Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Według najnowszych danych National Association of Insurance Commissioners (NAIC), średnia składka na ubezpieczenie domu wyniosła 1311 USD w 2020 roku. Jednak koszty ubezpieczenia domu różnią się w zależności od lokalizacji, limitów pokrycia, zdolności kredytowej, historii szkód i innych czynników.

Chociaż ubezpieczenie domu nie jest wymogiem prawnym, większość pożyczkodawców wymaga ubezpieczenia domu, jeśli masz kredyt hipoteczny. Nawet jeśli nie masz kredytu hipotecznego, ubezpieczenie domu nadal zapewnia cenną ochronę Twojego mieszkania, rzeczy osobistych i potencjalnych zobowiązań.

Zobacz, ile kosztuje ubezpieczenie domu w Twoim stanie i dowiedz się, jak zaoszczędzić na składce na ubezpieczenie domu.

Średni koszt ubezpieczenia domu

Średnia roczna składka na polisę ubezpieczeniową właścicieli domów wyniosła 1311 USD, czyli 109 USD miesięcznie w 2020 r.

Firmy ubezpieczeniowe domu obliczają składki na podstawie wielu czynników, w tym wieku i stan twojego domu, wcześniejsze roszczenia, użyte materiały budowlane i bliskość twojego domu do pożaru dział.

Chociaż wiele czynników może wpływać na koszt ubezpieczenia domu, lokalizacja jest jednym z najważniejszych. Na poniższym wykresie i tabeli możesz zobaczyć, jak zmieniają się składki w zależności od stanu, w jakim znajduje się Twój dom:

Państwo	Średnia składka roczna	Średnia składka miesięczna
Alabama	$1,501	$125
Alaska	$989	$82
Arizona	$866	$72
Arkansas	$1,498	$125
Kalifornia	$1,241	$103
Kolorado	$1,637	$139
Connecticut	$1,582	$132
stan Delaware	$907	$76
Floryda	$2,165	$180
Gruzja	$1,403	$117
Hawaje	$1,245	$104
Idaho	$810	$68
Illinois	$1,144	$95
Indiana	$1,021	$85
Iowa	$998	$83
Kansas	$1,478	$123
Kentucky	$1,174	$98
Luizjana	$2,038	$167
Maine	$956	$80
Maryland	$1,169	$101
Massachusetts	$1,667	$140
Michigan	$1,002	$84
Minnesota	$1,481	$123
Missisipi	$1,674	$140
Missouri	$1,301	$108
Montana	$1,347	$112
Nebraska	$1,586	$132
Nevada	$824	$69
New Hampshire	$1,048	$87
New Jersey	$1,277	$106
Nowy Meksyk	$1,151	$96
Nowy Jork	$1,356	$113
Karolina Północna	$1,119	$93
Północna Dakota	$1,230	$103
Ohio	$871	$73
Oklahoma	$2,040	$170
Oregon	$735	$61
Pensylwania	$967	$81
Rhode Island	$1,788	$149
Karolina Południowa	$1,327	$111
Południowa Dakota	$1,222	$167
Tennessee	$1,296	$108
Teksas	$2,000	$140
Utah	$764	$64
Vermont	$984	$82
Wirginia	$1,107	$92
Waszyngton	$937	$78
Wirginia Zachodnia	$974	$81
Wisconsin	$762	$64
Wyoming	$1,308	$109

*Stawki pochodzą z danych z 2020 r. zebranych przez National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Oprócz Twojej lokalizacji, Twoja składka może się zmieniać w zależności od Twojego ubezpieczyciela. Aby pomóc Ci oszacować, ile możesz zapłacić za ubezpieczenie domu, otrzymaliśmy przykładowe wyceny od największych firm ubezpieczeniowych.

Firma ubezpieczeniowa	Średnia składka roczna
Allstate	$1,609
Geiko	$1,516
Progresywny	$1,353
PGR	$1,914
Wolność wzajemna	$1,892

Aby uzyskać te przykładowe cytaty, wykorzystaliśmy profil 35-letniego mieszkańca Columbus w stanie Ohio, który nie pali, ma dobry kredyt i nie ma ostatnich roszczeń ubezpieczeniowych. Ubezpieczonym domem jest dom jednorodzinny, piętrowy, wybudowany w 1992 roku. Zastosowaliśmy następujące limity pokrycia:

• 350 000 USD na pokrycie kosztów mieszkaniowych
• 35 000 USD na pokrycie innych struktur
• 200 000 $ w ramach ubezpieczenia mienia osobistego
• 350 000 $ ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
• 1000 USD na pokrycie kosztów leczenia
• 70 000 $ ubezpieczenia od utraty użytkowania
• 1000 $ odliczenia dla wszystkich rodzajów ubezpieczenia

Czynniki wpływające na koszty

Firmy ubezpieczeniowe biorą pod uwagę wiele czynników przy obliczaniu spersonalizowanej składki. Oto kilka rzeczy, które mogą wpłynąć na koszt polisy ubezpieczeniowej właściciela domu.

