Oprocentowanie i trendy pożyczek osobistych, tydzień 29 maja: Spadek stóp
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać odszkodowanie. Ucz się więcej.
Średnie oprocentowanie pożyczek osobistych spadło w tym tygodniu po skoku w zeszłym tygodniu o ponad pół procenta. Ogólna stopa spadła w poniedziałek o jedną trzecią procenta do 20,74%, spadając poniżej progu 21%, który został przekroczony w zeszłym tygodniu. Średnia roczna stopa oprocentowania (APR) pożyczek osobistych po raz pierwszy przekroczyła poziom 20,0%. tygodniu 10 kwietnia.
Stopy podzielone według kategorii kredytowej pokazują, że średnia RRSO dla osób o doskonałym kredycie wzrosła o 58 punktów bazowych, niwelując większość 66-punktowego spadku z poprzedniego tygodnia. Średnie stopy generalnie wzrosły we wszystkich kategoriach kredytowych, przy czym najbardziej wyraźny ruch wystąpił wśród tych o słabym kredycie ze skokiem o prawie 2,25%. Pomimo wzrostu średnich stawek na każdym poziomie kredytowym, ogólna średnia APR spadła, ponieważ liczba ta odzwierciedla średnią ważoną na podstawie wielkości pożyczki. Oznacza to, że w ubiegłym tygodniu większa część pożyczek została otwarta w dolnym końcu przedziałów stóp procentowych.
Kluczowe dania na wynos
- Ogólna średnia stopa procentowa pożyczek osobistych spadła w tym tygodniu o ponad jedną trzecią procenta do 20,74%, spadając poniżej progu 21%.
- Najniższa średnia stawka zgłoszona przez naszych ankietowanych pożyczkodawców pozostaje na poziomie 5,99% RRSO, podczas gdy najwyższa ponownie wyniosła 36,0% RRSO.
- Średnia kwota pożyczki wynosi obecnie 20 027 USD, co oznacza znaczny spadek o 3 193 USD, podczas gdy średni okres kredytowania wzrósł do 50 miesięcy po krótkim spadku do 48 miesięcy w zeszłym tygodniu.
| RRSO pożyczki osobistej według poziomu kredytu | |||
|---|---|---|---|
| Poziom kredytu | Średnie RRSO w zeszłym tygodniu | Średnie RRSO w tym tygodniu | Zmiana z tygodnia na tydzień |
| Doskonały | 18.73% | 19.31% | + 0.58 |
| Dobry | 22.40% | 22.88% | + 0.48 |
| Sprawiedliwy | 26.44% | 27.20% | + 0.76 |
| Słaby | 26.06% | 28.30% | + 2.24 |
| Wszystkie poziomy | 21.08% | 20.74% | - 0.34 |
Oprocentowanie pożyczek osobistych zaczęło rosnąć w 2022 i 2023 roku z powodu ciągłej serii podwyżek stóp procentowych przez Rezerwę Federalną. Aby walczyć z najwyższą stopą inflacji obserwowaną od 40 lat, Fed nie tylko podniósł stopę funduszy federalnych na każdym z ostatnich 10 posiedzeń decyzyjnych w sprawie stóp procentowych, ale często podnosił je w historycznie dużym stopniu przyrosty. Rzeczywiście, sześć z tych podwyżek wyniosło 0,50% lub 0,75%, chociaż ostatnie trzy wzrosty były skromniejsze i wyniosły zaledwie 0,25%.
Rezerwa Federalna i oprocentowanie pożyczek osobistych
Ogólnie rzecz biorąc, ruchy stopy funduszy federalnych przekładają się na ruchy oprocentowanie kredytu osobistego, oprócz oprocentowania kart kredytowych. Ale decyzje Rezerwy Federalnej nie są jedynym czynnikiem ustalającym stopy procentowe dla pożyczek osobistych. Ważna jest również konkurencja, aw 2022 roku popyt na pożyczki osobiste znacznie wzrósł.
Chociaż wysoka od dziesięcioleci inflacja spowodowała, że Fed podniósł główną stopę procentową o około 500 punktów bazowych od marca 2020 r., średnie oprocentowanie pożyczek osobistych nie wzrosło tak dramatycznie. To dlatego, że wysoki popyt pożyczkobiorców wymagał od pożyczkodawców agresywnej rywalizacji o zamknięte pożyczki, a jednym z głównych sposobów na pokonanie konkurencji jest oferowanie niższych stawek. Chociaż stopy pożyczek osobistych wzrosły w 2022 r. i w tym roku, ostra konkurencja w tej przestrzeni uniemożliwiła im wzrost w tym samym tempie, co stopa funduszy federalnych.
