Jak złożyć wniosek o ubezpieczenie samochodu
Jeśli ulegniesz wypadkowi, będziesz musiał natychmiast podjąć szereg działań, takich jak powiadomienie policji, wymiana informacji z drugim kierowcą i udokumentowanie szkody dla Twojego samochodu. roszczenie ubezpieczeniowe. W zależności od zakresu ubezpieczenia i wypadku może być konieczne złożenie wniosku o odszkodowanie w firmie ubezpieczeniowej lub w firmie ubezpieczeniowej drugiego kierowcy.
Wszystko ubezpieczenie samochodu roszczenia są wyjątkowe. Przepisy dotyczące ubezpieczeń państwowych mogą wpływać na przebieg procesu, na przykład na czas przetwarzania i ocenę winy.
Zapoznaj się z prawami posiadacza polisy i dowiedz się, co zrobić, jeśli ubezpieczyciel odrzuci Twoje roszczenie lub zaproponuje ugodę, której nie możesz zaakceptować.
Kluczowe dania na wynos
- Po wypadku powiadom policję, wymień informacje z drugim kierowcą, udokumentuj szkodę do roszczenia ubezpieczeniowego, a następnie zadzwoń do swojego ubezpieczyciela.
- Możesz złożyć roszczenie w firmie ubezpieczeniowej drugiego kierowcy, jeśli ponosi on winę. W przeciwnym razie, jeśli posiadasz ubezpieczenie od kolizji, kompleksowe ubezpieczenie od obrażeń ciała (PIP) lub nieubezpieczone ubezpieczenie dla kierowców, zgłoś się do własnego ubezpieczyciela.
- Ubezpieczyciele odrzucają roszczenia, jeśli nie masz wymaganego ubezpieczenia lub podałeś fałszywe informacje we wniosku, lub jeśli podejrzewają cię o oszustwo.
- Przepisy dotyczące zaniedbań porównawczych mogą ograniczać kwotę oferty ugody.
- Jeśli nie jesteś zadowolony z wyników swojego roszczenia, Twój stanowy dział ubezpieczeń może być w stanie Ci pomóc.
Co robić na miejscu wypadku: kroki, które należy podjąć
A więc właśnie miałeś giętarkę do błotników. Oto, co musisz zrobić:
Dostań się do bezpieczeństwa
Jeśli Twój pojazd blokuje ruch, przesuń go na pobocze, jeśli możesz to zrobić bezpiecznie. Jeśli jednak z Twojego samochodu wycieka płyn, taki jak olej lub benzyna, zostaw pojazd na miejscu i udaj się w bezpieczne miejsce. Użyj flar lub trójkątów ostrzegawczych, aby ostrzec innych kierowców.
Sprawdź obrażenia
Jeśli wypadek pociąga za sobą obrażenia, zadzwoń pod numer 911. Udziel pierwszej pomocy do czasu przybycia karetki.
Powiadom Policję
Skontaktuj się z policją. W niektórych miejscach policja może interweniować tylko w przypadku niektórych wypadków. Mimo to konieczne jest powiadomienie policji, ponieważ niektóre polisy samochodowe wymagają powiadomienia w określonym czasie.
Wymieniać informacje
Uzyskaj informacje o drugim kierowcy, w tym:
- Nazwa
- Adres
- Numer telefonu
- Numer prawa jazdy
- Dane kontaktowe ubezpieczyciela
- Numer identyfikacyjny pojazdu (VIN)
- Numer rejestracyjny
- Marka i model pojazdu
Może być konieczne zweryfikowanie powyższego, patrząc na fizyczne prawo jazdy i rejestrację pojazdu. Najprościej jest zrobić zdjęcie prawa jazdy, numeru tablicy rejestracyjnej, numeru VIN i numeru rejestracyjnego.
Uzyskaj dane kontaktowe wszystkich pasażerów i świadków.
Udokumentuj szkodę
Zrób zdjęcia miejsca wypadku, w tym ujęcia sygnalizacji świetlnej. Rób zdjęcia i/lub nagrywaj filmy wszystkich uszkodzonych pojazdów. Jeśli doszło do uszkodzeń lub obrażeń, prawo stanowe może wymagać zgłoszenia wypadku do stanowego wydziału pojazdów silnikowych.