Charakterystyka domu

Firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie weźmie pod uwagę wiek, stan, konstrukcję dachu, powierzchnię, liczbę pięter i materiały budowlane, aby określić wysokość składki.

Ogólnie rzecz biorąc, nowsze domy w dobrym stanie są tańsze w ubezpieczeniu niż starsze domy lub domy w złym stanie. Możesz otrzymać niższą składkę, jeśli Twój dom znajduje się w pobliżu remizy strażackiej lub jeśli masz w domu urządzenia zabezpieczające, takie jak system alarmowy lub system przeciwpożarowy.

Potencjalne zobowiązania

Wszyscy właściciele domów ponoszą potencjalne zobowiązania, ale ryzyko procesów sądowych może być większe, jeśli masz w domu basen, trampolinę, konstrukcje do zabawy lub określoną rasę psa. W związku z tym, jeśli masz którąkolwiek z tych konstrukcji lub zwierząt na swojej nieruchomości, możesz zapłacić więcej za ubezpieczenie domu.

Lokalizacja

Twój stan, miasto i kod pocztowy będą miały wpływ na wysokość składki na ubezpieczenie domu. Jeśli mieszkasz na obszarze narażonym na trudne warunki pogodowe, takie jak tornada lub huragany, lub jeśli w Twojej okolicy występuje wysoki wskaźnik przestępczości, Twoja składka może wzrosnąć. Możesz również zapłacić wyższą stawkę ubezpieczenia domu, jeśli Twoja nieruchomość znajduje się w pobliżu wybrzeża.

Rodzaje pokrycia i limity

Kupując ubezpieczenie domu, możesz wybrać rodzaje i limity pokrycia. Jeśli wybierzesz wysokie limity ubezpieczenia, możesz spodziewać się wyższej składki. Dodatkowo, zakup opcjonalnych polis ubezpieczeniowych domu, takich jak ubezpieczenie zapasu wody lub gwarantowane pokrycie kosztów wymiany mieszkania, może podnieść twoją stawkę.

Historia roszczeń

Twoja historia roszczeń ubezpieczeniowych i historia roszczeń właścicieli domów w Twojej okolicy może mieć wpływ na koszt Twojej polisy ubezpieczeniowej. Jeśli złożyłeś jakiekolwiek roszczenia ubezpieczeniowe w ciągu ostatnich kilku lat, może to zwiększyć koszt polisy ubezpieczeniowej domu.

Ocena kredytowa

Wiele firm ubezpieczeniowych wykorzystuje oceny ubezpieczeniowe oparte na kredytach do obliczania składki. Kiedy ubiegasz się o polisę, możesz zostać poproszony o podanie numeru ubezpieczenia społecznego, który jest używany do sprawdzenia twojego kredytu. Właściciele domów z dobrą historią kredytową mogą płacić niższe stawki.

Firma ubezpieczeniowa

Stawki za te same rodzaje i kwoty ubezpieczenia mogą się różnić w zależności od ubezpieczyciela, od którego otrzymujesz wycenę. Aby znaleźć najbardziej przystępne ubezpieczenie domu dla swojej sytuacji, rozważ zakup oferty ubezpieczenia domu od kilku ubezpieczycieli.

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe właścicieli domów

Aby wybrać najlepsze ubezpieczenie domu, ważne jest porównanie kilku różnych dostawców. Są to jedne z najlepszych firm ubezpieczeniowych na rynku mieszkaniowym.

PGR jest największym dostawcą ubezpieczeń mieszkaniowych, posiadającym ponad 18% całkowitego udziału w rynku. Jest to również doskonały ubezpieczyciel do rozważenia, jeśli chcesz połączyć swoje polisy za niższą składkę. Klienci State Farm, którzy połączyli ubezpieczenie samochodu i domu, zaoszczędzili 1127 USD rocznie w 2021 r.

Oprócz łączenia polis, State Farm ma zniżki na dachy i zniżki na bezpieczeństwo domu. Istnieje również kilka unikalnych programów dla właścicieli domów, takich jak partnerstwo State Farm z Wildfire Defense Systems (WDS), które pomaga właścicielom domów w wybranych stanach chronić ich domy przed pożarami.

Allstate oferuje duży wybór opcjonalnych ubezpieczeń, więc może to być dobry wybór, jeśli chcesz dostosować swoją polisę. Niektóre z dostępnych opcjonalnych ubezpieczeń to:

• Sprzęt sportowy
• Podwórko i ogród
• Kradzież tożsamości
• Rezerwa wody
• Instrumenty muzyczne

Allstate sprzedaje również ubezpieczenie zwrotu kosztów zielonych ulepszeń, które pokrywa wyższe koszty wymiany uszkodzonych elementów na bardziej energooszczędne wersje.

