Czy pożyczka pod zastaw domu tworzy zastaw na Twój tytuł?
Dom jest zwykle cennym aktywem, a jego ceny z czasem rosną. Po zgromadzeniu przyzwoitej kwoty kapitał własny domu, Twój udział może zostać wykorzystany do uzyskania fajny, duży zastrzyk gotówki do wydania na co tylko chcesz.
Ten przywilej ma jednak swoją cenę. W zamian za pożyczenie Ci dużych sum pieniędzy po ogólnie lepszych kursach niż w przypadku pożyczki niezabezpieczonej pożyczka osobista, instytucja finansowa postawi zastaw na twojej nieruchomości.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczka pod zastaw domu pozwala na wykorzystanie kapitału własnego, który zbudowałeś w swoim domu, jako zabezpieczenia, aby pożyczyć ryczałtową sumę gotówki.
- Pożyczka jest zabezpieczona nieruchomością w formie zastawu, co oznacza, że pożyczkodawca ma pozwolenie na przejęcie domu, jeśli nie nadążasz ze spłatami.
- Dzięki zastawowi pożyczkodawca ma prawo do czegoś wartościowego, co może w razie potrzeby przejąć i sprzedać, aby odzyskać to, co jest mu należne.
- Zastaw obowiązuje do czasu spłaty zadłużenia.
- Jeśli nadal spłacasz kredyt hipoteczny na swój dom, pożyczka pod zastaw domu staje się drugim kredytem hipotecznym (znanym również jako „dług drugorzędny” lub „dług młodszy”).
Co to jest zastaw?
Zastaw jest roszczeniem prawnym lub prawem do nieruchomości. Zasadniczo osoby posiadające zastaw mogą sprzedać przedmiotowy składnik aktywów, jeśli podstawowe zobowiązanie, takie jak spłata pożyczki, nie jest honorowane.
Zastawy są dołączone do niektórych rodzajów pożyczek, aby chronić pożyczkodawcę w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań umownych i nie nadąża za płatnościami. Dzięki zastawowi pożyczkodawca ma prawo do czegoś wartościowego, co może w razie potrzeby przejąć i sprzedać, aby odzyskać to, co jest mu należne. Innymi słowy, gdy ktoś zastawia Twoją nieruchomość, skutecznie staje się to zabezpieczenie za dług.
Te roszczenia prawne są zazwyczaj informacjami publicznymi, co oznacza, że każdy może sprawdzić, czy: wierzyciel posiada blokadę określonego aktywa i pozostają one na swoim miejscu do czasu spłaty zadłużenia. Dopóki zastaw jest w mocy, kredytobiorca tytuł nad nieruchomością nie jest prawnie jasnyi technicznie rzecz biorąc nie mają do niego pełnego prawa własności.
Zastawy można często wyszukiwać w Internecie, ponieważ wiele agencji rządowych przechowuje obecnie informacje publiczne w formie cyfrowej.
Czy pożyczka pod zastaw domu tworzy zastaw na Twój tytuł?
Pożyczki pod zastaw domu umożliwiają właścicielom domów wykorzystanie kapitału własnego domu jako zabezpieczenia pożyczki ryczałtowej gotówki. Pożyczka jest zabezpieczone przez nieruchomość, więc jeśli nie nadążasz za spłatą, pożyczkodawca może sprzedać dom, aby odzyskać to, co jest mu należne.
Jeśli nadal spłacasz kredyt hipoteczny na swój dom, pożyczka pod zastaw domu staje się drugi kredyt hipoteczny (znany również jako „dług wtórny" lub "dług podrzędny”). Oznacza to, że w przypadku braku płatności i kolejnych likwidacja zabezpieczenia, pierwotna hipoteka jest w pierwszej kolejności do ściągnięcia. Drugi pożyczkodawca hipoteczny może zacząć odzyskiwać swój dług dopiero po honorowaniu i spłacie starszego zastawu.
Taka sytuacja czasami powoduje, że pożyczkodawca ściga również inne posiadane przez Ciebie aktywa. Jeśli wpływy z wykluczenie nie wystarczy, aby spłacić dług, możesz zostać uderzony osąd niedoboru, co daje pożyczkodawcy pozwolenie na zajęcie rachunków bankowych, garnirunek płace i zastawy na innych nieruchomościach w celu odzyskania pozostałego salda. Z pożyczki regresowewierzyciel może wyjść poza likwidację zabezpieczenia w celu odzyskania jego należnej kwoty.
