Jak ubiegać się o pożyczkę SBA w 2023 r

Jeśli badasz możliwości finansowania swojej małej firmy, możesz dowiedzieć się, jak ubiegać się o pożyczkę SBA. Oprocentowanie i warunki pożyczek SBA są zazwyczaj korzystniejsze dla pożyczkobiorców niż prywatne pożyczki biznesowe, a różne rodzaje pożyczek SBA mają na celu zaspokojenie różnych potrzeb biznesowych.

Jednak proces składania wniosków jest obszerny i może się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Ubieganie się o pożyczkę SBA będzie wymagało udostępnienia dokumentacji dotyczącej finansów i celów Twojej firmy. Jeśli uda Ci się przejść przez żmudny proces składania wniosków, pożyczka SBA może zapewnić środki, które pomogą Ci wprowadzić ulepszenia lub skalować działalność.

Jak ubiegać się o pożyczkę SBA

Pożyczki SBA są zabezpieczone przez Administracja małych przedsiębiorstw (SBA), ale ułatwione przez prywatnych pożyczkodawców. Dlatego proces składania wniosków może się nieznacznie różnić w zależności od instytucji finansowej, z którą współpracujesz. Generalnie można się spodziewać, że proces rozpoczęcia aplikowania będzie obejmował:

• Określenie, który rodzaj pożyczki SBA jest odpowiedni dla Twoich potrzeb 
• Znalezienie pożyczkodawców w Twojej okolicy
• Łączenie się z pożyczkodawcami
• Wybór pożyczkodawcy
• Rozpoczęcie procesu wnioskowania o pożyczkę SBA

Przygotowanie do ubiegania się o pożyczkę SBA

Jeśli zastanawiasz się nad złożeniem wniosku o pożyczkę SBA, musisz określić swoje cele biznesowe, zrozumieć swoje finanse i wiedzieć, w jaki sposób wykorzystasz środki (i spłacisz je). Będziesz także chciał poznać swój status kredytowy.

W ramach procesu aplikacyjnego pożyczkodawcy SBA będą oczekiwać zapoznania się z dokumentacją lub zadania pytań dotyczących wszystkich tych elementów. Niektóre z kluczowych dokumentów, których należy się spodziewać (w szczególności w przypadku pożyczki 7 (a)), obejmują:

• Ukończony Formularz SBA 1919
• Osobiste sprawozdania finansowe 
• Sprawozdania finansowe przedsiębiorstw 
• Prognozowane sprawozdania finansowe 
• Własność i powiązania
• Licencja lub certyfikat biznesowy 
• Dokumentacja poprzednich kredytów
• Zeznania podatkowe za poprzednie trzy lata
• Życiorysy każdego dyrektora
• Przegląd i historia działalności z wyjaśnieniem, dlaczego potrzebujesz pożyczki SBA 
• Wynajem biznesowy 

Jeśli szukasz pożyczki na zakup istniejącej firmy, możesz potrzebować:

• Aktualny bilans oraz rachunek zysków i strat przejmowanego przedsiębiorstwa
• Federalne zeznania podatkowe dotyczące podatku dochodowego za poprzednie trzy lata przejmowanej firmy
• Propozycja umowy sprzedaży/zakupu wraz z warunkami sprzedaży
• Cena wywoławcza z wykazem zapasów, maszyn i urządzeń oraz mebli i wyposażenia

Dowiedz się, jaki rodzaj pożyczki SBA jest odpowiedni dla Twoich potrzeb

Pożyczki SBA są dostępne na pokrycie większości potrzeb biznesowych, od finansowania długoterminowych aktywów trwałych po uzyskanie kredytu biznesowego który zapewnia kapitał operacyjny. Po wypełnieniu krótkiego kwestionariusza SBA powinien on pasować do jednego z trzech głównych typów pożyczek SBA:

• 7(a) pożyczka (najczęściej)
• Kredyt 504 (długoterminowy kredyt o stałym oprocentowaniu na zakup aktywów)
• Mikropożyczka (pożyczki poniżej 50 000 dolarów dla start-upów)

Znajdź pożyczkodawcę w swojej okolicy

Użyj Narzędzie dopasowywania pożyczkodawców SBA aby zlokalizować w Twojej okolicy potencjalnych pożyczkodawców zatwierdzonych przez SBA. Zostaniesz poproszony o wypełnienie krótkiego kwestionariusza i podanie kodu pocztowego. W ciągu dwóch dni powinieneś spodziewać się e-maila z listą potencjalnych pożyczkodawców.

Połącz się z pożyczkodawcami

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę biznesową, rozejrzyj się, aby uzyskać najlepsze oprocentowanie i najlepiej dopasowane do Twoich potrzeb. Zadawaj pytania, otrzymuj wyceny i porównuj warunki i oferty pożyczek.

Wybierz pożyczkodawcę i rozpocznij proces składania wniosku o pożyczkę SBA

Gdy zdecydujesz się kontynuować pożyczkę, pożyczkodawca SBA dokładnie wyjaśni, czego od Ciebie potrzebuje. Proces może się różnić w zależności od instytucji, rodzaju pożyczki i kwoty pożyczki, ale powinieneś spodziewać się dostarczenia dużej ilości dokumentacji i odpowiedzi na pytania dotyczące Twojej firmy.

