Metodologia przeglądu kredytów samochodowych

Kiedy kupujesz kredyt samochodowy, możesz otrzymać przytłaczającą gamę opcji. Czy powinieneś po prostu skorzystać z finansowania dealera, czy też powinieneś uzyskać wstępną zgodę na pożyczkę na własną rękę i zyskać przewagę negocjacyjną? Jakiego rodzaju stopy procentowe i miesięczne płatności możesz oczekiwać, że zostaną zatwierdzone, i jak zmienią się opcje pojazdu na tej podstawie?

Dodaj to wszystko do stresu związanego ze znalezieniem odpowiedniego pojazdu, a cały proces może wydawać się nieco zniechęcający. Dlatego zbadaliśmy branżę finansowania samochodów, aby zidentyfikować najlepszych pożyczkodawców, w oparciu o takie czynniki, jak stopy procentowe, cechy pożyczki, wymagania pożyczkobiorcy i wymagania dotyczące pojazdu. Nasza metodologia opisuje, w jaki sposób przeanalizowaliśmy i oceniliśmy pożyczkodawców kredytów samochodowych, co pozwala nam przedstawić najbardziej przystępne i wygodne pożyczki dla każdego pożyczkobiorcy.

Nasz proces recenzji

Zawęziliśmy branżę finansowania samochodów do wiodących 21 firm pożyczkowych i zbadaliśmy je w następujących kategoriach z towarzyszącymi im wagami:

1. Koszty kredytu (53,50%): Kryteria obejmują RRSO (nowe, używane i refinansowane), opłaty początkowe, opłaty za przedpłatę i opłaty za zwłokę.
2. Warunki pożyczki (17,50%): Kryteria obejmują rodzaje oferowanych pożyczek, minimalną i maksymalną kwotę pożyczki, opcje terminu spłaty oraz czas otrzymania środków.
3. Wymagania pożyczkowe (24,50%): Kryteria obejmują dostępność stanu i wymagania dotyczące członkostwa, wymagania pożyczkobiorcy, takie jak kredyt i dochód i wymagania dotyczące pojazdu, takie jak stosunek kredytu do wartości (LTV), maksymalny akceptowany przebieg i maksymalny zaakceptowany wiek.
4. Dodatkowe funkcje (4,50%): Kryteria obejmują to, czy pożyczkodawcy zezwalają pożyczkobiorcom na uzyskanie wstępnej zgody na pożyczkę; ograniczenia dotyczące sposobu wykorzystania środków pożyczkowych; dostępność promocji, rabatów i zniżek; oraz czy dozwolone są zakupy pojazdów przez osoby prywatne.

Każdemu kryterium nadaliśmy wagę i obiektywnie ocenialiśmy kredytodawców pod kątem oferowanych przez nich funkcji i opcji pożyczek. Poszczególne oceny zostały połączone, aby dać każdej firmie ogólną ocenę od 0 do 5.

Badania

• Gromadzenie danych: Zebraliśmy ponad 1100 punktów danych na temat 21 pożyczkodawców i rynków kredytów samochodowych (oferujących nowe, używane i refinansujące kredyty); dane zostały zebrane ze stron internetowych firm i przedstawicieli obsługi klienta / mediów.
• Analiza konkurencji: Przeprowadziliśmy analizę konkurencji, aby zidentyfikować najbardziej znanych i najlepiej zbadanych pożyczkodawców kredytów samochodowych oraz lepiej zrozumieć, jak są postrzegani przez pożyczkobiorców i ekspertów branżowych.
• Przegląd literatury: Przyjrzeliśmy się danym o udziale w rynku i przychodach ze Statista, aby pomóc zidentyfikować największych graczy w branży finansowania samochodów.
• Ankieta i wywiady z klientami: Przebadaliśmy 1016 amerykańskich pożyczkobiorców kredytów samochodowych, aby dowiedzieć się, jak i dlaczego podejmują decyzje dotyczące finansowania samochodów, jak oceniają niektóre funkcje kredytów samochodowych i co myślą o konkretnych firmach. Przeprowadziliśmy również rozszerzone wywiady jeden na jeden z podgrupą respondentów ankiety, aby uzyskać głębszy wgląd w ich doświadczenia z finansowaniem kredytów samochodowych.

Wybór najlepszego pożyczkodawcy samochodowego dla Ciebie

Właściwa pożyczka samochodowa dla Ciebie będzie w dużej mierze zależała od Twoich warunków kredytowych i dochodowych, dostępności pożyczkodawcy oraz pojazdu, który chcesz sfinansować. Przyjrzeliśmy się wielu ważnym czynnikom, aby ocenić firmy i przedstawić rekomendacje, ale ważne jest, aby ocenić garstkę potencjalnych pożyczkodawców, aby znaleźć pożyczkę, która będzie dla Ciebie odpowiednia.

Zalecamy najpierw przyjrzeć się tym funkcjom, gdy jesteś na rynku pożyczki samochodowej:

• Dostępność pożyczkodawcy
• Ograniczenia kredytowe i dochodowe
• Ograniczenia dotyczące marki/modelu pojazdu
• Kwiecień
• Kwoty pożyczki
• Warunki spłaty kredytu
• Ograniczenia stosunku kredytu do wartości zabezpieczenia, maksymalny akceptowany przebieg, maksymalny akceptowany wiek

Zwróć uwagę, że pożyczkodawcy kredytów samochodowych często aktualizują swoje stopy procentowe, a inne cechy pożyczki, takie jak kwoty, warunki i wymagania pożyczkobiorcy / pojazdu, również mogą ulec zmianie.

Nowa pożyczka samochodowa może mieć znaczący wpływ na twoje finanse i kredyt, ale nie musi to być trudny proces; dowiedz się więcej o uzyskaniu kredytu samochodowego krok po kroku.