Progresywnypolisy ubezpieczeniowe domu są gwarantowane przez inne firmy ubezpieczeniowe, w tym American Modern, Foremost, National General, Nationwide i Plymouth Rock. Dostawca, który gwarantuje polisę, zależy od Twojej lokalizacji.

Progressive ma również wiele zniżek. Możesz kwalifikować się do niższej składki, jeśli połączysz swoje polisy, uzyskasz wycenę z góry, ubezpieczysz nowo zakupiony lub nowo wybudowany dom, zapłacisz w całości lub będziesz mieć system alarmowy w swoim domu.

Wolność wzajemna oferuje wszystkie standardowe ubezpieczenia domu i pokrycie kosztów wymiany mienia osobistego, a także opcjonalne ubezpieczenia biżuteria, zapas wody i ochrona przed inflacją.

Jeśli chodzi o zniżki, Liberty Mutual oferuje oszczędności, jeśli nie masz żadnych ostatnich roszczeń ubezpieczeniowych lub otrzymujesz nową polisę przed wygaśnięciem starego ubezpieczenia, ubezpieczenie nowo wyremontowanego domu lub domu z nowym dachem lub zapisanie się do automatycznego płatności; dostępne są również inne rabaty.

Geiko

Geiko sprzedaje ubezpieczenia domów, ale nie ubezpiecza własnych polis. Zamiast tego współpracuje z firmami partnerskimi, takimi jak AIG, Chubb, Homesite i Travellers, aby wystawić polisę.

Geico oferuje szeroką gamę rekomendacji, ale musisz skontaktować się z agentem, aby dowiedzieć się, co jest dostępne w Twojej okolicy. Aby obniżyć składkę, Geico zapewnia zniżki dla łączenie polis, posiadanie systemu bezpieczeństwa w domu oraz posiadanie w domu czujników dymu i gaśnic.

Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu domu

Koszt ubezpieczenia domu jest inny dla każdego właściciela domu. Ale w zależności od czynników, takich jak lokalizacja i charakterystyka domu, polisa może być droga. Oto kilka sposobów na obniżenie kosztów ubezpieczenia domu.

• Szukaj zniżek na ubezpieczenia: Firmy oferujące ubezpieczenia domów często oferują zniżki, które mogą obniżyć składkę. Zwykle można znaleźć oszczędności na ubezpieczenie nowego domu, nowszy dach i opłacenie pełnej składki.
• Zwiększ bezpieczeństwo swojego domu: Jeśli Twój dom jest wyposażony w zabezpieczenia, takie jak alarm antywłamaniowy, podłączone alarmy przeciwpożarowe lub system przeciwpożarowy, możesz kwalifikować się do oszczędności na ubezpieczeniu domu.
• Wybierz wyższe udziały własne: Większość polis ubezpieczeniowych domu ma udział własny, który musisz zapłacić z własnej kieszeni, gdy masz roszczenie. Wybór wyższych odliczeń prawdopodobnie obniży miesięczną lub roczną składkę.
• Połącz swoje polisy: Większość ubezpieczycieli domu obniży składkę, jeśli kupisz polisę ubezpieczenia domu z polisą ubezpieczenia samochodu.
• Uzyskaj wiele ofert: Składki na ubezpieczenie domu mogą się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Uzyskaj wyceny od kilku firm, aby zobaczyć, która z nich może zaoferować najlepszą ofertę na żądany zakres ubezpieczenia.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie domu

Ubezpieczenie właścicieli domów zapewnia cenną ochronę fizycznej struktury domu, rzeczy osobistych i zobowiązań. Ważne jest, aby wybrać najlepszą polisę dla swoich potrzeb. Oto kilka kroków, które należy podjąć, aby wybrać najlepszą polisę ubezpieczeniową domu.

• Oceń swoje potrzeby w zakresie pokrycia: Zastanów się, jakie rodzaje pokrycia i ile pokrycia potrzebujesz. Na przykład, jeśli masz kolekcję dzieł sztuki lub biżuterii, być może będziesz musiał uzyskać rekomendację obejmującą te przedmioty. Jeśli masz basen lub trampolinę na swoim podwórku, możesz chcieć wyższych limitów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
• Porównaj firmy: Na rynku istnieją dziesiątki znanych ubezpieczycieli domów, a każdy z nich ma wady i zalety. Zanim kupisz polisę, rozejrzyj się i porównaj kilka firm w oparciu o opcje pokrycia, rabaty, recenzje klientów, oceny siły finansowej oraz narzędzia internetowe i mobilne.
• Przeczytaj drobny druk: Każda polisa ubezpieczeniowa domu jest nieco inna. Przed zakupem polisy warto zapoznać się z drobnym drukiem. Dowiedz się, co jest objęte ubezpieczeniem, jakie zagrożenia nie są objęte ubezpieczeniem, jakie są limity ubezpieczenia i czy istnieje osobny udział własny w przypadku klęsk żywiołowych, takich jak odliczenie od huraganu.