Przegląd firmy ubezpieczeniowej Chesapeake na życie

Zalety wyjaśnione

• Badania lekarskie nie są wymagane: Podczas gdy większość polis ubezpieczeniowych na życie wymaga poddania się badaniu lekarskiemu podczas składania wniosku, ostateczne polisy ubezpieczeniowe Chesapeake Life Insurance Company tego nie wymagają. Aby się zgłosić, wystarczy odpowiedzieć na kilka pytań dotyczących stanu zdrowia.
• Dostępne świadczenie z tytułu śmierci w wyniku wypadku: Dzięki swoim ostatecznym zasadom wydatków Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Chesapeake umożliwia dodanie świadczenia z tytułu przypadkowej śmierci do polisy. Po dodaniu tego dodatku twoi beneficjenci otrzymają wyższe świadczenie z tytułu śmierci, jeśli umrzesz w wyniku wypadku.

Wyjaśnienie wad

• Wyceny online niedostępne: Zamiast pozwalać ci na uzyskiwanie wycen końcowych wydatków przez Internet, musisz skontaktować się z agentem w celu uzyskania informacji o stawkach.
• Niskie kwoty ubezpieczenia: Maksymalna kwota ubezpieczenia, jaką możesz uzyskać za pośrednictwem Chesapeake Life Insurance Company, wynosi 35 000 USD. Dla wielu rodzin taka kwota świadczenia nie wystarczy na pokrycie ich potrzeb.
• Obowiązują ograniczenia wiekowe: Możesz wykupić ostateczną polisę wydatków od Chesapeake Life Insurance Company tylko wtedy, gdy jesteś w wieku od 45 do 85 lat. Jeśli jesteś młodszy lub starszy, będziesz musiał wykupić ubezpieczenie od innej firmy.

Dostępne plany

Chwila ubezpieczenie na życie firmy zazwyczaj sprzedają wiele rodzajów ubezpieczeń, Chesapeake Life Insurance Company ma tylko jedną opcję ubezpieczenia na życie.

Ostateczny wydatek

Chesapeake Life Insurance Company sprzedaje tylko wydatki końcowe polisy na całe życie. Plany te są stosunkowo niewielkie; Kwoty ubezpieczenia wahają się od 2 000 do 35 000 USD i są przeznaczone na pokrycie kosztów pochówku i innych wydatków.

Polisy na wydatki końcowe są rodzajem ubezpieczenia na całe życie. Są trwałe i trwają przez całe życie. Podobnie jak inne polisy na całe życie, ostateczne plany wydatków mogą z czasem kumulować wartość pieniężną.

Wszystkie polisy Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie Chesapeake mają stałe składki i nie można ich anulować, o ile opłacasz składki na czas.

W zależności od wieku lub stanu zdrowia możesz kwalifikować się do jednego z dwóch ostatecznych planów wydatków:

• Plan korzyści poziomu: Dzięki planowi świadczeń na poziomie otrzymujesz natychmiastowe pełne świadczenie z tytułu śmierci i przyspieszone świadczenie z tytułu śmiertelnej choroby. Polisy te są dostępne dla osób w wieku od 45 do 85 lat. Zasady dotyczące ostatecznych wydatków na poziomie świadczeń obejmują przyspieszone świadczenia z tytułu nieuleczalnej choroby. Jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelną chorobę i pozostało Ci mniej niż 12 miesięcy życia, możesz uzyskać dostęp do 50% świadczenia z tytułu śmierci jeszcze za życia.
• Stopniowany plan świadczeń: Jeśli nie kwalifikujesz się do planu świadczeń na poziomie, możesz zostać zatwierdzony do planu świadczeń stopniowanych. W przypadku tej opcji Twoje świadczenie za pierwszy rok polisy wynosi 30% kwoty świadczenia z tytułu śmierci. W drugim roku świadczenie wynosi 70% kwoty ubezpieczenia, a następnie 100%. Przyspieszone świadczenia z tytułu śmiertelnej choroby nie są dostępne.

Dostępni jeźdźcy

Większość towarzystw ubezpieczeniowych na życie pozwala na dodanie jeźdźców, tzw potwierdzenia ubezpieczenia, do swojej polisy. Opcjonalni pasażerowie doliczają do składek, ale dodanie ich do polisy może umożliwić wcześniejszy dostęp do świadczeń, jeśli zachorujesz lub uzyskasz ubezpieczenie dla bliskiej osoby.

Chesapeake Life Insurance Company ma dwóch jeźdźców.

Świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci

Świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci jest uwzględnione w Twojej polisie, jeśli kwalifikujesz się do planu świadczeń na poziomie Chesapeake Life Insurance Company. Jeśli kwalifikujesz się, dodatek przyspieszonego świadczenia umożliwia wykorzystanie do 50% świadczenia z tytułu śmierci nadal żyjesz, jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelną chorobę i zostało Ci mniej niż 12 miesięcy na żywo.

Przypadkowa śmierć

Zabezpieczenie przed przypadkową śmiercią zapewnia Twoim beneficjentom dodatkowe świadczenia, jeśli umrzesz w wyniku wypadku objętego ubezpieczeniem.

Obsługa klienta

Aby uzyskać wycenę lub zadać pytania dotyczące polis Chesapeake Life Insurance Company, skontaktuj się z lokalnym agentem ubezpieczeniowym lub zadzwoń do SureBridge pod numer 800-815-8535.

SureBridge i Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Chesapeake mają również portal internetowy, za pomocą którego można przeglądać dokumenty dotyczące polisy, dostosowywać beneficjentów lub dokonywać płatności.

