Oprocentowanie kredytów hipotecznych gwałtownie spada, powodując największy jednodniowy spadek od 6 miesięcy
Dzisiejsze oprocentowanie i trendy kredytów hipotecznych – październik 2, 2023
Niezależnie oceniamy wszystkie polecane produkty i usługi. Jeśli klikniesz na udostępnione przez nas linki, możemy otrzymać wynagrodzenie. Ucz się więcej.
Zaledwie dzień po wzroście do historycznego maksimum od 23 lat, oprocentowanie 30-letnich kredytów hipotecznych spadło w piątek o prawie trzy dziesiąte punktu, odnotowując największy jednodniowy spadek od początku marca. Średnie dla wszystkich rodzajów kredytów spadły w piątek, przy czym większość spadła o dwucyfrowe punkty bazowe.
Ostatnia 30-letnia średnia stopa procentowa wynosi 7,81%. Ponieważ stawki różnią się znacznie w zależności od pożyczkodawcy, zawsze mądrze jest rozejrzeć się po okolicy najlepsza opcja kredytu hipotecznego i regularnie porównuj stawki, niezależnie od rodzaju pożyczki, którą kupujesz.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowy zakup | Refinansować |
| Stałe 30-letnie | 7.81% | 8.17% |
| FHA 30-letnia stała | 7.69% | 7.86% |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.15% | 7.15% |
| 15-letnia stała | 7.22% | 7.43% |
| 5/6 RAMIĘ | 7.49% | 7.87% |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: nowy zakup
Oprocentowanie 30-letnich nowych kredytów hipotecznych spadło w piątek dramatycznie o 29 punktów bazowych, spadając średnio do 7,81% po tym, jak dzień wcześniej wzrosło do poziomu 8%. Spadek był największym jednodniowym spadkiem od 10 marca, a także największym spadkiem tego dnia dla wszystkich rodzajów kredytów.
Inne dramatyczne zmiany to średnia FHA z 30 lat, która odjęła 23 punkty bazowe, oraz średnia z 20 lat, która straciła 27 punktów.
Notatka
Freddie Mac opublikował w czwartek swoją najnowszą tygodniową średnią tygodniową kredytów hipotecznych i ujawnił, że stawki 30-letnie tak osiągnął najwyższy poziom od 23 lat. Średnia Freddie Mac wynosi obecnie 7,31%, czyli o osiem punktów bazowych więcej niż historyczny szczyt z sierpnia wynoszący 7,23%.
Średnie Freddiego Maca różnią się od średnich, które tutaj publikujemy, ponieważ Freddie Mac obliczył a co tydzień średnia, która łączy stawki z pięciu poprzednich dni i która może obejmować pożyczki wycenione na punkty rabatowe. Przeciwnie, wskazują średnie Investopedii codziennie zmiany stóp procentowych i obejmują wyłącznie pożyczki o wartości zerowej.
Oprocentowanie kredytów 15-letnich również spadło w piątek, ale o mniejsze 11 punktów bazowych do 7,22%. Poprzednia średnia wynosząca 7,33% była najwyższym poziomem dla stóp 15-letnich od 2001 r.
W piątek podobnie spadły stopy procentowe Jumbo 30-letnich obligacji, spadając o 12 punktów bazowych do 7,15%. Chociaż dzienne średnie kwoty nie są dostępne przed 2009 r., szacuje się, że niedawny szczyt wynoszący 7,27% był najdroższym poziomem dla 30-letnich kredytów typu jumbo od co najmniej 20 lat.
Jedynymi średnimi nowych zakupów, które w piątek spadły jednocyfrowo, były pożyczki 5/6 ARM, które spadły średnio o 8 punktów bazowych, oraz średnia 7/6 ARM, która spadła zaledwie o 4 punkty.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowe stawki zakupu | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 7.81% | -0.29 |
| FHA 30-letnia stała | 7.69% | -0.23 |
| VA 30-letnia stała | 7.65% | -0.18 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.15% | -0.12 |
| 20-letnia stała | 7.74% | -0.27 |
| 15-letnia stała | 7.22% | -0.11 |
| FHA 15-letnia stała | 7.17% | -0.18 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.15% | -0.12 |
| 10-letnia stała | 7.18% | -0.20 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.60% | -0.13 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.54% | -0.06 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 6.96% | -0.12 |
| 5/6 RAMIĘ | 7.49% | -0.08 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 7.06% | -0.13 |
Dzisiejsze średnie oprocentowanie kredytów hipotecznych: refinansowanie
W przeważającej części stopy refinansowania spadły w podobny sposób w piątek, chociaż średnia dla kredytów refi 5/6 ARM dodała 11 punktów bazowych. Średnia 30-letnia refi spadła o 29 punktów bazowych, podobnie jak jej rodzeństwo w przypadku nowego zakupu, utrzymując różnicę między stopą 30-letniej refi a stopą nowego zakupu na poziomie 36 punktów bazowych. W międzyczasie średnia 15-letnia refi spadła o 9 punktów bazowych, podczas gdy duża średnia refi 30-letnia odjęła 12 punktów.
