Jaka jest najniższa akceptowalna ocena kredytowa dla pożyczki osobistej?

Uzyskanie kredytu wymaga m.in kontrola kredytowa, więc zrozumienie Twojej zdolności kredytowej jest ważne. Ogólnie rzecz biorąc, masz większe szanse na uzyskanie lepszych warunków, jeśli Twój wynik wynosi co najmniej 640. Ale nawet jeśli nie masz takiej oceny kredytowej, nadal istnieją opcje.

Średnia ocena kredytowa potrzebna do pożyczek osobistych

Każdy pożyczkodawca ma swoje własne kryteria pożyczki osobiste— w tym min Ocena kredytowa że przyjmą. Ogólnie rzecz biorąc, masz większe szanse na dostęp do najlepszych warunków, gdy masz ocenę kredytową co najmniej 640.

Jednak możliwe jest uzyskanie pożyczki osobistej z niższa ocena kredytowa. Na przykład niektóre pożyczkodawcy może zaoferować pożyczkę osobistą, jeśli masz wynik tak niski jak 580. Inni mogą oferować pożyczki za jeszcze niższe wyniki, ale może być konieczne zapewnienie zabezpieczenie lub zdobądź współsygnatariusz.

Zrozumienie wyników FICO

Kiedy ubiegasz się o kredyt lub angażujesz się w inne transakcje finansowe, Twoja zdolność kredytowa może zostać wykorzystana do ustalenia czy pożyczkodawca lub dostawca usług finansowych uważa, że ​​prawdopodobnie spłacisz pożyczkę lub spełnisz warunki obowiązek.

Najczęściej stosowany system punktacji został stworzony przez firmę FICO (wcześniej Fair Isaac Corp.). Jest znany jako Wynik FICO, a to liczbowo reprezentuje twoje postrzeganie zdolność kredytowa w skali od 300 do 850.

Twój wynik FICO jest oparty na informacjach w twoim raport kredytowy. The trzy główne agencje sprawozdawczości kredytowej (Equifax, Experian i TransUnion) otrzymują informacje od wierzyciele i skompilować go w zindywidualizowany raport. Twój wynik może się nieznacznie różnić w zależności od agencji, do której zgłaszają się twoi wierzyciele.

Twój wynik FICO opiera się na pięciu kategoriach, z których każda ma inną wagę. Oto zestawienie wpływu informacji zawartych w raporcie kredytowym na Twój wynik:

• Historia płatności (35%): Ta kategoria obejmuje to, czy dokonujesz płatności na czas i płacisz co najmniej kwotę minimalną.
• Kwoty należne (30%): Czasami nazywany twoim wykorzystanie kredytu, ta kategoria uwzględnia, czy wykorzystujesz dużą kwotę dostępnego kredytu.
• Długość historii kredytowej (15%): jak długo masz kredyt, oprócz wieku określonych kont.
• Mieszanka kredytowa (10%): Ta kategoria uwzględnia różne rodzaje posiadanych pożyczek, np pożyczki ratalne (jak pożyczki osobiste) lub kredyt obrotowy (tak jak karty kredytowe), oprócz typów firm, które posiadają twoje zadłużenie.
• Nowy kredyt (10%): Otwarcie wielu kont w krótkim czasie może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Opcje pożyczek osobistych dla uczciwego lub słabego kredytu

Chociaż bardziej prawdopodobne jest uzyskanie lepszej stopy procentowej przy wyższym wyniku kredytowym, nadal można uzyskać pożyczkę osobistą, jeśli masz uczciwy lub słaby kredyt.

Poniższe zakresy mogą dać ci wyobrażenie o tym, czy twój kredyt jest uważany za dobry, sprawiedliwy czy słaby:

• Wyjątkowy: 800–850
• Bardzo dobry: 740–799
• Dobry: 670–639
• Sprawiedliwy: 580–669
• Słaby: Poniżej 580

Jeśli twój kredyt jest co najmniej uczciwy, istnieje duża szansa, że ​​będziesz mógł otrzymać pożyczkę osobistą, o ile nie masz zbyt wielu innych dług i są skłonni zapłacić wyższą stopę procentową.

Niektórzy pożyczkodawcy, którzy oferują pożyczki awaryjne na zły kredyt obejmują Upgrade, Avant, OneMain Financial i Upstart. Inną opcją jest sprawdzenie w swojej unii kredytowej, czy możesz również uzyskać dostęp do finansowania. Niektóre unie kredytowe mogą oferować dostęp do pożyczek o sprawiedliwym lub złym kredycie.

Inną możliwością jest poszukiwanie pożyczkodawcy, który ci na to pozwoli zabezpieczyć swój kredyt. Możesz także znaleźć pożyczkodawcę, który pozwoli ci zaciągnąć pożyczkę z współkredytobiorca lub cosigner z dobrym kredytem.

Jak pożyczki osobiste wpływają na kredyt

Pożyczka osobista może potencjalnie wpłynąć na twoją zdolność kredytową zarówno pozytywnie, jak i negatywnie.

