5-gwiazdkowy przegląd ubezpieczeń na życie

Zalety wyjaśnione

• Dostępne w całym kraju: Usługa 5Star Life jest obecnie oferowana w 49 stanach oraz w Dystrykcie Kolumbii, a także w Puerto Rico, Guam, Wyspach Dziewiczych i Samoa Amerykańskim.
• Oferowane opcje bez egzaminu: Niektóre plany są uważane za gwarantowane i nie wymagają badania paramedycznego w celu wybrania ubezpieczenia.
• Brak wyjątków związanych z wojną lub terroryzmem: Wielu przewoźników ma wyłączenia z zakresu ochrony podczas podróży do obszarów wysokiego ryzyka, a nawet podczas czynnej służby wojskowej. Jednak w przypadku rządowej polisy na życie dla grup pracodawców z 5Star Life nie ma żadnych wyłączeń związanych z wojną lub terroryzmem, żadnych ograniczeń geograficznych ani żadnych wyłączeń związanych z działalnością lub zawodem.
• Zasięg jest przenośny: Tak długo, jak opłacane są składki, pracownicy mogą zachować swoje ubezpieczenie 5Star Life bez żadnych dowodów wymogu ubezpieczenia, nawet po odejściu z pracy.
  instagram viewer

Wyjaśnienie wad

• Zasady oferowane tylko uprawnionym członkom i pracownikom: Aby wykupić polisę 5Star Life, musisz być pracownikiem firmy uczestniczącej w programie. Możesz także być uprawnionym członkiem sił zbrojnych, pracownikiem rządowym lub wykonawcą federalnym lub ratownikiem.
• Ochrona ubezpieczeniowa sprzedawana jest za pośrednictwem producentów (brokerów): Wszystkie polisy 5Star Life są sprzedawane za pośrednictwem sieci producentów. Nie można ich kupić bezpośrednio.
• Brak całościowych lub uniwersalnych produktów na życie: 5Star Life obecnie sprzedaje produkty dożywotnie i uproszczone/gwarantowane tylko uprawnionym członkom. Nie ma oferowanych polis uniwersalnych ani na całe życie.
• Brak ofert online: Aby wycenić ubezpieczenie, musisz porozmawiać z producentem lub koordynatorem świadczeń Twojego pracodawcy. Nie jest dostępna żadna oferta ani wycena online.

Dostępne plany

5Star Life oferuje kilka różnych zasad dla osób indywidualnych i dobrowolnych uczestników życia grupowego. Plany te są dostarczane przez uczestniczące zakłady pracy lub określone stowarzyszenia i związki zawodowe.

Plan Ochrony Rodziny

Ta polisa oferuje indywidualne, terminowe ubezpieczenie na życie, a także ochronę przed nieuleczalną chorobą do 121 roku życia. Polisy można dostosowywać i przenosić, co pozwala pracownikom zachować ochronę nawet po odejściu z firmy. Opcjonalna ochrona oferowana dla współmałżonków i dzieci, oprócz ubezpieczenia na wypadek nieuleczalnej choroby. Ten produkt jest dostępny z korzyścią dla jakości życia lub bez niej.

Grupowe ubezpieczenie na życie oraz AD&D

Basic Life i AD&D to podstawowy produkt 5Star Life. Oferowany jako gwarantowany plan grupowy za pośrednictwem uczestniczącego zakładu pracy lub jako indywidualna polisa członkowska, zapewnia mieszane ubezpieczenie na życie przypadkowa śmierć i rozczłonkowanie. To ubezpieczenie jest przenośne, a opcjonalne ubezpieczenie współmałżonka i/lub dziecka jest dostępne w dobrowolnych polisach grupowych.

Czas trwania grupy pracowników wykonawców rządu federalnego

Niniejsza polisa ma na celu zapewnienie krótkoterminowej ochrony pracownikom kontraktorów rządowych, którzy w przeciwnym razie mogą mieć lukę w ubezpieczeniu. Ta polisa jest oferowana jako odnawialna roczna polisa z korzyściami zaczynającymi się od 10 000 USD. Jest to gwarantowane wydanie (więc nie ma badań lekarskich ani pytań zdrowotnych) i obejmuje wszystkie rodzaje zgonów. Nie ma wyjątków dotyczących lokalizacji geograficznych, walki, wojny, terroryzmu, niektórych zawodów lub podróży.

Dostępni jeźdźcy

Dodatkowe świadczenia zapewniają dodatkową ochronę ubezpieczonym i ich rodzinom oprócz podstawowego świadczenia z tytułu śmierci. Ci jeźdźcy mogą być uwzględnieni za dodatkową opłatą lub bezpłatnie. Nie wszystkie dodatkowe opcje będą dostępne we wszystkich obszarach lub we wszystkich typach polis.