Największy wpływ na refinansowanie tego dnia miały kredyty 20-letnie, których średnia refi spadła w piątek o 42 punkty bazowe.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców – refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Stawki refinansowania | Codzienna zmiana |
| Stałe 30-letnie | 8.17% | -0.29 |
| FHA 30-letnia stała | 7.86% | -0.21 |
| VA 30-letnia stała | 7.94% | -0.13 |
| Jumbo na stałe na 30 lat | 7.15% | -0.12 |
| 20-letnia stała | 8.07% | -0.42 |
| 15-letnia stała | 7.43% | -0.09 |
| FHA 15-letnia stała | 7.21% | -0.20 |
| Jumbo 15-letnia stała | 7.15% | -0.12 |
| 10-letnia stała | 7.33% | -0.15 |
| 10/6 RAMIĘ | 7.83% | -0.10 |
| 7/6 RAMIĘ | 7.72% | -0.06 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 7.06% | -0.13 |
| 5/6 RAMIĘ | 7.87% | +0.11 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 7.06% | -0.13 |
Oblicz miesięczne płatności dla różnych scenariuszy pożyczek za pomocą naszego narzędzia Kalkulator hipoteczny.
Stawki, które tu widzisz, zazwyczaj nie są bezpośrednio porównywane ze stawkami zwiastunowymi reklamowanymi w Internecie, ponieważ stawki te są wybierane jako najbardziej atrakcyjne, a stawki te są średnie. Stawki zwiastunowe mogą obejmować płacenie punktów z góry lub mogą być wybierane na podstawie hipotetycznego pożyczkobiorcy z bardzo wysoką oceną kredytową lub zaciągnięcia pożyczki mniejszej niż typowa. Oprocentowanie kredytu hipotecznego, które ostatecznie zabezpieczysz, będzie oparte na czynnikach takich jak Twoja zdolność kredytowa, dochody i inne, więc może być wyższe lub niższe od średnich, które widzisz tutaj.
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym mają miejsce pożyczki. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą wpływać różnice na poziomie stanu w zakresie zdolności kredytowej, średni rodzaj i wielkość kredytu hipotecznego, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych pożyczkodawców.
Stanami o najniższej średniej wartości nowych zakupów w ciągu ostatnich 30 lat w piątek były Delaware i Vermont oraz Wisconsin, natomiast stanami o najwyższych średnich były Arizona, Minnesota, Nevada, Georgia, Idaho, i Oregon.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych zależy od złożonej interakcji czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak:
- Poziom i kierunek rynku obligacji, zwłaszcza rentowności 10-letnich skarbów
- Obecna polityka pieniężna Rezerwy Federalnej, szczególnie w odniesieniu do zakupu obligacji i finansowania kredytów hipotecznych wspieranych przez rząd
- Konkurencja pomiędzy kredytodawców hipotecznych i różnych rodzajów kredytów
Ponieważ wahania mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę na raz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę jednemu czynnikowi.
Czynniki makroekonomiczne utrzymywały rynek kredytów hipotecznych na stosunkowo niskim poziomie przez większą część 2021 roku. W szczególności Rezerwa Federalna skupowała obligacje warte miliardy dolarów w odpowiedzi na presję gospodarczą związaną z pandemią. Ten polityki skupu obligacji ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Ale od listopada br. Fed zaczął ograniczać zakupy obligacji, dokonując znacznych redukcji co miesiąc, aż do osiągnięcia zera netto w marcu 2022 r.
Od tego czasu Fed agresywnie podnosi stopę procentową Stopa funduszy federalnych walkę z inflacją utrzymującą się od kilkudziesięciu lat. Chociaż stopa funduszy federalnych może wpływać na oprocentowanie kredytów hipotecznych, nie ma to bezpośredniego wpływu. W rzeczywistości stopa funduszy federalnych i oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą zmieniać się w przeciwnych kierunkach.
Biorąc jednak pod uwagę historyczną szybkość i skalę podwyżek stóp procentowych Fed w latach 2022 i 2023 – podniesienie stopy referencyjnej łącznie o 5,25% w ciągu w ciągu ostatnich 18 miesięcy — nawet pośredni wpływ stopy funduszy federalnych spowodował wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych w ciągu ostatnich dwóch lata.
W 2023 r. Fed zaplanowano jeszcze dwa posiedzenia w sprawie ustalenia stóp procentowych, które zakończą się w listopadzie. 1 i grudzień 13. Choć jest zbyt wcześnie, aby wiarygodnie przewidzieć następny ruch banku centralnego, przewodniczący Fed Jerome Powell dał jasno do zrozumienia, że z pewnością możliwa jest kolejna podwyżka stóp na którymkolwiek spotkaniu.
Metodologia
Podane powyżej średnie krajowe zostały obliczone w oparciu o najniższą stopę oferowaną przez ponad 200 czołowych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu wskaźnik kredytu do wartości (LTV) wynoszący 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w przedziale 700–760. Uzyskane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych ofert od pożyczkodawców w oparciu o ich kwalifikacje, które mogą różnić się od reklamowanych stawek zwiastunowych.
Na naszej mapie najlepszych stawek stanowych wymieniona jest najniższa stopa oferowana obecnie przez badanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów LTV na poziomie 80% i wyniku kredytowego w przedziale 700–760.
Investopedia / Alice Morgan
