Kto może być beneficjentem przelewu po śmierci?
Osoba wskazana jako beneficjent przelewu na wypadek śmierci (TOD) dla rachunku otrzyma posiadane na nim aktywa, gdy właściciel rachunku umrze. Beneficjenta TOD można wskazać dla wielu rodzajów kont – kont emerytalnych, kont oszczędnościowych, a nawet rachunki maklerskie – a to może pomóc Tobie i Twoim spadkobiercom uniknąć czasami kosztownego procesu potwierdzać autentyczność.
Zasady są dość szerokie, jeśli chodzi o nazywanie beneficjentów TOD. Beneficjentem TOD może być osoba, organizacja charytatywna, firma lub trust. Jeśli beneficjent jest osobą, może to być krewny, dziecko, współmałżonek, przyjaciel lub ktokolwiek inny, kogo znasz. Jednakże, jeśli jesteś w związku małżeńskim, twój małżonek może mieć specjalne prawa do twojego majątku, które mają pierwszeństwo przed twoimi beneficjentami TOD.
W tym artykule wyjaśnimy, kogo możesz nazwać beneficjentem TOD i dlaczego.
- Wyznaczenie beneficjenta TOD dla Twoich rachunków może znacznie uprościć proces dziedziczenia, ponieważ Twój imienny beneficjent automatycznie otrzyma środki na koncie – z pominięciem spadku.
- Beneficjentem TOD możesz nazwać prawie każdego: rodzinę, przyjaciół lub kogokolwiek innego. Możesz także wymienić organizacje charytatywne, firmy lub trusty.
- Wiele rodzajów kont pozwala na nazwanie beneficjenta TOD. Możesz dodać beneficjenta TOD do kont emerytalnych, płyt CD, a nawet rachunków maklerskich. Aby to zrobić, skontaktuj się z dostawcą konta.
Nazywanie beneficjenta przelewu po śmierci
Odbiorcę TOD można nazwać dla wielu typów rachunków. Indywidualne konta emerytalne, 401(k) s i inne konta emerytalne mogą mieć nazwiska beneficjentów TOD. Ustawa Uniform Transfer on Death Securities Registration Act pozwala właścicielom wskazać beneficjentów ich akcji, obligacji lub rachunki maklerskie. Możliwe jest również otwarcie konto bankowe płatne na wypadek śmierci dystrybuować aktywa pieniężne po Twojej śmierci bez konieczności wystawiania ich na próbę. W niektórych stanach TOD może przenosić nawet pojazdy i nieruchomości.
Beneficjentem TOD może być wiele różnych osób, organizacji lub innych podmiotów. Jeśli chcesz nazwać osobę, może to być prawie każdy: krewny, dziecko, przyjaciel lub ktokolwiek inny, kogo znasz. Możesz także wymienić organizację charytatywną, firmę, a nawet trust. Osoba niezamężna może wybrać dowolną osobę na beneficjenta, ale współmałżonek osoby pozostającej w związku małżeńskim może mieć prawa do części lub całości konta emerytalnego po śmierci. Pozostały przy życiu małżonek może również mieć więcej możliwości wypłaty pieniędzy niż inni beneficjenci; zależy to od zasad, które mają zastosowanie do każdego indywidualnego konta.
Możesz wymienić dowolną liczbę (lub niewielu) beneficjentów TOD, jak chcesz, a także możesz ich użyć do określenia procentu aktywów dla każdego wyznaczony beneficjent powinien otrzymać. To pomaga wykonawca rozpowszechniać swoje aktywa. Dzięki rejestracji TOD wymienieni beneficjenci nie mają dostępu ani kontroli nad aktywami danej osoby, dopóki osoba ta żyje, więc zachowujesz całkowitą kontrolę nad swoimi aktywami, dopóki nie umrzesz.
Możesz wskazać dowolną osobę jako beneficjenta TOD, ale jeśli jesteś w związku małżeńskim, twój małżonek może mieć specjalne prawa do twojego majątku, które mają pierwszeństwo przed wymienionymi beneficjentami TOD. Te prawa różnią się w zależności od stanu, chociaż.
Po co wyznaczać beneficjenta TOD?
Główną zaletą nazewnictwa beneficjentów TOD dla kont jest to, że proces dziedziczenia może być znacznie prostszy, szybszy i tańszy. Jeśli wymienisz beneficjentów TOD, jest bardzo jasne, komu chcesz otrzymać swoje aktywa po śmierci. Ta instrukcja nie tylko pozwala spadkobiercom uniknąć spadku tych aktywów, ale ma nawet pierwszeństwo przed wszelkim testamentem, który może mieć miejsce. Może to sprawić, że legalny proces dystrybucji aktywów będzie znacznie szybszy niż byłby w innym przypadku.
To powiedziawszy, wskazanie spadkobierców TOD może nie osiągnąć wszystkiego, co chciałbyś osiągnąć w rozliczeniu spadkowym. Przekazywanie aktywów w ten sposób nie zapewnia na przykład zbytniej ochrony wierzycieli, dla których zaufanie może być lepszą opcją. Ponadto Twoi beneficjenci TOD będą odpowiedzialni za płacenie podatków od otrzymanych w ten sposób pieniędzy. To przynajmniej skomplikuje ich sytuację podatkową; ale może to również oznaczać dla nich duży rachunek podatkowy.
Kogo mogę wymienić jako beneficjenta TOD?
Prawie każdy. Beneficjentem TOD może być osoba, organizacja charytatywna, firma lub trust. Jeśli beneficjent jest osobą, może to być krewny, dziecko, współmałżonek, przyjaciel lub ktokolwiek inny, kogo znasz. Jednakże, jeśli jesteś w związku małżeńskim, twój małżonek może mieć specjalne prawa do twojego majątku, które mają pierwszeństwo przed twoimi beneficjentami TOD.
Jak nazwać beneficjenta TOD?
Powinieneś skontaktować się z dostawcą konta. Beneficjenta TOD możesz dodać do wielu rodzajów kont – nie tylko kont emerytalnych, ale także płyt CD i kont oszczędnościowych, a nawet kont maklerskich.
Dlaczego powinienem wskazać beneficjenta TOD?
Wskazanie beneficjenta TOD (lub kilku beneficjentów) może mieć zalety podczas procesu dziedziczenia. Nazywanie beneficjentów jasno określa, kto chciałby odziedziczyć swoje aktywa, a następnie można je rozdzielić bez przechodzenia przez potencjalnie kosztowny proces spadkowy.
Dolna linia
Wyznaczenie beneficjenta TOD dla Twoich rachunków może znacznie uprościć proces dziedziczenia, ponieważ Twój imienny beneficjent automatycznie otrzyma środki na koncie – z pominięciem spadku. Beneficjentem TOD możesz nazwać prawie każdego: rodzinę, przyjaciół lub kogokolwiek innego. Możesz także wymienić organizacje charytatywne, firmy lub trusty.
Wiele rodzajów kont pozwala na nazwanie beneficjenta TOD. Możesz dodać beneficjenta TOD do kont emerytalnych, płyt CD, a nawet rachunków maklerskich. Aby to zrobić, skontaktuj się z dostawcą konta.