Ile kosztuje ubezpieczenie pracownicze?

Średni koszt ubezpieczenia pracowniczego wynosi około 45 USD miesięcznie. W zależności od różnych czynników, takich jak lokalizacja Twojej firmy, liczba pracowników i roczna lista płac, Twoja składka może być wyższa lub niższa od średniej.

Ubezpieczenie pracownicze jest wymogiem prawnym dla firm w większości stanów. Jeśli pracownik zachoruje lub ulegnie wypadkowi w pracy lub podczas wykonywania obowiązków związanych z pracą, ta polisa pokrywa koszty leczenia, koszty rehabilitacji i utracone zarobki.

Jeśli Twoja firma musi przewozić odszkodowanie pracownicze, oto, co powinieneś wiedzieć o odszkodowaniu pracowniczym koszty ubezpieczenia, jakie są najlepsze firmy, jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu i jak wybrać najlepsze polityka.

Średni koszt ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych

Średnie wynagrodzenie pracowników premia

wynosi 45 USD miesięcznie, czyli około 540 USD rocznie, zgodnie z danymi zebranymi przez Insureon.

W poniższej tabeli możesz zobaczyć średni koszt ubezpieczenia od odszkodowań pracowniczych dla firm z różnych branż, które mają różną wielkość siły roboczej.

Przemysł	Koszt za miesiąc
Budowa i kontraktacja	$254
Usługi sprzątania	$147
Jedzenie i napoje	$107
Sprzedaż detaliczna	$83
Ordynacyjny	$37
informatyka i technologia	$34

Czynniki wpływające na koszty

Składki na ubezpieczenie pracownicze są unikalne dla każdej firmy. Oto niektóre z czynników, które wpływają na koszt odszkodowań pracowniczych.

Lokalizacja

Stan, w którym pracują Twoi pracownicy, wpływa na koszt Twojej polisy ubezpieczeniowej. Na przykład średni koszt odszkodowań pracowniczych w Kalifornii wynosi 62 USD miesięcznie, a średnia składka na Florydzie jest znacznie tańsza i wynosi 46 USD miesięcznie. Dakota Północna, Ohio, Waszyngton i Wyoming wymagają, aby firmy wykupywały składki pracownicze z funduszu stanowego, co jest zwykle droższe niż ubezpieczenie od prywatnej firmy ubezpieczeniowej.

Liczba pracowników

Liczba pracowników na liście płac to kolejny czynnik wpływający na koszt ubezpieczenia pracowniczego. Ogólnie rzecz biorąc, firmy zatrudniające większą liczbę pracowników płacą wyższe stawki odszkodowań pracowniczych niż firmy zatrudniające niewielką liczbę pracowników. Kiedy masz więcej pracowników, istnieje większe ryzyko roszczeń odszkodowawczych dla pracowników, co może prowadzić do wyższej składki.

Na przykład średnia stawka pracownicza wynosi 40 USD miesięcznie dla firm zatrudniających dwóch pracowników, ale dla firmy zatrudniającej 10 lub więcej pracowników średnia stawka wynosi 116 USD miesięcznie.

Roczna lista płac

Składki z tytułu odszkodowań pracowniczych są obliczane na podstawie średniego tygodniowego wynagrodzenia pracownika Twojej firmy oraz stanu, w którym znajduje się Twoja firma. Twoja składka zostanie obliczona jako stała stawka za każde 100 USD średniej tygodniowej listy płac. W rezultacie firmy z wyższą listą płac zwykle płacą więcej za ubezpieczenie pracownicze niż firmy z niższą listą płac.

Rodzaj pracy

Komercyjne firmy ubezpieczeniowe użyj kodów klas National Council on Compensation Insurance (NCCI), aby obliczyć swoją składkę. Te kody klas odpowiadają rodzajowi pracy, którą wykonują Twoi pracownicy. Firmy ubezpieczeniowe używają kodu klasy, aby określić poziom ryzyka i jego wpływ na składki.