Zadzwoń do swojego ubezpieczyciela
Skontaktuj się ze swoim agentem ubezpieczeniowym, nawet jeśli wydaje się, że to drugi kierowca ponosi winę za wypadek. Podczas rozmowy z agentem zadaj następujące pytania:
- Co pokrycia noszę?
- Jakie są moje limity ubezpieczenia?
- Jaki jest mój podlegający potrąceniu?
- Czy moja polisa obejmuje wynajem samochodu?
Agent może zażądać przesłania zdjęć uszkodzeń samochodu lub umówić się na oględziny osobiste. Zazwyczaj agent poprosi Cię o zabranie samochodu do warsztatu blacharsko-lakierniczego w celu oszacowania kosztów naprawy.
W niektórych miejscach prawo nakłada na kierowców obowiązek powiadamiania policji, gdy w wyniku wypadku doszło do obrażeń ciała lub poważnych szkód materialnych. Lokalne i stanowe przepisy różnią się, ale niepowiadomienie policji o wypadku może wyglądać na potrącenie i ucieczkę i skutkować zawieszeniem prawa jazdy.
Złożenie roszczenia przeciwko drugiemu kierowcy
Po wypadku drogowym możesz złożyć wniosek o odszkodowanie we własnej firmie ubezpieczeniowej, jeśli posiadasz ubezpieczenie potrzebne do naprawy pojazdu lub opłacenia obrażeń. Jeśli jednak winę za wypadek ponosi drugi kierowca, możesz złożyć wniosek o odszkodowanie u jego ubezpieczyciela. Zgłoszenie roszczenia do ubezpieczyciela nazywa się roszczeniem pierwszej strony, podczas gdy zgłoszenie roszczenia do przewoźnika innego kierowcy to tzw. roszczenie osoby trzeciej.
Roszczenie strony trzeciej ma zalety i wady. Jeśli osiągniesz akceptowalną ugodę, ich ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie. Twój ubezpieczyciel tego nie zrobi.
Jednak ubezpieczyciel będący osobą trzecią reprezentuje swojego ubezpieczonego, a nie Ciebie. Po zbadaniu wypadku, zewnętrzny likwidator może zaoferować ci ugodę, jeśli ustali, że to jego ubezpieczający ponosi winę za kolizję. Aby tak się stało, ubezpieczający musi współpracować w dochodzeniu.
Roszczenia z tytułu obrażeń ciała
Często firma ubezpieczeniowa ureguluje roszczenie z tytułu obrażeń ciała dopiero po zakończeniu wszystkich zabiegów medycznych. Na przykład, jeśli złamiesz nogę w wypadku, ubezpieczyciel prawdopodobnie nie wypłaci odszkodowania za uszkodzenie ciała, dopóki nie ukończysz wszystkich wizyt lekarskich i sesji fizjoterapeutycznych.
Oferując odszkodowanie za uszkodzenie ciała, ubezpieczyciel będzie wymagał podpisania umowy „zwolnienia za szkody”. Podpisując dokument zgadzasz się na ugodę i nie możesz później złożyć kolejnej reklamacji. Dlatego ważne jest, aby poczekać z zaakceptowaniem ugody po całkowitym wyleczeniu obrażeń.
Zgłoszenie roszczenia przy użyciu własnego ubezpieczenia
Jeśli w wyniku wypadku odniesiesz obrażenia i uszkodzisz samochód, możesz złożyć wniosek o odszkodowanie w firmie ubezpieczeniowej. Jeśli ponosisz winę za wypadek, musisz złożyć roszczenie u swojego przewoźnika tak długo, jak obowiązuje Twoja ochrona ubezpieczeniowa. W większości stanów składasz roszczenie pierwszej strony, jeśli masz przy sobie:
- Kolizja: W przypadku wypadków z kolizją
- Wyczerpujący: Za kradzież i wandalizm
- Opłaty medyczne lub ubezpieczenie od obrażeń ciała (PIP).: Na kontuzje
- Nieubezpieczony kierowca: Jeśli drugi kierowca nie był ubezpieczony
Jeśli nosisz tylko nakazane przez państwo ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, Twój dostawca nie pokryje obrażeń ani szkód majątkowych. Ale w stanach „bez winy”, takich jak Nowy Jork, możesz również złożyć wniosek o odszkodowanie z własnym ubezpieczeniem od obrażeń.
