Kto wynalazł płyty CD?
Rachunki z certyfikatami depozytowymi (CD) to rodzaj lokaty terminowej, której można używać do oszczędzania na cele krótko- lub długoterminowe. Chociaż możesz myśleć o płytach CD jako o funkcji nowoczesnej bankowości, istnieją one w różnych formach od wieków. Koncepcja emisji certyfikatów depozytowych zrodziła się w XVII wieku z europejskim systemem bankowym.
Kluczowe dania na wynos
- Certyfikat depozytowy to rachunek lokaty terminowej, który pozwala oszczędzającym na zarabianie odsetek przez określony czas.
- Koncepcja emisji certyfikatów depozytowych wywodzi się z europejskich praktyk bankowych z XVII wieku.
- Banki zaczęły wydawać certyfikaty depozytowe oszczędzającym w USA w XIX wieku.
- Obecnie banki i kasy kredytowe oferują oszczędzającym płyty CD jako sposób na odłożenie pieniędzy na krótko- i długoterminowe cele finansowe.
Co to jest certyfikat depozytowy?
A świadectwo depozytowe lub CD, zwany także rachunkiem lokaty terminowej lub terminowej, to szczególny rodzaj wehikułu oszczędnościowego. Kiedy otwierasz konto CD, wpłacasz pieniądze z umową, że pozostawisz te środki na swoim koncie na określony czas. Dopóki pieniądze są na twoim CD, zarabiają odsetki. Gdy płyta CD osiągnie koniec określonego okresu czasu lub dojrzeje, możesz wypłacić swoje oszczędności lub przenieść je na nową płytę CD.
Tradycyjne banki, banki internetowe i kasy kredytowe mogą oferować rachunki CD oszczędzającym. Istnieją różne rodzaje płyt CD, z których możesz wybierać, w tym:
- Standardowe płyty CD
- Duże płyty CD
- Płyty CD Step-Up
- Płyty Bump-Up
- Podnieś swoją stawkę na płytach CD
- Dodatkowe płyty CD
- Płyty CD bez kary
Minimalne wymagania dotyczące depozytu na CD mogą się różnić w zależności od rodzaju konta i banku. Możesz na przykład otworzyć standardową płytę CD za 500 USD, podczas gdy duża płyta CD może wymagać minimalnego depozytu w wysokości 10 000 USD.
Jeśli chodzi o stawki CD, są one zwykle określane przez termin CD. Terminy na CD mogą trwać zaledwie 28 lub 30 dni lub rozciągać się od 5 do 10 lat. Zgodnie z ogólną zasadą, im dłuższy okres CD, tym wyższa stawka.
Płyty CD są chronione przez ubezpieczenie FDIC, gdy są przechowywane w bankach członkowskich FDIC. Narodowa Administracja Unii Kredytowej (NCUA) zapewnia pokrycie dla CD przechowywanych w uniach kredytowych będących członkami NCUA. Obecne limity pokrycia dla obu tych opcji wynoszą 250 000 USD na deponenta, na rodzaj właściciela konta i na instytucję finansową.
Ważny
Wypłata pieniędzy z płyty CD przed osiągnięciem dojrzałości może wywołać kara za wcześniejszą wypłatę, która może być równowartością części lub całości naliczonych odsetek.
Kto wynalazł certyfikaty depozytowe?
Historia płyt CD sięga XVII wieku, kiedy banki w Europie zaczęły wydawać klientom certyfikaty depozytowe. W tamtych czasach płyty CD były zazwyczaj wydawane jako ryciny, które pozwalały posiadaczowi później odebrać swoje depozyty z naliczonymi odsetkami. Idea płyt CD była taka sama jak wtedy: zachęcić oszczędzających do trzymania pieniędzy w określonym banku.
Certyfikaty depozytowe zostały wprowadzone w Stanach Zjednoczonych, gdy system bankowy zaczął nabierać kształtu po wojnie o niepodległość. Banki zaczęły oferować różne rodzaje rachunków, w tym rachunki na żądanie, skrytki depozytowe oraz płyty CD w odpowiedzi na rosnące zapotrzebowanie konsumentów na bezpieczne miejsca do przechowywania pieniędzy.