W zależności od tego, jak korzystasz z pożyczki osobistej, jej pozytywne skutki mogą obejmować:

• Zbuduj swoją historię płatności: Kiedy dokonujesz terminowych płatności, twój pożyczkodawca zgłasza się do biur kredytowych, potencjalnie poprawiając najważniejszy czynnik w twoim FICO Score.
• Zwiększ wykorzystanie kredytu: Pożyczki ratalne nie są uwzględniane we współczynniku wykorzystania kredytu, więc jeśli korzystasz z pożyczki osobistej, aby spłacić część zadłużenia karty kredytowej, możesz zauważyć poprawę swojej zdolności kredytowej.
• Mieszanka kredytowa: Jeśli cały kredyt, z którego korzystałeś do tej pory, to kredyt odnawialny (tj. karty kredytowe), to dodanie pożyczka na raty (tj. pożyczka osobista) może nieznacznie poprawić Twój wynik.

Z drugiej strony posiadanie pożyczki osobistej może mieć negatywny wpływ na Twój kredyt, jeśli nie będziesz ostrożny. Po pierwsze, uzyskanie pożyczki może skutkować zapytaniem o raport kredytowy i spowodować nieznaczny spadek Twojej zdolności kredytowej. Ponadto, jeśli nie dokonasz płatności na czas iw całości, może to spowodować znacznie niższą ocenę kredytową.

Inne czynniki kwalifikujące do pożyczki osobistej

Chociaż twoja ocena kredytowa jest główną częścią kwalifikacji do pożyczki osobistej, nie jest to jedyny czynnik, który pożyczkodawca weźmie pod uwagę. Każdy pożyczkodawca ma swoje własne kryteria, ale generalnie istnieje duża szansa, że ​​​​pożyczkodawca przyjrzy się również twojej historii dochodów i zatrudnienia, przepływowi pieniężnemu i ilości zadłużenia, które już masz.

Jeśli Twoje dochody nie wystarczają na comiesięczne płatności lub masz wysoki poziom wskaźnik zadłużenia do dochodu (DTI)., to możesz nie kwalifikować się do pożyczki osobistej, nawet jeśli masz dobry lub dobry kredyt. Dodatkowo, jeśli wygląda na to, że masz dużo przestępca rachunków lub historii nieodebranych płatności, może być trudniej uzyskać pożyczkę, jeśli nie masz jakiegoś rodzaju zabezpieczenia.

Znalezienie najlepszej pożyczki osobistej dla Ciebie

Porównując różne opcje pożyczek osobistych, weź pod uwagę własną sytuację finansową. Określ, jakie warunki są dla Ciebie bardziej odpowiednie i spróbuj uzyskać osobistą pożyczkę, która odpowiada tym potrzebom. Niektóre czynniki, o których należy pamiętać, to:

• Oprocentowanie: Sprawdź dokładnie oprocentowanie otrzymać ofertę. Im wyższa stopa procentowa, tym więcej zapłacisz ogólnie. Postaraj się uzyskać jak najniższe oprocentowanie.
• Opłaty i kary: Z wieloma pożyczkami osobistymi opłaty początkowe co może zwiększyć koszty. Możesz zapłacić wyższą opłatę wstępną, jeśli masz słaby kredyt. Dodatkowo przed podpisaniem umowy kredytowej upewnij się, że nie ma kar za przedpłatę.
• Długość kadencji: Dowiedz się, jak długo możesz potrzebować pożyczki. Nierzadko można znaleźć pożyczki osobiste na okres od dwóch do siedmiu lat. Dłuższy okres może skutkować łatwiejszymi do zarządzania płatnościami, ale musisz być również przygotowany na ogólną opłatę wyższą odsetki.
• Potrzebna kwota: Upewnij się, że pożyczkodawca nie oferuje więcej lub mniej funduszy, niż faktycznie potrzebujesz. Ponadto, jeśli próbujesz zabezpieczyć większą kwotę pożyczki, ustal, czy będziesz potrzebować zabezpieczenia.

Rozważ porównanie trzech do pięciu różnych pożyczkodawców, aby zobaczyć, który z nich może zaoferować warunki, które będą dla Ciebie najlepsze. Oferta wielu pożyczkodawców wstępna kwalifikacja, co może dać ci wyobrażenie o tym, czego możesz się spodziewać, bez wpływu na twoją zdolność kredytową.

Dolna linia

W zależności od twojej sytuacji istnieje duża szansa, że ​​będziesz w stanie uzyskać pożyczkę osobistą, o ile masz ocenę kredytową co najmniej 580. Jednak bardziej prawdopodobne jest, że zapłacisz więcej odsetek i możesz uzyskać dostęp do niewielkich kwot pożyczki, jeśli Twój wynik jest mniejszy niż 640.

Chociaż możliwe jest uzyskanie pożyczki ze słabym kredytem, ​​możesz potrzebować współpożyczkobiorcy lub zabezpieczenia, lub możesz być zmuszony zwrócić się do pożyczki do wypłaty, które mogą mieć jeszcze wyższe oprocentowanie.

Rozważ poprawę swojej zdolności kredytowej przed złożeniem wniosku o pożyczkę osobistą, jeśli chcesz uzyskać najlepsze warunki.