Najlepsze pożyczki SBA dla startupów w lipcu 2023 r

Pełna biografia

Erin Gobler jest trenerem finansów osobistych i pisarką z ponad dziesięcioletnim doświadczeniem. Specjalizuje się w pisaniu o inwestowaniu, kryptowalutach, akcjach i nie tylko. Jej prace zostały opublikowane na głównych stronach finansowych, w tym Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar i innych.

Fakt sprawdzony przez Larsa Petersona

Pełna biografia

Z prawie 15-letnim doświadczeniem jako pisarz i redaktor w dziedzinie finansów osobistych i małych firm, Lars Peterson pisał i redagował między innymi dla The Balance, Wise Bread, US News i Amex OPENForum. Jego ponad 20-letnie doświadczenie jako redaktora i pisarza obejmowało role w wydawnictwach książkowych, marketingu, pisaniu tekstów technicznych, podróżach i finansach osobistych. Lars Peterson dołączył do Investopedia w 2023 roku, po czterech latach jako redaktor w The Balance.

Ostateczny werdykt

Firmy rozpoczynające działalność mają wiele opcji podczas poszukiwania pożyczki SBA. Każdy z pożyczkodawców z naszej listy ma coś do zaoferowania, co wyróżnia go na tle innych. Huntington Bank i Live Oak Bank to dwaj najwięksi pożyczkodawcy SBA pod względem odpowiednio liczby pożyczek i całkowitej kwoty w dolarach. Live Oak Bank ma również tę dodatkową zaletę, że ma najlepszą średnią stopę procentową.

Jeśli proces pożyczania jest dla Ciebie najważniejszy, możesz preferować współpracę z firmą taką jak Funding Circle, która ma aplikację online procesu lub pożyczkodawcy, takiego jak Live Oak Bank lub TD Bank, które są częścią programu SBA Preferred Lender i dlatego oferują bardziej usprawnioną proces.

Porównaj najlepsze pożyczki SBA dla startupów

Średnia kwota pożyczki	Liczba pożyczek w 2022 r	Maksymalne warunki spłaty
Banku Huntingtona	$175,818	5,675	Nie ujawnione
Live Oak Bank	$1,469,634	588	25 lat
Wellsa Fargo	$176,448	1,165	25 lat
Koło finansowania	Nie ujawnione	Nie ujawnione	20 lat
Bank T.D	$115,969	1,741	25 lat

Przewodnik po wyborze najlepszych pożyczek SBA dla startupów

Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy uzyskiwaniu pożyczki SBA dla startupu

Jest kilka rzeczy, o których powinieneś pamiętać, przygotowując się do ubiegania się o pożyczkę SBA:

• Ocena kredytowa: Twój wynik kredytowy jest ważnym czynnikiem kwalifikującym się do niemal każdej pożyczki, a pożyczka SBA nie jest wyjątkiem. Podczas ubiegania się o pożyczkę SBA brana będzie pod uwagę zarówno Twoja historia kredytowa, jak i biznesowa, a każdy pożyczkodawca może mieć własne minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej.
• Kwota kredytu: Pożyczki SBA mają maksymalną kwotę 5 milionów dolarów, ale każdy pożyczkodawca może ustalić własne minimum pożyczki. W Huntington Bank możesz pożyczyć zaledwie 1000 USD, podczas gdy niektóre banki mają znacznie wyższe kwoty minimalne.
• Rodzaj biznesu: Rodzaj prowadzonej działalności może decydować o tym, czy w ogóle kwalifikujesz się do pożyczki, ponieważ niektóre branże nie są w stanie uzyskać tych pożyczek. Ponadto poszczególni pożyczkodawcy mogą ograniczać branże, którym będą pożyczać.
• Historia firmy: Kredytodawcy często wymagają, aby firmy działały przez określony czas. Ponadto pożyczkodawca może wymagać, aby Twoja firma miała określoną kwotę miesięcznych lub rocznych przychodów.
• Regulamin: Podczas gdy wielu pożyczkodawców oferuje pożyczki SBA, każdy z nich może narzucić własne warunki pożyczki. Wybierając pożyczkę SBA, należy wziąć pod uwagę takie czynniki, jak dostępna stopa procentowa, pobierane opłaty i opcje spłaty.