Wczesne produkty CD nie miały żadnej ochrony bankowej. Zmieniło się to wraz z pojawieniem się Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) w 1933 roku. FDIC została założona pod administracją Roosevelta jako środek promowania stabilności i zaufania publicznego do krajowego systemu bankowego. Obecnie FDIC ubezpiecza rachunki depozytowe, w tym CD, w instytucjach członkowskich na wypadek upadłości banku.
Notatka
Niektóre rodzaje płyt CD, w tym płyty Yankee CD i niektóre płyty CD z brokerem, nie są objęte ochroną FDIC.
Jak otworzyć certyfikat depozytowy
Jeśli chcesz użyć płyty CD do oszczędzania, otwarcie takiej płyty jest dość proste, a wiele banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych pozwala to zrobić online. Przed otwarciem płyty CD zastanów się najpierw nad swoimi celami oszczędnościowymi. Następnie poświęć trochę czasu na porównanie opcji CD. W szczególności rozważ:
- Oprocentowanie CD
- Terminy zapadalności
- Minimalne wymagania dotyczące depozytu
- Opłaty za CD
Wybór dłuższego terminu może pomóc w uzyskaniu wyższego oprocentowania, ale musisz mieć pewność, że nie będziesz musiał wypłacać tych pieniędzy przed terminem zapadalności. Zastanów się również, ile pieniędzy będziesz potrzebować, aby otworzyć płytę CD i jakie opłaty możesz zapłacić.
Konto CD zwykle nie pobiera żadnych miesięcznych opłat za utrzymanie, tak jak może to zrobić konto oszczędnościowe. Ale możesz zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę, jeśli pobierzesz pieniądze z płyty CD, zanim osiągnie ona termin zapadalności.
Wskazówka
Rozważ zbudowanie Drabinka CD z płytami CD o różnych terminach zapadalności i stopach procentowych, co zapewnia większą elastyczność w zakresie oszczędności.
Czy możesz stracić pieniądze na płycie CD?
Płyty CD wydane przez banki i od spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych to jedne z najbezpieczniejszych miejsc, w których można zaoszczędzić pieniądze. Te płyty mogą oferować gwarantowaną stopę zwrotu przy niskim ryzyku. Inne płyty CD, takie jak Yankee CD lub CD z brokerem, mogą wiązać się z większym ryzykiem i możliwością utraty pieniędzy z inwestycji.
Co się stanie z płytą CD, jeśli bank ulegnie awarii?
Awarie banków to rzadkość, ale kiedy się zdarzają, FDIC może wkroczyć, aby chronić konsumentów. Jeśli masz płytę CD w banku członkowskim FDIC, Twoje konta są chronione do 250 000 USD na deponenta, na typ konta i na instytucję finansową.
Ile zarobi płyta CD w ciągu 5 lat?
Wysokość odsetek, które płyta CD zarobi w ciągu pięciu lat, zależy od stopy procentowej i rocznej stopy procentowej, a także kwoty początkowego depozytu. Długoterminowe płyty CD mają zwykle wyższe stopy procentowe niż krótkoterminowe płyty CD. Korzystanie z kalkulatora CD może pomóc w oszacowaniu potencjalnych dochodów z odsetek przy pięcioletniej płycie CD.
Czy płyty CD to dobra inwestycja?
Płyta CD może być dobrą inwestycją, jeśli szukasz bezpiecznego miejsca, w którym możesz zaoszczędzić pieniądze, jednocześnie zarabiając odsetki. Z drugiej strony, jeśli liczysz na wyższe zyski, może być lepiej, gdy zainwestujesz swoje pieniądze w inne instrumenty inwestycyjne, takie jak akcje, fundusze inwestycyjne lub fundusze ETF.
Dolna linia
Płyty CD mają długą historię i możemy podziękować europejskiemu systemowi bankowemu za wynalezienie ich setki lat temu, aby zachęcić ludzi do oszczędzania. Certyfikat depozytu może być odpowiedni dla Twojego planu oszczędnościowego, ale ważne jest, aby rozejrzeć się, aby znaleźć najlepsze ceny płyt CD. Zastanów się również, w jaki sposób inne opcje oszczędzania, takie jak konta rynku pieniężnego lub konta oszczędnościowe o wysokiej rentowności, mogą pomóc Ci osiągnąć swoje cele.