Kiedy istnieje pierwszy kredyt hipoteczny, oprocentowanie drugiego często jest wyższe, ponieważ jego zastaw jest podporządkowany, a zatem mniej wartościowy.
Czy zastaw jest dobry czy zły?
Nadanie pożyczkodawcy prawa do przejęcia domu nie może być uważane za coś dobrego. Jest to jednak konieczne w przypadku kredytu hipotecznego i może, wierzcie lub nie, być korzystne, jeśli nie masz żadnych problemów ze spłatą pożyczonych pieniędzy.
Kiedy zaoferujesz swój dom jako gwarancję, pożyczka staje się mniej ryzykowna dla pożyczkodawcy. Dzięki zastawowi bank nie musi się tak bardzo martwić o potencjalne niewypłacalność kredytobiorcy, ponieważ ma inny sposób na odzyskanie swoich pieniędzy. To mniejsze ryzyko przekłada się na bardziej atrakcyjne koszty kredytu, wyrażone w postaci stopy procentowe.
Pożyczki z zastawami mają niższe oprocentowanie niż niezabezpieczone dług.
Warto również pamiętać, że bank z zastawem na Twojej nieruchomości może zająć aktywa tylko wtedy, gdy nie wypełnisz swoich zobowiązań umownych. Jeśli nadążasz za płatnościami i robisz to, co obiecałeś, zastaw nie powinien cię skrzywdzić ani mieć żadnych znaczących negatywnych konsekwencji.
Problemy pojawiają się, gdy kredytobiorcy popadają w kłopoty finansowe. Jeśli stracisz pracę lub główne źródło dochodu i masz niewiele oszczędności, pożyczka pod zastaw domu, która wyglądała na świetny pomysł, może cię ugryźć. Przestań płacić, a pożyczkodawca ma prawo do przejęcia nieruchomości, wyrzucając Cię z domu i pozostawiając Cię bezdomnym.
Istnieje również ryzyko, że wartości nieruchomości spadną i popchną Cię”Podwodny”, co oznacza, że jesteś winien więcej kredytu niż wart jest dom. Posiadanie kredytu hipotecznego, który przekracza wartość twojego domu może wydawać się niewiarygodne, ale zdarzyło się to wielu ludziom i to nie jest dobre miejsce?.
Co się dzieje, gdy nie wywiązujesz się z kredytu hipotecznego?
Pożyczki pod zastaw domu są pożyczkami zabezpieczonymi, co oznacza, że jeśli nie nadążasz ze spłatami, pożyczkodawca ma prawo sprzedać Twój dom, aby odzyskać to, co jest mu należne.
Jaka jest różnica między pierwszym a drugim kredytem hipotecznym?
Wiele osób z kredytem hipotecznym nadal spłaca kredyt hipoteczny kiedyś kupowali ich dom. W takim przypadku pożyczka pod zastaw domu ma strukturę drugiego kredytu hipotecznego. Pierwsza hipoteka ma pierwszeństwo przed drugą hipoteką przy żądaniu zabezpieczenia. Innymi słowy, nowy pożyczkodawca może skorzystać ze swojego prawa do spieniężenia swojego zastawu dopiero po spłaceniu pierwszej hipoteki.
Czy możesz sprzedać swój dom, jeśli masz kredyt pod zastaw domu?
Możesz wystawić swój dom na sprzedaż bez spłacania pożyczki pod zastaw domu lub innych zastawów. Jeśli jednak sprzedaż zostanie zakończona, będziesz musiał spłacić wierzycielowi, który posiada zastawy na tytule Twojego domu, z przychodami.
Dolna linia
Pożyczki pod zastaw domu i związane z nimi zastawy niekoniecznie są złe dla właścicieli domów. Te gwarancje sprawiają, że pożyczanie pieniędzy jest tańsze i nie wyrządzi szkody, jeśli pożyczkobiorca dotrzyma umowy.
Za każdym razem, gdy zaciągasz jakąkolwiek pożyczkę, musisz mieć świadomość, że jeśli nie spłacisz jej zgodnie z ustaleniami, będą miały konsekwencje. W przypadku pożyczki pod zastaw domu, stawką jest Twój dom, dlatego tak ważne jest, aby w pełni zrozumieć warunki i warunki spłaty przed podjęciem zobowiązania.
Pożyczka pod zastaw domu może być świetnym sposobem na uzyskanie stosunkowo taniego zastrzyku gotówki. Ale jeśli nie będziesz w stanie nadążyć z płatnościami, może to również przerodzić się w koszmar i pozostawić Cię bezdomnym.