Jak uzyskać pożyczkę SBA

Oto, w jaki sposób możesz uzyskać pożyczkę SBA na rozwój swojej firmy startowej:

1. Wybierz pożyczkodawcę: Przed złożeniem wniosku o pożyczkę SBA musisz wybrać odpowiedniego pożyczkodawcę. Możesz przeprowadzić własne badania, aby znaleźć najlepszego pożyczkodawcę, lub możesz skorzystać z Narzędzie SBA do dopasowywania pożyczkodawców, która połączy Cię z pożyczkodawcami w zależności od Twoich potrzeb.
2. Zbierz dokumenty: Istnieje wiele dokumentów potrzebnych do ubiegania się o pożyczkę SBA. Będziesz potrzebował formularza informacji o pożyczkobiorcy, sprawozdań finansowych, informacji o własności i powiązaniach, firmy licencje, historię wniosków o pożyczkę, zeznania podatkowe, życiorysy dla zleceniodawców, przegląd i historię firmy oraz Twoje leasing biznesowy.
3. Uzupełnij swoją aplikację: Po zebraniu dokumentów możesz złożyć wniosek. Niektórzy pożyczkodawcy umożliwiają rozpoczęcie procesu online, podczas gdy inni wymagają połączenia się z ekspertem kredytowym, aby rozpocząć składanie wniosku.
4. Przejdź przez proces zatwierdzania: Proces zatwierdzania pożyczki SBA może zająć wiele tygodni. Twój doradca kredytowy może w tym czasie uzyskać dodatkowe informacje lub dokumenty potrzebne do zatwierdzenia pożyczki.
5. Zdobądź środki na pożyczkę: Po zatwierdzeniu pożyczki otrzymasz środki. Każdy pożyczkodawca będzie miał inny harmonogram i proces dystrybucji środków pożyczkowych.

Alternatywy dla pożyczki SBA

Pożyczka SBA to tylko jedna opcja finansowania dostępna dla firm rozpoczynających działalność, ale daleko jej do jedynej. Oto kilka innych sposobów, w jakie startupy mogą pozyskać kapitał na rozwój swojej firmy:

• Pożyczka inna niż SBA: Istnieje wiele opcji dot kredyty biznesowe poza pożyczkami SBA. Możesz znaleźć pożyczki biznesowe z szerokim zakresem kwot, warunków spłaty, stóp procentowych itp. Pożyczki te będą pod wieloma względami podobne do pożyczek SBA, ale ponieważ SBA nie gwarantuje żadnej kwoty pożyczki, pożyczkodawcy mogą być bardziej selektywni.
• Linia kredytowa: A biznesowa linia kredytowa to rodzaj kredytu odnawialnego, z którego pożyczkobiorcy mogą korzystać w kółko, podobnie jak karty kredytowe. Wielu pożyczkodawców oferujących kredyty biznesowe oferuje również linie kredytowe.
• Karta kredytowa: Dla startupów, które potrzebują tylko mniejszej ilości kapitału obrotowego, a biznesowa karta kredytowa też może być dobrą opcją. Chociaż karty kredytowe mają zwykle wyższe oprocentowanie niż pożyczki, mogą być łatwiejsze do ubiegania się o nie i uzyskania niż pożyczka.

• Dotacje: Niektóre organizacje i jednostki rządowe oferują dotacje dla małych firm. Dotacje te mogą być dostępne tylko dla firm o określonej wielkości, działających w określonych branżach lub spełniających inne kryteria. Zaletą dotacji w porównaniu z innymi rodzajami finansowania jest to, że nie trzeba będzie jej spłacać.
• kapitał podwyższonego ryzyka: Korzysta z nich wiele startupów kapitał podwyższonego ryzyka, gdzie przyjmują prywatnych inwestorów, którzy dostają udziały w biznesie w zamian za inwestycję finansową. Kapitał podwyższonego ryzyka często oznacza rezygnację z części własności w firmie, ale może być tego wart ze względu na napływ kapitału.
• Finansowanie społecznościowe: Startupy mogą korzystać z kapitału własnego lub nagrody finansowanie społecznościowe zbierać pieniądze na swoje biznesy. Finansowanie społecznościowe oparte na nagrodach oferuje nagrodę tym, którzy wnoszą wkład, podczas gdy finansowanie społecznościowe oparte na kapitale własnym oferuje inwestorom udział we własności, podobny do tego, jaki otrzymaliby, gdyby kupili akcje spółki a firma.

Metodologia

Investopedia jest oddana dostarczaniu swoim czytelnikom bezstronnych, kompleksowych recenzji. Aby ocenić pożyczki SBA dla startupów, zebraliśmy dane dotyczące 10 najbardziej aktywnych pożyczkodawców SBA, w tym kwoty pożyczek, liczbę udzielonych pożyczek, szczegóły dotyczące stóp procentowych i inne czynniki.