Przegląd ubezpieczenia na życie

Zalety wyjaśnione

• Wśród jeźdźców byli m.in. W przypadku niektórych polis zakupionych za pośrednictwem Assurance mogą być uwzględnione dodatki ubezpieczeniowe. Na przykład, przyspieszone świadczenie z tytułu śmierci jest uwzględnione w terminowych polisach na życie.
• Zasady zwrotów w ciągu 30 dni: Podczas gdy większość firm oferuje 10-dniowy bezpłatny okres przeglądu, Assurance daje klientom więcej czasu. Masz 30 dni na przejrzenie dokumentów polisy. Jeśli anulujesz w ciągu 30 dni od daty wystawienia polisy, otrzymasz pełny zwrot pieniędzy.
• Dostępne oferty online: Możesz uzyskać wycenę terminowego ubezpieczenia na życie, a nawet złożyć wniosek o ubezpieczenie online.

Wyjaśnienie wad

• Ograniczone informacje o dostępnych planach: Assurance nie publikuje publicznie informacji o swoich dostępnych planach lub umowach dodatkowych. Jedynym sposobem, aby uzyskać więcej informacji, jest poproszenie o wycenę lub skontaktowanie się z agentem.
• Agenci pracują wyłącznie na zlecenie: Chociaż możesz skonsultować się z agentem w sprawie opcji polisy, agenci pracują całkowicie na podstawie prowizji; mają motywację finansową, aby sprzedać ci określone polisy.
  instagram viewer
• Wysoki poziom reklamacji klientów: Lumico i Prudential – firmy wystawiające polisy Assurance – otrzymały więcej skarg niż jest to typowe dla firm ubezpieczeniowych ich wielkości.

Dostępne plany

Assurance to rynek online. W przypadku ubezpieczeń na życie oferuje polisy gwarantowane przez Prudential i Lumico, ale Lumico jest firmą najczęściej wymienianą na stronie Assurance. Większość polis nie wymaga badań lekarskich, chyba że przekroczysz gwarantowaną kwotę ubezpieczenia.

W ramach Assurance dostępne są trzy opcje polisy:

Termin życia

Terminowe ubezpieczenie na życie jest prostą i niedrogą opcją. Zapewnia świadczenie z tytułu śmierci, jeśli umrzesz w okresie objętym polisą. Z Assurance możesz wybrać okres 10, 15, 20 lub 30 lat. Kwoty ubezpieczenia do 1 000 000 USD są dostępne za pośrednictwem witryny, chociaż możesz kwalifikować się do wyższych kwot ubezpieczenia, jeśli chcesz poddać się badaniu lekarskiemu.

Całe życie

Ubezpieczenie na całe życie trwa przez całe życie, a nie przez okres objęty ubezpieczeniem. Polisy na całe życie mogą również budować wartość gotówkową, którą możesz wykorzystać w formie pożyczek lub wypłat w czasie. Jako stała forma ubezpieczenia na życie, plany na całe życie są droższe niż terminowe ubezpieczenia na życie.

Ostateczny wydatek

Jeśli jesteś w wieku od 50 do 85 lat, możesz kwalifikować się do zasiłku ostateczna polityka wydatków. Dzięki Ubezpieczeniu możesz otrzymać do 30 000 $ ubezpieczenia przeznaczonego na pokrycie kosztów pochówku i pogrzebu.

Zasady dotyczące ostatecznych kosztów ubezpieczenia nie są problem gwarantowany, więc możesz zostać odrzucony na podstawie historii choroby i zapisów na receptę.

Dostępni jeźdźcy

W przypadku większości firm ubezpieczeniowych na życie masz możliwość dodania opcji jeźdźcy ubezpieczeniowi do swojej polisy, aby uzyskać dodatkowe ubezpieczenie, uzyskać wcześniejszy dostęp do świadczenia z tytułu śmierci lub wykupić ubezpieczenie na życie dla członków rodziny.