Automatyczny wzrost jeźdźca

Ta dodatkowa opłata za 1 USD tygodniowo umożliwia posiadaczom polis zwiększenie całkowitej kwoty ubezpieczenia w każdą z pierwszych pięciu rocznic ubezpieczenia. Ten wzrost jest kwestią gwarantowaną i nie będzie zależał od czynników takich jak stan zdrowia, problemy medyczne lub zawód.

Jakość życia jeźdźca

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie chorobę przewlekłą lub nie jesteś w stanie wykonywać co najmniej dwóch czynności życia codziennego, dodatek Quality of Life zaoferuje Ci dostęp do części polisy korzyści podczas życia. Świadczenia te można wykorzystać do opłacenia rachunków medycznych, zapewnienia opieki długoterminowej, zastąpienia dochodów, pokrycia wydatków bieżących i nie tylko.

Posiadacze polisy mogą co miesiąc wypłacić 3% lub 4% świadczenia z tytułu śmierci z polisy, maksymalnie do 75% jej wartości nominalnej. Wszelkie pozostałe środki zostaną przekazane Twoim beneficjentom po Twojej śmierci.

Małżonkowie i Dzieci Jeźdźców

Posiadacze polis i uprawnieni członkowie mogą dodać opcjonalne ubezpieczenie dla współmałżonka i/lub dziecka (dzieci) z tymi dodatkowymi opcjami. W zależności od rodzaju polisy, ochrona może być dostępna, nawet jeśli uprawniony członek nie wybierze ochrony dla siebie.

Dziecięcy jeźdźcy są oferowane dla osób pozostających na utrzymaniu w wieku od 14 dni do 23 lat w przypadku polis indywidualnych lub w wieku od 14 dni do 19 lat (26 lat, jeśli są studentami) w przypadku polis grupowych. Środki mogą zostać wykorzystane na pokrycie ostatecznych wydatków, rachunków medycznych lub zapewnienie dodatkowego świadczenia bliskim.

Przyspieszenie świadczeń w przypadku nieuleczalnej choroby

Dzięki temu dodatkowemu będziesz mieć dostęp do 30% całkowitej kwoty ubezpieczenia (w jednej płatności ryczałtowej) jeszcze za życia. Możesz kwalifikować się do tego świadczenia, jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelną chorobę i zostało Ci 12 miesięcy życia lub mniej (w stanie Illinois 24 miesiące).

Rezygnacja z Premium Rider

Jeśli w trakcie trwania polisy jesteś całkowicie niepełnosprawny, rezygnacja z ubezpieczenia premium zachowa nienaruszoną ochronę ubezpieczeniową na życie, jednocześnie rezygnując z przyszłych składek. Istnieje sześciomiesięczny okres oczekiwania, zanim to świadczenie zostanie uruchomione, ale dodatek obowiązuje tak długo, jak długo jesteś niepełnosprawny lub do końca okresu obowiązywania polisy (w zależności od tego, co nastąpi wcześniej).

Obsługa klienta

5Star Life oferuje wsparcie obsługi klienta przez telefon lub e-mail. Z agentami telefonicznymi można się kontaktować pod bezpłatnym numerem 866-863-9753 w godzinach od 8:00 do 18:00. EST, od poniedziałku do piątku. Firma oferuje również internetowy formularz kontaktowy e-mail.

Indeks reklamacji

Każdego roku ubezpieczycielom przypisywany jest indeks skarg od Krajowego Stowarzyszenia Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC). Indeks ten ma wynik bazowy równy 1,0, który wskazuje średnią liczbę skarg, jakie przewoźnik może otrzymać na podstawie jego wielkości i udziału w rynku.

Wskaźnik skarg większy niż 1,0 wskazuje, że otrzymano więcej skarg niż oczekiwano; wskaźnik mniejszy niż 1,0 oznacza, że ​​otrzymano mniej skarg niż oczekiwano. Na przykład wskaźnik skarg o wartości 2,0 oznacza, że ​​firma otrzymała dwa razy więcej skarg niż oczekiwano.

W 2021 roku firmie 5Star Life przypisano wskaźnik skarg na poziomie 0,92, co wskazuje na mniej skarg niż średnia. W 2020 roku jej wskaźnik reklamacji wyniósł 0,66, a w 2019 roku 0,43.

Oceny osób trzecich

Zewnętrzne oceny firmy dają konsumentom dobre wyobrażenie o stabilności i sile finansowej firmy, a także o jej wynikach w porównaniu z innymi przewoźnikami. Może to dać posiadaczom polis pewność, że jeśli ich bliscy kiedykolwiek będą musieli złożyć wniosek o odszkodowanie, przewoźnik będzie w stanie zapłacić.

