Czekasz na niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych? Zarabiaj 5% od zaliczki podczas oczekiwania
Trzy wolne od ryzyka sposoby inwestowania zaliczki, aż nadejdzie czas na zakup, z oprocentowaniem do 5,75% RRSO
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać odszkodowanie. Ucz się więcej.
Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych zbliża się do najwyższego poziomu od dwóch dekad, możesz wstrzymywać się z zakupem domu w nadziei, że stopy procentowe nieco spadną. Gdzie więc w międzyczasie przechowywać pieniądze z zaliczki?
Na szczęście jest to doskonały czas na trzymanie pieniędzy w banku, ponieważ stopy procentowe są również na historycznych maksimach. W rzeczywistości możesz łatwo zarobić co najmniej 5,00% RRSO na swoich zaliczkach, potencjalnie nawet aż 5,75% RRSO z jednym z dzisiejszych rekordowych stawek depozytowych.
Ponieważ oprocentowanie kredytów hipotecznych zmienia się codziennie i różni się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, mądrze jest śledzić aktualne stawki i trendy i zawsze rozglądać się za Twoja najlepsza stawka.
Nie wiesz, kiedy kupisz? Wypróbuj wysokodochodowe konto oszczędnościowe
Jeśli nie wiesz, jak szybko skorzystasz z okazji związanej z domem, musisz zapewnić pełny dostęp do swoich pieniędzy. Wysokooprocentowane konta oszczędnościowe oferują tę funkcję, umożliwiającą dokonywanie wpłat i wypłat w dowolnym momencie. Ale konto, które nazywa się „wysokodochodowym”, nie oznacza, że oferuje naprawdę konkurencyjną stawkę, więc zawsze rozejrzyj się.
Ułatwiamy badanie, ponieważ każdego dnia tygodnia publikujemy nasz ranking 15 najlepszych stawek kont oszczędnościowych które są dostępne dla każdego w kraju. Obecna wiodąca w kraju stopa procentowa to oszałamiająca roczna stopa procentowa 5,25%, która jest dostępna z obu Mili albo Grupa Evergreen Bank, z mnóstwem dodatkowych opcji na naszej liście, aby zarobić powyżej 5,00% RRSO.
Porównaj to ze średnią krajową stopą oprocentowania konta oszczędnościowego wynoszącą 0,42% RRSO, a zobaczysz, że możesz zarobić trochę więcej, wpłacając pieniądze z zaliczki na najlepiej opłacane konto oszczędnościowe. Na przykład posiadanie 25 000 USD na koncie płacącym 5,25% RRSO przyniesie ponad 105 USD miesięcznie odsetek. Tymczasem konto oferujące średnią krajową 0,42% od tej samej kwoty nie da ci nawet 9 dolarów miesięcznie.
Aby uniknąć ryzyka, upewnij się, że wysokodochodowe konto oszczędnościowe, które otwierasz, znajduje się w banku ubezpieczonym przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) lub unia kredytowa ubezpieczona przez National Credit Union Administration (NCUA). Trzymając się instytucji członkowskich tych dwóch agencji federalnych, twoje depozyty (do 250 000 $) będą chronione w mało prawdopodobnym przypadku, gdy bank lub unia kredytowa zawiodą.
Rachunki rynku pieniężnego mogą płacić jeszcze więcej
Inną opcją, która zapewnia płynność Twoich pieniędzy – co oznacza dostępność, kiedy tylko chcesz – jest Konto rynku pieniężnego. Tradycyjnie konta rynku pieniężnego były oferowane klientom bankowym, którzy mogli utrzymać duże saldo na koncie, a stawki były zwykle wyższe niż te, które bank płacił na rachunkach oszczędnościowych.
Ale czasy się zmieniły, biorąc pod uwagę wzrost popularności wysokodochodowych kont oszczędnościowych. Aby konkurować, wiele kont rynku pieniężnego ma niskie minimalne wymagania dotyczące salda lub nawet nie ma ich wcale. I chociaż czasami najwyższe oprocentowanie na rynku pieniężnym jest wyższe niż najwyższe oprocentowanie wysokodochodowych kont oszczędnościowych, może to pójść w obie strony.
Po raz kolejny robimy dla Was badanie stawek, ponieważ każdego ranka publikujemy nasz ranking 15 najlepszych kont rynku pieniężnego. W tej chwili możesz zarobić nieco mniej na najlepszym koncie rynku pieniężnego w kraju. Płaci 5,21% RRSO i jest dostępny od Republika Bank Chicago.