Inflacja zaczyna spadać, choć pozostaje stosunkowo wysoka. W rezultacie, Przedstawiciele Fed są podzieleni na temat tego, czy 11. podwyżka stóp procentowych w czerwcu jest konieczna, aby stłumić inflację. Fed podniósł stopę funduszy federalnych o zaledwie 25 punktów bazowych po posiedzeniu w maju, a teraz większość inwestorów kontraktów terminowych przewiduje przerwę w zmianach stóp w czerwcu. Następne posiedzenie komitetu ustalania stóp procentowych Rezerwy Federalnej zakończy się 14 czerwca.
| Pożyczający | Średnie RRSO | Średni okres kredytowania (Miesiące) | Średnia kwota pożyczki |
|---|---|---|---|
| Avant | 27.74% | 37 | $10,884 |
| Grupa Opieki Zdrowotnej Bankierów | 16.23% | 87 | $67,106 |
| Najlepsze Jajko | 20.68% | 47 | $16,307 |
| Citibank | 14.49% | 36 | $26,000 |
| Odkryć | 15.99% | 60 | $21,250 |
| Klub pożyczkowy | 14.69% | 46 | $19,963 |
| Punkt kredytowy | 30.92% | 46 | $11,056 |
| Strumień światła | 12.31% | 66 | $27,131 |
| OneMain Financial | 25.75% | 44 | $6,476 |
| Prosperować | 19.06% | 46 | $11,317 |
| Dotrzyj do finansów | 24.73% | 41 | $17,583 |
| SoFi | 15.48% | 48 | $28,547 |
| Kredyt uniwersalny | 22.53% | 45 | $12,803 |
| Aktualizacja | 22.08% | 47 | $13,629 |
| Dorobkiewicz | 28.35% | 52 | $10,355 |
| Wszyscy pożyczkodawcy powyżej | 20.74% | 50 | $20,027 |
Jaki jest przewidywany trend oprocentowania pożyczek osobistych?
Jeśli Fed podniesie stopę funduszy federalnych wyżej w 2023 r., oprocentowanie pożyczek osobistych może również wzrosnąć. Jednak przy wciąż silnej konkurencji w zakresie pożyczek osobistych ruch w górę oprocentowania kredytów może być stłumione nawet w świetle podwyższonej stopy funduszy federalnych, być może pozostawiając średnie niedalekie od obecnych poziomy.
Ponieważ większość pożyczek osobistych to produkty o stałym oprocentowaniu, wszystko, co ma znaczenie dla nowych pożyczek, to stawka, którą blokujesz na początku pożyczki (jeśli posiadasz już pożyczkę o stałym oprocentowaniu, zmiany kursu nie wpłyną na twoją płatności). Jeśli wiesz, że z pewnością będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę osobistą w nadchodzących miesiącach, prawdopodobnie (choć nie jest to gwarantowane) dzisiejsze stawki będzie lepszy lub podobny do tego, co można uzyskać w czerwcu, lipcu, a nawet wrześniu, w zależności od tego, jak stopy procentowe zareagują na ewentualne podwyżki stóp Fed lub pauzy.
Zawsze mądrze jest też rozejrzeć się za najlepsze oprocentowanie pożyczek osobistych. Różnica 1 lub 2 punktów procentowych może z łatwością sumować się do setek, a nawet tysięcy dolarów kosztów odsetek do końca pożyczki, więc poszukiwanie najlepszej opcji to dobrze zainwestowany czas.
Na koniec nie zapomnij zastanowić się, w jaki sposób możesz zmniejszyć swoje wydatki, aby uniknąć zaciągania pożyczki osobistej lub jak możesz zacząć budować fundusz awaryjny, aby przyszłe nieoczekiwane wydatki nie zatopiły twoich finansów i nie wymagały dodatkowych środków pożyczki.
Ujawnienie metodologii zbierania stawek
Investopedia przeprowadza ankiety i zbiera średnie reklamowane oprocentowanie pożyczek osobistych, średnią długość pożyczki i średnią pożyczkę co tydzień od 15 największych osobistych pożyczkodawców w kraju, obliczając i wyświetlając punkt środkowy reklamowanych zakresy. Średnie oprocentowanie, warunki i kwoty pożyczek są również gromadzone i agregowane według przedziału jakości kredytowej (za doskonały, dobry, uczciwy i zły kredyt) u 29 pożyczkodawców dzięki partnerstwu z Even Budżetowy. Zagregowane średnie według jakości kredytowej oparte są na rzeczywistych zaksięgowanych kredytach.