Zaniedbanie porównawcze
Niektóre stany mają zaniedbanie porównawcze prawa. Przepisy te wymagają od firm ubezpieczeniowych oceny poziomu winy spowodowanej przez każdego kierowcę.
Załóżmy na przykład, że jedziesz z dużą prędkością i uderzasz w bok samochodu przejeżdżającego na czerwonym świetle. Twój dostawca i ubezpieczyciele drugiego kierowcy mogą ustalić, że drugi kierowca był w 90% odpowiedzialny za przejechanie na czerwonym świetle. Ale byłeś również w 10% odpowiedzialny, ponieważ jechałeś za szybko, aby uniknąć kolizji.
Niektóre przepisy stanowe określają próg porównawczy zaniedbania przy pobieraniu odszkodowania. Na przykład prawo stanu Utah nie zezwala na pobieranie odszkodowania, jeśli odpowiadasz za kolizję w ponad 50%. W naszym scenariuszu ubezpieczyciel zewnętrzny musi zapłacić za naprawę samochodu. Jednak ubezpieczyciel będący osobą trzecią może zaoferować ugodę tylko w 90%, ponieważ byłeś częściowo odpowiedzialny.
Następne kroki
Państwa mogą ograniczyć czas, przez jaki ubezpieczyciel może odpowiedzieć na roszczenie. Na przykład prawo stanu Nowy Jork wymaga od usługodawców złożenia oferty dotyczącej szkód majątkowych w ciągu sześciu dni roboczych.
Jeśli Twoje roszczenie zostanie uznane, firma ubezpieczeniowa wypłaci odszkodowanie w oparciu o limit pokrycia polisy. Na przykład, jeśli polisa obejmuje straty w wysokości 20 000 USD w przypadku szkód majątkowych, roszczenie pokryje tylko do 20 000 USD.
Roszczenia z tytułu uszkodzenia mienia
Zgłaszając roszczenie pierwszej strony w celu naprawy pojazdu, możesz wybrać warsztat. Jeśli nie zgadzasz się z kwotą ugody, możesz poprosić o niezależną wycenę. Jednak rzeczoznawca ubezpieczeniowy i rzeczoznawca określą wartość pieniężną pojazdu.
Jeśli uszkodzenie samochodu przekracza jego wartość pieniężną sprzed wypadku lub ma inne poważne problemy, takie jak powódź, firma ubezpieczeniowa może uznać to za szkodę całkowitą. W takich przypadkach ubezpieczyciel płaci tylko tzw zamortyzowana wartość samochodu. Na przykład, jeśli sumujesz pojazd o wartości rynkowej 10 000 USD, kwota rozliczenia nie przekroczy 10 000 USD.
Ogólnie rzecz biorąc, próg „całkowitej straty” jest ustalany stan po stanie, procentowo lub za pomocą wzoru.
Roszczenia z tytułu obrażeń ciała
Jeśli ktoś inny ponosi winę za Twój wypadek, jego ubezpieczenie od roszczeń z tytułu obrażeń ciała pokryje takie koszty, jak:
- Rachunki za lekarza i szpital
- Opłaty laboratoryjne
- Utracone zarobki
- Koszty rehabilitacji
Jeśli zawiniłeś, płatności medyczne i ubezpieczenia PIP mogą pomóc w pokryciu tych kosztów. Polisa może również zapewniać odszkodowanie za ból i cierpienie. Jeśli nie zgadzasz się z ugodą dotyczącą bólu i cierpienia, być może będziesz musiał zasięgnąć porady adwokata.