Przemysł

Kiedy ubiegasz się o polisę odszkodowań pracowniczych, podajesz informacje o swojej firmie i branży. Jeśli Twoja firma jest częścią bardziej ryzykownej branży, takiej jak budownictwo lub wykonawstwo, możesz spodziewać się wyższej składki. Firmy zajmujące się IT lub konsultingiem generalnie płacą niższe stawki, ponieważ istnieje mniejsze ryzyko urazów i chorób pracowników.

Historia roszczeń pracowniczych

Firmy oferujące ubezpieczenia odszkodowawcze przypisują Twojej firmie współczynnik modyfikujący doświadczenie, który jest oparty na historii roszczeń. Służy do określenia prawdopodobieństwa złożenia wniosku roszczenia ubezpieczeniowe. Jeśli w przeszłości składałeś roszczenia o odszkodowanie pracownicze, prawdopodobnie zapłacisz wyższe stawki za pokrycie.

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe od odszkodowań pracowniczych

Większość komercyjnych ubezpieczycieli sprzedaje polisy odszkodowawcze dla pracowników. Warto jednak porównać kilku ubezpieczycieli przed wyborem jednego. Oto niektóre z nich najlepszych firm ubezpieczeniowych od odszkodowań pracowniczych.

Ubezpieczenie

Ubezpieczenie to internetowy rynek ubezpieczeń dla małych firm, który jest licencjonowany we wszystkich 50 stanach. Polisy ubezpieczenia pracowniczego Insureon są gwarantowane przez renomowanych ubezpieczycieli, takich jak Nationwide i The Hartford. Insureon obsługuje wiele branż, w tym żywność i napoje, konopie indyjskie, architekturę krajobrazu, nieruchomości i budownictwo.

Usługi ubezpieczeniowe BiBerk

BiBerk, którego właścicielem jest Berkshire Hathaway, oferuje wielu firmom niedrogie ubezpieczenia komercyjne. Firma twierdzi, że jej polityka odszkodowań pracowniczych kosztuje do 20% mniej niż konkurenci. Wyceny są dostępne online, co może pomóc w porównaniu BiBerk z innymi firmami.

CoverPortfel

CoverWallet to internetowy broker ubezpieczeniowy, który łączy Cię z ofertami najlepszych firm ubezpieczeniowych. Za pośrednictwem CoverWallet możesz kupować odszkodowania pracownicze, które są gwarantowane przez firmy takie jak Markel, Hiscox, Progressive i Travellers. CoverWallet oferuje wyceny online lub możesz zadzwonić do agenta, aby uzyskać wyceny.

Hartford

Hartford jest drugim co do wielkości ubezpieczycielem ubezpieczeń pracowniczych w Stanach Zjednoczonych. Polisy firmy w zakresie odszkodowań pracowniczych obejmują szereg korzyści, takie jak sieć preferowanych dostawców usług medycznych, program zwrotu kosztów za zakłucie igłą, zasady płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem oraz menedżerowie przypadków, którzy nadzorują opiekę medyczną pracowników opieka.

Progresywny

Dzięki programowi biznesowemu Progressive Advantage możesz kupować polisy odszkodowawcze dla pracowników w 43 stanach. Jednak Progressive współpracuje z innymi firmami, aby ubezpieczyć swoje polisy. Firma, która gwarantuje polisę odszkodowań pracowniczych, zależy od Twojej lokalizacji.

Ogólnonarodowy

Nationwide sprzedaje komercyjne polisy ubezpieczeniowe od prawie 100 lat i obsługuje tysiące firm z wielu branż. Niektóre z wyróżniających się cech odszkodowań pracowniczych Nationwide obejmują usługi kontroli strat, dostęp do całodobowej segregacji pielęgniarek oraz zasoby pomagające pracownikom wrócić do pracy po urazie.