AM Best to zaufana agencja zewnętrzna, która oferuje przewoźnikom ratingi kredytowe i finansowe. Firma 5Star Life otrzymała od AM Best ocenę siły finansowej A- (doskonała), co wskazuje, że firma prawdopodobnie utrzyma stabilność w perspektywie długoterminowej.

Inną godną zaufania agencją zewnętrzną jest J.D. Power, która co roku publikuje badanie branżowe klasyfikuje najlepszych przewoźników na podstawie takich czynników, jak ceny, dostępność, obsługa klienta i roszczenia proces. 5Star Life nie zostało wymienione w amerykańskim badaniu ubezpieczeń na życie J.D. Power 2021, chociaż mniejszy rozmiar firmy mógł odegrać pewną rolę.

Zasady anulowania

Polisy ubezpieczenia na życie za pośrednictwem 5Star Life można anulować w dowolnym momencie bez kary. Ponieważ te polisy nie generują wartości pieniężnej, nie ma zwrotu składek opłaconych do tego momentu.

Cena

Ochrona ubezpieczeniowa na życie od 5Star Life jest oferowana jako polisy grupowe w miejscu pracy lub jako indywidualne polisy oferowane przez związki lub stowarzyszenia. Z tego powodu stawki za ubezpieczenie mogą się różnić w zależności od opcji polisy oferowanej przez to miejsce pracy, liczbę uczestników ubezpieczeń na życie, a nawet skład określonej grupy pracowniczej (w tym średni wiek i płeć).

Może to być korzystne dla wnioskodawców, ponieważ ubezpieczenie jest generalnie tańsze, gdy jest oferowane przez grupę i osobę czynniki — takie jak historia zdrowia i problemy medyczne — nie wpływają na stawki w taki sam sposób, jak w przypadku zakupu indywidualnej polisy Twój własny.

Konkurs

Jak więc 5Star Life wypada w porównaniu z innymi czołowymi towarzystwami ubezpieczeń na życie, zwłaszcza dostawcami usług sił zbrojnych, takimi jak USAA?

Zarówno USAA, jak i 5Star Life oferują ubezpieczenie na życie członkom wojska i ich rodzinom. 5Star obejmuje również wykonawców rządowych i osoby udzielające pierwszej pomocy, jednak rozszerzając zakres ochrony na funkcjonariuszy organów ścigania, strażacy i ratownicy medyczni. Obaj przewoźnicy mają dobre wskaźniki reklamacji NAIC i oceny AM Best, chociaż USAA wyprzedza 5Star Life w każdej kategorii.

Kolejną różnicą jest to, że 5Star Life jest oferowane przez producentów tylko pracownikom kwalifikujących się firm i członkom niektórych stowarzyszeń lub związków zawodowych. Z drugiej strony USAA jest dostępne do indywidualnego zakupu, bezpośrednio przez stronę internetową firmy lub przez telefon. Polisy 5Star Life są również gwarantowane i nie wymagają badania lekarskiego, podczas gdy wszystkie polisy USAA będą wymagać od wnioskodawców poddania się badaniu paramedycznemu.

Dla członków wojska i ich rodzin, zarówno USAA, jak i 5Star Life mogą być warte obejrzenia. Jednak dla tych, którzy chcą wykupić ubezpieczenie indywidualne (nie grupowe) lub chcą kupić indywidualną polisę zamiast kupować za pośrednictwem swojego pracodawcy, USAA jest lepszym wyborem.

Życie na 5 gwiazdek	USAA
Udział w rynku	Nierankingowy, 0,008% udziału w rynku	Nierankingowy, 0,02% udziału w rynku
Liczba planów	4	3
Dywidendy za 2020 rok	Nie dotyczy	Nie dotyczy
Zniżki na programy odnowy biologicznej/Zachęty do rzucania palenia	Nie dotyczy	Nie dotyczy
Metoda serwisowa	Producenci/brokerzy	Telefon, sieć
AM Najlepsza ocena	A-	A++
Ranking cen	Nie dotyczy	Przeciętny
Trend reklamacyjny	0,92 Bardzo dobrze	0,09 Doskonałe

Metodologia

Wykorzystujemy a kompleksowa metodologia podczas przeglądania ubezpieczycieli na życie, aby upewnić się, że czytelnicy mają dokładne i dokładne wyobrażenie o tym, co jest oferowane. Obejmuje to przyjrzenie się ocenom stron trzecich każdego przewoźnika, rankingowi branżowemu, recenzjom i skargom konsumentów. Porównujemy również produkty tego przewoźnika, ceny, dostępność i czynniki, takie jak obsługa klienta i opcje zarządzania polisą.