Ważny
Pamiętaj, że roszczenie możesz złożyć tylko do limitu pokrycia. Polisy ubezpieczeniowe mogą mieć limity, takie jak 15/30 na obrażenia ciała. Oznacza to, że polisa wypłaca tylko 15 000 USD na osobę poszkodowaną i 30 000 USD na wszystkie osoby poszkodowane.
Scenariusze alternatywne
Czasami roszczenia ubezpieczeniowe nie idą gładko. Firma ubezpieczeniowa może odrzucić Twoje roszczenie lub zaoferować ugodę, która nie pokrywa Twoich strat.
Kiedy pozwać
Ogólnie rzecz biorąc, najlepiej skonsultować się z prawnikiem, jeśli w grę wchodzi śmierć, obrażenia lub kosztowne obrażenia fizyczne. Znajdź prawnika specjalizującego się w roszczeniach z tytułu obrażeń ciała. Prawnik może powiedzieć Ci, w jakim terminie musisz zaakceptować ofertę roszczenia lub złożyć pozew, czy Twoja sprawa jest warta kontynuowania i jakie dalsze kroki.
Twoja zdolność do pozwania zależy od twojego stanu, czasu od wypadku i specyfiki twojej sprawy. Na przykład prawo stanu Karolina Północna nie zezwala kierowcy na dochodzenie odszkodowania z tytułu roszczenia, jeśli choć częściowo ponosi winę za wypadek.
W niektórych stanach, w których nie ma winy, przepisy zabraniają osobom fizycznym pozywania kierowcy winnego, chyba że dojdzie do wypadku śmierć, trwałe oszpecenie, poważne obrażenia lub uszkodzenie mienia przekraczające określoną kwotę pieniężną limit.
Jeśli Twoje roszczenie zostanie odrzucone
Ubezpieczyciele całkowicie lub częściowo odrzucają roszczenia z kilku typowych powodów, w tym:
- Brak zasięgu: Niektóre roszczenia wymagają, aby obowiązywały określone ubezpieczenia. Bez tych ubezpieczeń zapłacisz z własnej kieszeni za obrażenia lub uszkodzenia samochodu poniesione przez Ciebie lub Twoich pasażerów. Jeśli niewymieniony na liście kierowca, który jest częścią Twojego gospodarstwa domowego, ulegnie wypadkowi podczas prowadzenia Twojego samochodu, firma ubezpieczeniowa może odrzucić roszczenie. Kwota roszczenia może również zostać odrzucona, jeśli przekracza limity ubezpieczenia.
- Podanie fałszywych informacji: Ubiegając się o ubezpieczenie samochodu, musisz podać prawdziwe informacje, w przeciwnym razie ubezpieczyciel może odrzucić roszczenie. Na przykład, jeśli oświadczysz, że zaparkowałeś pojazd w garażu, ale parkujesz na ulicy, firma ubezpieczeniowa może odrzucić kompleksowe roszczenie, jeśli Twój samochód zostanie skradziony.
- Podejrzenie oszustwa: ubezpieczyciel może podejrzewać, że wypadek nigdy nie miał miejsca lub że zawyżasz koszty leczenia i napraw. Ubezpieczyciel może też pomyśleć, że wypadek został spowodowany celowo lub że doszło do innej formy oszustwa.
Jeśli Twoje roszczenie zostanie odrzucone, przejrzyj dokumenty dotyczące polisy lub skontaktuj się ze swoim agentem i zapytaj, dlaczego roszczenie nie jest objęte gwarancją. Jeśli nie jesteś zadowolony z wyjaśnienia, Twoje dalsze kroki zależą od Twojego stanu i umowy ubezpieczeniowej.
Niektóre umowy umożliwiają skorzystanie z procesu wyceny w celu rozstrzygnięcia sporów dotyczących wysokości szkód. We wszystkich przypadkach możesz również złożyć skargę w stanowym wydziale ubezpieczeń w celu uzyskania pomocy u ubezpieczyciela. Ogólnie rzecz biorąc, stanowy wydział ubezpieczeń może pomóc tylko wtedy, gdy odmowa roszczenia narusza prawo lub warunki polisy.
Ile masz czasu na złożenie wniosku o ubezpieczenie samochodu?