Usługi płacowe GTM

GTM Payroll Services oferuje wyłącznie odszkodowania pracownicze dla pracodawców prowadzących gospodarstwa domowe. Jeśli potrzebujesz odszkodowania pracowniczego dla niani lub gospodyni, GTM Payroll Services może być dobrym rozwiązaniem. Firma oferuje również usługi płacowe, pomoc w składaniu zeznań podatkowych, ubezpieczenie zdrowotne i plany 401 tys.

Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu odszkodowań pracowniczych

Składki na odszkodowania pracownicze są różne dla każdej firmy. Możesz zapłacić wyższą stawkę, jeśli masz wielu pracowników lub pracujesz w branży wysokiego ryzyka. Oto kilka sposobów na obniżenie kosztów ubezpieczenia pracowniczego.

• Nadaj priorytet bezpieczeństwu w miejscu pracy: Jeśli priorytetowo traktujesz bezpieczeństwo w miejscu pracy w swojej firmie, a wskaźniki obrażeń spadają, możesz obniżyć składki na polisę. Rozważ regularne szkolenie pracowników w zakresie bezpieczeństwa pracy, zatrudnienie kierownika ds. ryzyka, wdrożenie pisemnego programu zapobiegania wypadkom w celu potencjalnego obniżenia kosztów lub utworzenie komitetu ds. bezpieczeństwa. Ponadto wielu ubezpieczycieli oferuje usługi, które mogą pomóc w zwiększeniu bezpieczeństwa w miejscu pracy.
• Użyj poprawnych kodów klas: Podczas procesu składania wniosku o składkę pracowniczą musisz wprowadzić kody klas dla każdego ze swoich pracowników. Upewnij się, że wybierasz prawidłowe kody klas, ponieważ omyłkowe wprowadzenie kodu klasy dla pracy wysokiego ryzyka może zwiększyć Twoje składki.
• Wybierz zasady płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem: Kiedy kupujesz składkę pracowniczą, wybór struktury płatności zgodnie z rzeczywistym użyciem może pomóc w zarządzaniu kosztami. Dzięki systemowi pay-as-you-go płacisz swoim pracownikom premie w trakcie przetwarzania listy płac, więc istnieje mniejsze ryzyko przepłacanie lub niedopłacanie w ciągu roku, niż miałoby to miejsce w przypadku dokonywania płatności składek na podstawie prognozy lista płac.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie od odszkodowań pracowniczych

Nie wszystkie polityki odszkodowań pracowniczych są sobie równe. Zanim kupisz ubezpieczenie pracownicze dla swojej firmy, rozważ następujące kwestie, aby upewnić się, że wybierzesz najlepszą polisę.

• Oceń swoje potrzeby w zakresie pokrycia: Pomyśl o tym, ile ubezpieczenia potrzebujesz, biorąc pod uwagę liczbę zatrudnionych pracowników, branżę i rodzaj pracy, jaką wykonują Twoi pracownicy. Im większe ryzyko, na jakie narażeni są Twoi pracownicy w pracy, tym wyższe powinny być Twoje limity ubezpieczenia.
• Zrozum swoją politykę: Jako właściciel firmy musisz zrozumieć, co obejmuje polityka wynagrodzeń pracowników. Dowiedz się, jakie urazy i choroby są, a jakie nie są objęte ubezpieczeniem, ile masz ubezpieczenia i jakie świadczenia otrzymają Twoi pracownicy, jeśli złożą wniosek.
• Zapoznaj się z przepisami prawa pracowniczego w swoim stanie: Każdy stan ma inne zasady i przepisy dotyczące odszkodowań pracowniczych. Powinieneś zrozumieć te przepisy i upewnić się, że kupujesz wystarczającą ochronę, aby spełnić wymagania.
• Porównaj kilka cytatów: Składki na odszkodowania pracownicze mogą się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Aby uzyskać najtańszą polisę, rozejrzyj się i porównaj oferty kilku ubezpieczycieli.