Polisy ubezpieczeniowe na życie są bardziej ograniczone, ale istnieje kilka dodatkowych opcji, które są uwzględnione w twoim ubezpieczeniu. W zależności od rodzaju wykupionego planu, polisa może obejmować jedną lub więcej z następujących opcji dodatkowych:

Świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci

Jeśli zdiagnozowano u Ciebie śmiertelną chorobę, a oczekiwana długość życia wynosi dwa lata lub mniej, skorzystaj z dodatku przyspieszonej śmierci umożliwia dostęp do 50% świadczenia z tytułu śmierci z polisy lub 500 000 USD, w zależności od tego, która kwota jest niższa, na pokrycie wydatków podczas żyjący.

Świadczenie z tytułu przypadkowej śmierci

Jeśli zginiesz w wypadku w trakcie obowiązywania polisy, świadczenie z tytułu śmierci w wyniku wypadku wypłaci Twoim beneficjentom dodatkową kwotę ryczałtową.

Obsługa klienta

Witryna Assurance jest bardzo prosta w porównaniu do witryn innych firm ubezpieczeniowych. Nie ma informacji o opcjach polisy ani stawkach, chyba że przejdziesz przez proces wyceny. Aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje, należy skontaktować się z agentem.

Agenci Assurance są niezależni i pracują na prowizję. Aby porozmawiać z agentem, zadzwoń pod numer 844-556-8992. Możesz również wysłać obsługę klienta a bezpieczna wiadomość za pośrednictwem strony Assurance.

Indeks reklamacji

Porównując firmy ubezpieczeniowe, zwróć uwagę na wskaźniki reklamacji ubezpieczycieli. Wydawane przez Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC), wskaźniki skarg odzwierciedlają liczba skarg składanych przez konsumentów na firmy w odniesieniu do rynku tych firm udział.

Standard branżowy to 1.0. Firma ubezpieczeniowa ze wskaźnikiem powyżej 1,0 otrzymała więcej skarg niż oczekiwano, podczas gdy wskaźnik poniżej 1,0 wskazuje, że firma otrzymała mniej skarg niż oczekiwano.

Ponieważ polisy ubezpieczeniowe na życie Assurance są wystawiane przez Prudential i Lumico, sprawdziliśmy wskaźniki reklamacji dla tych dwóch firm. Obie firmy otrzymały więcej skarg niż zwykle.

Wskaźnik reklamacji Lumico w 2021 roku wyniósł 2,50, czyli ponad dwa i pół razy więcej niż standard branżowy. Skargi dotyczyły obsługi ubezpieczających, procesów ubezpieczeniowych oraz taktyk sprzedaży i marketingu.

Wskaźnik reklamacji Prudential w 2021 roku wyniósł 0,67. Skargi dotyczyły głównie obsługi ubezpieczających, likwidacji szkód, ubezpieczenia i marketingu.

Pozwy sądowe

W lipcu 2021 roku przeciwko Assurance IQ i Lumico został złożony pozew zbiorowy. W pozwie zarzucono, że Lumico, za pośrednictwem Assurance, wysyłało tysiące automatycznych połączeń i SMS-ów do klientów bez ich zgody.

Oceny osób trzecich

Zarówno Prudential, jak i Lumico cieszą się dobrą reputacją w branży ubezpieczeniowej. AM Best, agencja ratingowa oceniająca firmy ubezpieczeniowe, potwierdziła rating Lumico A (Excellent) w marcu 2022 r. W grudniu 2021 r. AM Best potwierdził również rating A+ (Superior) dla Prudential.

Chociaż firma Lumico nie została uwzględniona w badaniu J.D. Power 2021 dotyczącym indywidualnych ubezpieczeń na życie w USA, firma Prudential była częścią badania. Prudential zajął 15. miejsce z 21 towarzystw ubezpieczeń na życie po ocenie planów, cen i komunikacji z klientami.

Zasady anulowania

Większość firm ubezpieczeniowych przestrzega 10-dniowego okresu „bezpłatnego przeglądu”, dając klientom 10 dni na przejrzenie dokumentów polisy i anulowanie w celu uzyskania pełnego zwrotu pieniędzy. Assurance idzie o krok dalej; klienci mają 30 dni od wystawienia polisy na anulowanie ubezpieczenia i uzyskanie pełnego zwrotu kosztów.