Twoje okno na złożenie roszczenia z tytułu ubezpieczenia samochodu zależy od umowy z firmą ubezpieczeniową i stanu przedawnienia. Sekcja „Obowiązki po wypadku lub stracie” Twojej polisy ubezpieczeniowej samochodu opisuje kolejne kroki.
W większości przypadków w zasadach będzie po prostu napisane „niezwłocznie”. Polityka może jednak opisywać inne kroki — np na przykład zgłoszenie kradzieży pojazdu, wandalizmu lub uszkodzenia spowodowanego potrąceniem i ucieczką w ciągu 24 godzin do organów ścigania egzekwowanie. Może być również konieczne złożenie roszczenia medycznego w określonym przedziale czasowym po leczeniu.
Co się dzieje w przypadku wypadku „bez winy”?
W stanie „bez winy” po wypadku każdy kierowca składa wniosek o odszkodowanie do swojej firmy ubezpieczeniowej, niezależnie od tego, kto ponosi winę. Wdrożony w celu zmniejszenia liczby spraw sądowych związanych z wypadkami samochodowymi, ubezpieczenie od obrażeń ciała (PIP) pokrywa koszty leczenia Ciebie i Twoich pasażerów po wypadku z obrażeniami ciała. Stan będzie wymagał pewnego minimum ochrony ubezpieczeniowej, z opcjonalnymi dostępnymi wyższymi kwotami.
Czy możesz złożyć wniosek o ubezpieczenie samochodu bez raportu policyjnego?
Tak. W niektórych lokalizacjach policja reaguje tylko na poważne wypadki samochodowe, zwykle z obrażeniami. Jednak przepisy lokalne i stanowe często wymagają powiadomienia policji lub wydziału ds. pojazdów silnikowych o kolizji w określonym czasie. Aby uniknąć potencjalnej grzywny lub problemów z roszczeniem ubezpieczeniowym, zawsze po wypadku drogowym skontaktuj się z policją.
Co to jest subrogacja ubezpieczenia?
Załóżmy, że składasz roszczenie od osoby trzeciej, a firma ubezpieczeniowa drugiego kierowcy nie oferuje ugody obejmującej wszystkie Twoje straty. W takim przypadku możesz zgłosić roszczenie w stosunku do swojej polisy ubezpieczeniowej, jeśli masz ubezpieczenie od kolizji lub kompleksowe. The subrogacja proces umożliwia ubezpieczycielowi podjęcie próby odzyskania różnicy między sumą ubezpieczenia a ubezpieczycielem strony odpowiedzialnej.
Czy powinienem zgłosić roszczenie z tytułu drobnego wypadku samochodowego bez uszkodzeń?
Zgłaszając roszczenie z tytułu ubezpieczenia samochodu, ryzykujesz m.in premia zwiększyć. Dlatego mądrze jest unikać zgłaszania roszczeń z tytułu drobnych napraw, które możesz zapłacić z własnej kieszeni. Ogólnie rzecz biorąc, może nie być najlepszym rozwiązaniem niezłożenie wniosku o odszkodowanie, gdy wypadek:
- Nie obejmuje pojazdu innej osoby ani innego rodzaju własności
- Jest drobnym wypadkiem bez obrażeń
- Obejmuje uszkodzenie mienia poniżej progu wymaganego do zgłoszenia w Twoim mieście lub stanie
- Wiąże się z kosztami naprawy niższymi niż udział własny polisy
Dolna linia
Proces zgłaszania roszczeń różni się w zależności od dostawcy. Niektórzy ubezpieczyciele umożliwiają zgłoszenie szkody przez telefon, podczas gdy inni umożliwiają zgłoszenie szkody online lub za pomocą aplikacji mobilnej.
Zanim dojdzie do wypadku, zapoznaj się z wymaganiami firmy ubezpieczeniowej dotyczącymi składania roszczeń. Zapoznaj się również z przepisami stanowymi i lokalnymi dotyczącymi powiadamiania policji po wypadku oraz wszelkimi przepisami, których ubezpieczyciele muszą przestrzegać podczas rozpatrywania roszczenia.
