wcześniej, na przykład płynne płyty CD, większość nalicza znaczne kary za wcześniejsze wycofanie. W wielu przypadkach stracisz wszystkie zarobione odsetki, a nawet możesz stracić część pieniędzy, które włożyłeś w płytę CD.

Korzystanie z płyt CD jako długoterminowa inwestycja

Możliwe jest również wykorzystanie płyty CD jako długoterminowej inwestycji i wiele osób to robi. Jeśli chcesz całkowicie uniknąć ryzyka i zmienności rynków akcji i obligacji, umieszczenie pieniędzy (lub ich części) na płycie CD zapewni gwarantowany, dodatni zwrot. Chociaż płyty CD nie oferują potencjału wzrostu inwestycji w akcje i obligacje, nie niosą ze sobą również ryzyka spadków. Za pieniądze, które chcesz zachować i rosnąć w przewidywalnym, choć niezbyt spektakularnym tempie, certyfikaty depozytowe mogą zmieścić się w rachunku.

Należy jednak pamiętać, że chociaż płyty CD są odporne na większość rodzajów ryzyka, nadal są ryzyko inflacji. Nawet jeśli twoje pieniądze będą rosły w dolarach, mogą stracić siłę nabywczą, jeśli stopa inflacji będzie wyższa niż stopa procentowa twojego CD. Jest to tym bardziej niebezpieczne, im dłuższy jest okres ważności płyty. Rekompensowanie tego ryzyka jest jednym z powodów, dla których długoterminowe CD płacą wyższe oprocentowanie niż te o krótszych terminach.

Płyty CD mogą być również łatwym sposobem inwestowania na dłuższą metę. Generalnie nie musisz nic robić, jeśli chcesz zostawić swoje pieniądze na płycie CD, gdy twoja dotychczasowa płyta osiągnie dojrzałość. W ciągu miesiąca lub dwóch poprzedzających datę zapadalności Twojego CD, bank lub spółdzielcza kasa pożyczkowa powiadomi Cię o zbliżającej się dacie zakończenia. Jeśli nie podasz instrukcji przeciwnych, instytucja finansowa zazwyczaj przeniesie wpływy na nową płytę CD z terminem podobnym do poprzedniego. Na przykład pięcioletnia płyta CD zostałaby zastąpiona nową pięcioletnią, płacąc bez względu na obecną stopę procentową na płycie CD z tym okresem.

Możesz również ustawić automatyczne odnawianie płyty CD przy pierwszej rejestracji.

Dolna linia

Certyfikaty depozytowe należą do najbezpieczniejszych inwestycji. Chociaż płacą wyższe oprocentowanie niż niektóre inne bezpieczne inwestycje, blokują również Twoje pieniądze przez pewien czas i zazwyczaj będziesz musiał zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę, jeśli jej potrzebujesz wcześniej. Ze względu na te cechy płyty CD wydają się być najlepsze dla inwestorów krótkoterminowych (z dobrym pomysłem, kiedy będą potrzebować) zwrot pieniędzy) lub inwestorzy długoterminowi (którzy nie mają nic przeciwko stosunkowo niskim zwrotom z płyt CD w porównaniu z bardziej ryzykownymi) inwestycje).