Następnie klienci mogą zrezygnować w dowolnym momencie, ale nie otrzymasz zwrotu żadnych zapłaconych składek, jeśli masz ubezpieczenie terminowe. W przypadku polis na całe życie możesz uzyskać wartość wykupu ich polisy, jeśli zgromadzisz wystarczającą ilość salda.

Aby anulować swoją polisę, skontaktuj się z Assurance pod numerem 844-556-8992.

Cena

Ponieważ polisy Assurance są w większości uproszczone i sprzedawane online, mogą być droższe niż średnia w branży. Za 250 000 USD ubezpieczenia na życie zdrowego 25-letniego mężczyzny Assurance podaje 17 USD miesięcznie.

Jednak polisy Assurance można wygodnie kupić online lub przez telefon i nie wymagają badań lekarskich, więc niektóre osoby mogą uznać, że dodatkowe koszty są tego warte ze względu na wygodę.

25-letni mężczyzna	10 lat	20 lat	30 lat
Składka miesięczna na okres 250 000 USD	$17	$16	$22

Możesz uzyskać wycenę online, ale aby uzyskać szczegółowe informacje na temat zasad i stawek, musisz skontaktować się z agentem.

Podobnie jak w przypadku innych firm ubezpieczeniowych na życie, Assurance wymaga wybrania opcji „mężczyzna” lub „kobieta”, gdy otrzymujesz wycenę lub składasz wniosek o ubezpieczenie. Bycie niebinarnym nie dyskwalifikuje cię z ubezpieczenia na życie. Należy jednak pamiętać, że większość firm ubezpieczeniowych nie zaktualizowała swoich procesów ubezpieczeniowych, aby odzwierciedlić aktualną świadomość kwestii związanych z płcią.

Konkurs

Chociaż Assurance oferuje wygodny sposób zakupu ubezpieczenia na życie, ma ograniczone informacje na temat swoich polis i może być droższe niż inne firmy. Jeśli szukasz tańszej opcji z lepszą obsługą klienta, rozważ to Wzajemne z Omaha, jedno z naszych najlepszych ubezpieczeń na życie.

Mutual of Omaha sprzedaje 11 różnych polis ubezpieczeniowych na życie, dając Ci więcej opcji niż Assurance. Możesz kupić polisy terminowe, całe i uniwersalne na życie. Niektóre z jego polis są dostępne bez badań lekarskich, a Mutual of Omaha oferuje wiele opcjonalnych dodatkowych opcji, które możesz dodać do swojej polisy, aby dostosować swoją ochronę.

Tam, gdzie Mutual of Omaha naprawdę przewyższa Assurance, jest obsługa klienta. Jej wskaźnik reklamacji w 2021 r. wyniósł 0,65 — z mniejszą liczbą skarg niż standard branżowy — i zajęła piąte miejsce z 21 firm w badaniu J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance.

Ubezpieczenie (wydane przez Prudential i Lumico)	Wzajemne z Omaha
Udział w rynku	Prudential: czwarty co do wielkości w USA, 5,59% Lumico: nie dotyczy	18. co do wielkości w USA, 1,53%
Liczba planów	3	10
Dywidendy za 2020 rok	Nie dotyczy	Nie dotyczy
Zniżki na programy odnowy biologicznej/Zachęty do rzucania palenia	Nie dotyczy	Nie dotyczy
Metoda serwisowa	Online, agenci	Online, agenci
AM Najlepsza ocena	Prudential: A+ Lumico: A	+
Indeks reklamacji NAIC	Prudential: 0,67 Lumico: 2,50	0.65

Metodologia

Nasze recenzje firm ubezpieczeniowych na życie opierają się na metodologia ilościowa który analizuje każdego ubezpieczyciela pod kątem jego stabilności i niezawodności, obsługi klienta, historii roszczeń, różnorodności linii produktów i kosztów. Porównujemy warunki każdego rodzaju oferowanej polisy — w tym dostępne sumy ubezpieczenia, opcjonalne dodatki i opcje płatności składek — z warunkami innych dużych towarzystw ubezpieczeniowych na życie. Na koniec sprawdzamy, jak firma jest oceniana przez organizacje zewnętrzne, aby określić jej niezawodność i ogólną reputację.