Jedną z dodatkowych funkcji, które można uzyskać dzięki kontu rynku pieniężnego, jest możliwość wystawiania czeków. Jeśli więc uznasz tę funkcję za przydatną, poszukaj jednego z najlepiej płatnych kont rynku pieniężnego. W przeciwnym razie po prostu wybierz dowolny typ konta, który oferuje najwyższą RRSO z wymaganiami dotyczącymi konta, które odpowiadają Twoim potrzebom. Podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych, upewnij się, że bank lub unia kredytowa oferująca konto jest członkiem FDIC lub NCUA, aby zabezpieczyć depozyt przed jakimkolwiek ryzykiem.
Oprocentowanie kont oszczędnościowych i rachunków rynku pieniężnego jest zmienne, co oznacza, że mogą ulec zmianie w dowolnym momencie, a bank lub unia kredytowa nie muszą powiadamiać Cię z wyprzedzeniem o zmianie oprocentowania. Oznacza to, że za każdym razem, gdy stopy procentowe w USA spadają, RRSO na koncie oszczędnościowym lub rynku pieniężnym prawie na pewno również zostanie obniżona.
Myślisz, że przez jakiś czas nie kupisz domu? Weź pod uwagę płytę CD
Jeśli jesteś całkiem pewny, że nie kupisz domu przez co najmniej trzy miesiące, możesz zarobić jeszcze większe odsetki, inwestując całość lub część swojej zaliczki w dobrze płatną świadectwo depozytowe (CD). Zaletą jest to, że oprocentowanie płyt CD od trzech miesięcy do dwóch lat jest obecnie bardziej opłacalne - czasami znacznie - niż najlepsze wysokodochodowe konta oszczędnościowe i rachunki rynku pieniężnego.
W rzeczywistości, dzisiejsza wiodąca stawka na płycie CD dostępnej w kraju to niezwykła roczna stopa procentowa 5,75%, która jest dostępna przez okres 9 miesięcy. Ale masz o wiele więcej możliwości, jak wynika z naszego codziennego rankingu najlepsze stawki CD obejmuje ponad 20 certyfikatów płacących co najmniej 5,50% RRSO w różnych okresach.
Minusem jest jednak to, że umieszczenie środków na płycie CD wymaga zobowiązania się do przechowywania środków przez cały wybrany okres CD. Jeśli coś się pojawi i będziesz potrzebować pieniędzy wcześniej, nie jest niemożliwe wycofanie się. Ale zostaniesz trafiony kara za wcześniejsze wycofanie co zmniejszy Twoje zarobki. Możesz rozejrzeć się, aby upewnić się, że wybrana płyta CD ma łagodną politykę kar zamiast surowej, ale najlepiej jest zachować środki na płycie CD, dopóki nie dojrzeje. Więc ostrożnie wybierz termin CD na podstawie najwcześniejszej daty, o której myślisz, że będziesz chciał dokonać zaliczki.
Podobnie jak w przypadku kont oszczędnościowych i rachunków rynku pieniężnego, otwarcie płyty CD w banku ubezpieczonym przez FDIC lub Unia kredytowa ubezpieczona przez NCUA będzie chronić twoje fundusze na wypadek niepowodzenia instytucji, tworząc wirtualne płyty CD bez ryzyka.
Ujawnienie metodologii zbierania stawek
Każdego dnia roboczego Investopedia śledzi stawki prawie 100 banków i spółdzielczych kas kredytowych, które oferują rachunków oszczędnościowych klientom w całym kraju, wykorzystując te dane do ustalania dziennych rankingów najlepiej płacących konta. Aby zakwalifikować się do naszych list, instytucja musi być ubezpieczona federalnie (FDIC dla banków, NCUA dla kas oszczędnościowych), a minimalny depozyt początkowy konta oszczędnościowego nie może przekraczać 25 000 USD.
Banki muszą być dostępne w co najmniej 40 stanach. I chociaż niektóre unie kredytowe wymagają datków na rzecz określonej organizacji charytatywnej lub stowarzyszenia, aby zostać członkiem, jeśli nie spełniasz innych warunków kryteria (np. nie mieszkasz w określonym obszarze lub nie pracujesz w określonym zawodzie), wykluczamy spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe, których wymagana darowizna wynosi 40 USD lub więcej. Aby dowiedzieć się więcej o tym, jak wybieramy najlepsze wysokodochodowe konta oszczędnościowe, przeczytaj naszą pełną metodologię.