Najlepsi pożyczkodawcy SBA dla startupów

Pożyczający	Średnia kwota pożyczki 7(a).	Liczba pożyczek 7(a) w 2022 r	Maksymalne warunki spłaty
Banku Huntingtona	$175,818	5,675	Nie ujawnione
Bank Żywego Dębu	$1,466,291	1,157	25 lat
Wells Fargo	$204,822	1,933	25 lat
Koło Funduszy	Nie ujawnione	Nie ujawnione	20 lat
Banku TD	$116,356	2,093	25 lat

Rodzaje pożyczek SBA

Proces składania wniosków może się nieznacznie różnić w zależności od rodzaju pożyczki SBA, o którą się ubiegasz. Poniżej znajdziesz więcej szczegółów na temat procesu ubiegania się o trzy główne rodzaje pożyczek SBA.

7(a) Pożyczka

Najpopularniejszy rodzaj pożyczki SBA, pożyczki 7 (a), mogą wynosić do 5 milionów dolarów i można je wykorzystać z różnych powodów w tym na refinansowanie zadłużenia biznesowego, na krótko lub długoterminowy kapitał obrotowy, na zakup sprzętu lub wyposażenia, i więcej. Twój pożyczkodawca może pomóc Ci zdecydować, który rodzaj pożyczki 7 (a) najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Główne wymagania dotyczące pożyczki SBA 7(a) to mała firma nastawiona na zysk, możesz wyjaśnić, w jaki sposób planujesz korzystać z pożyczki pożyczki, nie masz żadnych zaległości w spłacie zadłużenia wobec rządu USA i możesz wykazać zdolność kredytową i zdolność do odwdzięczyć się.

Spodziewaj się, że podczas procesu składania wniosku dostarczysz pożyczkodawcy mnóstwo dokumentów finansowych.

504 Pożyczka

Pożyczka 504 przeznaczona jest na długoterminowe finansowanie o stałym oprocentowaniu do 5,5 miliona dolarów na zakup aktywów. Aby się zakwalifikować, Twoja firma musi spełniać standardy wielkości, mieć wymierną wartość netto mniejszą niż 15 milionów dolarów i średni dochód netto w ciągu ostatnich dwóch lat mniejszy niż 5 milionów dolarów. Zostaniesz również oceniony pod kątem historii kredytowej, wiedzy specjalistycznej, biznesplanu i zdolności do spłaty pożyczki.

Ponieważ 504 pożyczki są udzielane przez certyfikowane firmy rozwojowe (CDC), proces składania wniosków będzie unikalny dla każdej CDC, z którą współpracujesz.

Mikropożyczka

Mikropożyczka SBA jest przeznaczona dla start-upów poszukujących mniejszych pożyczek – do 50 000 USD. Indywidualne wymagania będą się różnić. Aby się zakwalifikować, musisz współpracować z Pośrednik zatwierdzony przez SBA w Twojej okolicy. Kredytodawcy ci określają kwalifikacje kredytowe i ogólne warunki pożyczki.

Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się, że będziesz musiał ustanowić zabezpieczenie i poręczenie osobiste w ramach umowy pożyczki.

Alternatywy dla pożyczki SBA

Jeśli nie sądzisz, że to zrobisz kwalifikować się do pożyczki SBA lub jeśli chcesz poznać inne możliwości finansowania swojej małej firmy, oto kilka innych możliwości finansowania działalności.

• Pożyczka dla małych firm z prywatnym pożyczkodawcą: Banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i pożyczkodawcy online oferują własne pożyczki dla małych firm, chociaż możesz spotkać się z wyższymi stopami procentowymi i bardziej rygorystycznymi wymogami. Większość będzie miała wymagania dotyczące tego, jak długo prowadzisz działalność, przychodów z firmy i zdolności kredytowej. Pierwszym krokiem jest upewnienie się, że spełniasz minimalne kwalifikacje.
• Linia kredytowa dla małych firm: A Linia kredytowa jest odnawialny, co oznacza, że ​​masz dostęp do finansowania, jeśli go potrzebujesz, ale nie musisz pożyczać wszystkiego na raz. Możesz nadal korzystać z linii kredytowej w razie potrzeby, o ile masz dostępne środki. Spłacając pożyczone środki, możesz pożyczyć je ponownie.
• Pożyczki faktorowe: Jeśli Twój kredyt wymaga pracy, możesz rozważyć pożyczkę faktorową, jeśli zajdzie taka potrzeba kapitał obrotowy. Płacisz stawkę faktorową od kwoty głównej, a następnie dokonujesz cotygodniowych (lub czasami codziennych) płatności, aż do spłaty.
• Zaliczka gotówkowa sprzedawcy: Kupiec zaliczki pieniężne w mniejszym stopniu zależy od Twojej zdolności kredytowej, ponieważ zamiast tego bierzesz zaliczkę na poczet przyszłej sprzedaży. Spłacisz pożyczkodawcy automatycznie niewielki procent swoich przychodów.
• Biznesowa karta kredytowa: Jeśli chcesz uzyskać dostęp do mniejszej kwoty kredytu, aby pomóc w przepływie środków pieniężnych, a firmowa karta kredytowa może być dobrą opcją. Niektóre biznesowe karty kredytowe umożliwiają także zdobywanie nagród, które można wymienić na podróże służbowe lub zwrot gotówki.