Indeks reklamacji

Indeks skarg National Association of Insurance Commissioners (NAIC) to narzędzie, z którego możesz skorzystać przy zakupie firmy ubezpieczeniowej. Każdego roku NAIC publikuje wskaźniki skarg firm, liczbę odzwierciedlającą liczbę skarg złożonych przez konsumentów w stosunku do udziału firmy w branży ubezpieczeniowej.

Standardowy w branży współczynnik reklamacji wynosi 1,0. Jeśli wskaźnik reklamacji firmy jest niższy niż ta liczba, oznacza to, że otrzymała ona mniej skarg niż oczekiwano dla jej wielkości. Podobnie, jeśli wskaźnik przekracza 1,0, firma otrzymała więcej skarg niż oczekiwano.

W 2021 r. wskaźnik reklamacji Chesapeake Life Insurance Company wyniósł 11,29 w segmencie indywidualnych ubezpieczeń na życie, ponad jedenaście razy więcej niż oczekiwano w odniesieniu do udziału w rynku.

Oceny osób trzecich

Patrząc na firmy ubezpieczeniowe, ważne jest, aby upewnić się, że ubezpieczyciel jest stabilny i będzie istniał przez długi czas.

Jednym z rankingów, który może ci pomóc, jest rating siły finansowej AM Best (FSR). FSR jest opinią AM Best na temat zdolności firmy do wywiązywania się z zobowiązań umownych oraz miarą jej stabilności finansowej.

W 2020 roku firma AM Best potwierdziła „A” Chesapeake Life (ocena doskonała), zwracając uwagę na siłę bilansu firmy i solidne wyniki operacyjne.

Ani Chesapeake Life Insurance Company, ani SureBridge nie są uwzględnione w amerykańskim badaniu ubezpieczeń na życie J.D. Power 2020. W badaniu JD Power sklasyfikował 24 najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie na podstawie ich opcji planów, cen i obsługi klienta.

Zasady anulowania

Podobnie jak w przypadku innych firm ubezpieczeniowych, masz 10-dniowy okres bezpłatnego przeglądu, który rozpoczyna się po otrzymaniu dokumentów polisy od Chesapeake Life Insurance Company. Jeśli zdecydujesz się anulować polisę w tym okresie, masz prawo do pełnego zwrotu wszystkich zapłaconych składek.

Po zakończeniu okresu bezpłatnego przeglądu możesz otrzymać wartość pieniężną wykupu, gdy anulujesz swoją polisę. Jednak zgromadzenie wartości pieniężnej może zająć trochę czasu, więc po anulowaniu ubezpieczenia możesz nic nie otrzymać.

Anuluj swoją polisę, kontaktując się ze swoim agentem lub dzwoniąc pod numer 800-815-8535.

Cena

Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Chesapeake nie umieszcza informacji o cenach na swojej stronie internetowej i nie można uzyskać ofert online. Aby dowiedzieć się, ile wyniosą Twoje składki, musisz zadzwonić do firmy lub porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym.

Podobnie jak inne firmy ubezpieczeniowe, Chesapeake Life Insurance Company wymaga wybrania „mężczyzny” lub „kobiety” przy składaniu wniosku o polisę ubezpieczeniową na życie. Bycie niebinarnym nie dyskwalifikuje cię z ubezpieczenia na życie. Należy jednak pamiętać, że większość firm ubezpieczeniowych nie zaktualizowała swoich procesów ubezpieczeniowych, aby odzwierciedlić aktualną świadomość kwestii związanych z płcią.

Konkurs

Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Chesapeake sprzedaje tylko polisy na ostateczne wydatki i nie wszyscy kwalifikują się do jego planów. Ze względu na ograniczone kwoty pokrycia porównaliśmy go do Życie Nowego Jorku, wiodąca firma ubezpieczeniowa na życie.

Podobnie jak Chesapeake Life Insurance Company, New York Life nie oferuje wycen online i nie można kupować polis online. Jednak New York Life ma o wiele więcej opcji polisy niż Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Chesapeake i kilka opcjonalnych dodatkowych opcji, które możesz dodać do swojej polisy.

New York Life oferuje 4 różne plany ubezpieczenia na życie, w tym terminowe, pełne i uniwersalne życie zasady.

New York Life ma również znacznie lepszą reputację w zakresie obsługi klienta. Jego wskaźnik skarg na życie indywidualne w 2021 r. wyniósł zaledwie 0,20. I zajęła szóste miejsce z 24 firm w badaniu J.D. Power U.S. Individual Life Insurance Study.

Chesapeake Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie	Życie Nowego Jorku
Udział w rynku	Nie dotyczy	Drugi co do wielkości w USA, 6,96%
Liczba planów	1	4
Dywidendy za 2021 rok	Nie dotyczy	1,9 miliarda dolarów
Zniżki na programy odnowy biologicznej/Zachęty do rzucania palenia	Nie dotyczy	Nie dotyczy
Metoda serwisowa	Agenci, tel	Agenci, tel
AM Najlepsza ocena	(Doskonały)	A++ (wyższy)
Ranking cen	Przeciętny	Sprawiedliwy
Trend reklamacyjny	11.29	0.20

Jak oceniamy firmy ubezpieczeniowe na życie

Nasze recenzje firm ubezpieczeniowych na życie opierają się na metodologia ilościowa podejście, które analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem jego stabilności i niezawodności, obsługi klienta, historii roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne sumy ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych dużych towarzystw ubezpieczeniowych na życie. Na koniec sprawdzamy, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej niezawodność i ogólną reputację.