Czy banki internetowe są bezpieczne?

Jeśli są ubezpieczone w FDIC, banki internetowe są takie same bezpieczne jak tradycyjne banki stacjonarne na wiele sposobów. Jako konsument możesz także podjąć kroki, aby mieć pewność, że Twoje konto będzie jak najlepiej chronione podczas korzystania z usług bankowych online, niezależnie od tego, czy korzystasz z bankowości stacjonarnej, czy internetowej, zwanej także bankiem bezpośrednim lub cyfrowym Bank.

Co to jest bank internetowy i jak działa?

Jakiś banku internetowego działa całkowicie online. W przeciwieństwie do tradycyjnych banków, te internetowe nie mają fizycznych oddziałów, które można odwiedzić. Zamiast tego wszystkie operacje bankowe wykonujesz za pośrednictwem strony internetowej lub aplikacji mobilnej. Według J.D. Power, firmy analizującej zachowania konsumentów, około jedna trzecia konsumentów korzysta z banku wyłącznie cyfrowego.

Banki internetowe oferują wiele tradycyjnych usług bankowych, w tym rachunki rozliczeniowe, rachunki oszczędnościowe i dostęp do bankomatów. A ze względu na brak kosztów ogólnych związanych z budynkami murowanymi, mogą oferować korzyści, takie jak niższe opłaty i lepsze stopy procentowe. Wiele banków w naszym najlepsze płyty, najlepsze, wysokodochodowe konta oszczędnościowe, I najlepsze konta rynku pieniężnego listy to banki internetowe.

Z drugiej strony w bankach internetowych brakuje tradycyjnych usług bankowych, które mogłyby poprawić Twoje poczucie bezpieczeństwa:

• Nie możesz udać się do oddziału lokalnego, aby porozmawiać twarzą w twarz z pracownikiem banku.
• Brak dostępu do sejfów w celu przechowywania dokumentów i wartościowych rzeczy.
• Brak usług takich jak wpłaty gotówkowe, przekazy pieniężne, notarialne i inne.

Jakie środki podejmują banki internetowe, aby chronić Twoje pieniądze?

Podobnie jak tradycyjne banki, banki internetowe podejmują różne środki bezpieczeństwa, aby chronić Twoje pieniądze. Kroki podejmowane w celu zabezpieczenia Twojego konta są standardowe we wszystkich oferowanych instytucjach finansowych bankowość internetowa.

Ubezpieczenie FDIC

Większość banków jest ubezpieczona przez Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC). Ubezpieczenie FDIC chroni Twoje depozyty do kwoty 250 000 USD na deponenta, na kategorię własności w każdym banku. Jeśli Twój bank upadnie, ubezpieczenie FDIC zapewnia ochronę Twoich środków do limitów ubezpieczenia depozytów.

Szyfrowanie danych

Stosując się do wytycznych federalnych, banki internetowe i tradycyjne stosują silne szyfrowanie online, które uniemożliwia nikomu poza bankiem odczytanie Twoich danych, w tym numerów kart i innych informacji.

Uwierzytelnianie wieloskładnikowe

Uwierzytelnianie wieloskładnikowe lub dwuskładnikowe wymaga warstw uwierzytelniania przed umożliwieniem dostępu do konta. Na przykład zamiast wymagać jedynie wpisania hasła, Twój bank może również wymagać od Ciebie odpowiedzi na pytanie zabezpieczające lub wpisania kodu PIN wysłanego na Twój telefon lub skrzynkę e-mail.

Automatyczne wylogowanie

Wiele banków internetowych korzysta z automatycznego wylogowania lub przekroczenia limitu czasu. Jeśli korzystasz z aplikacji mobilnej lub strony internetowej swojego banku i nie wylogujesz się, gdy skończysz, zostaniesz automatycznie wylogowany po upływie określonego czasu. Uniemożliwia to innym osobom otwarcie Twojego konta na Twoim urządzeniu bez konieczności logowania się.

Monitorowanie oszustw

Jeśli ktoś włamie się na Twoje konto bankowe lub uzyska informacje o Twojej karcie debetowej lub kredytowej, wiele banków internetowych posiada monitoring bezpieczeństwa, który pozwala na jak najszybsze wykrycie oszustwa. Twój bank może skontaktować się z Tobą, jeśli zauważy nietypową aktywność na Twoim koncie, a Ty nie będziesz ponosić odpowiedzialności za jakiekolwiek nieautoryzowane transakcje.

Jak sprawdzić, czy bank internetowy jest legalny

Zrozumiałe jest, że należy zachować ostrożność w stosunku do banków internetowych. W końcu nie można po prostu odwiedzić lokalnego oddziału, tak jak w przypadku tradycyjnego banku lub kasy pożyczkowej.

Wykonaj poniższe kroki, aby zweryfikować legalność banku internetowego przed otwarciem konta i wpłacasz swoje pieniądze.

Potwierdź, że Bank jest ubezpieczony FDIC

FDIC oferuje narzędzie online, które pomoże Ci sprawdzić, czy bank jest legalny i Ubezpieczony FDIC. Możesz wyszukiwać według nazwy banku, numeru certyfikatu FDIC i strony internetowej. Korzystanie z tego narzędzia może być również pomocne, jeśli wiesz, że bank jest legalny i pomoże upewnić się, że znajdujesz się pod właściwym adresem URL.

Sprawdź skargi klientów

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) ma możliwość przeszukiwania Baza danych skarg konsumenckich która przyjmuje reklamacje dotyczące różnych produktów i usług finansowych. Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem konta w banku internetowym, sprawdź bazę danych pod kątem ewentualnych reklamacji. Zachowaj szczególną ostrożność, jeśli ta sama skarga pojawia się wielokrotnie.

Przeczytaj recenzje w Internecie

Recenzje online w takich placówkach jak Better Business Bureau czy u wydawców internetowych to doskonały sposób na poznanie doświadczeń klientów z konkretnym bankiem. Chociaż recenzje online nie są gwarancją rodzaju usługi, którą otrzymasz, możesz przynajmniej sprawdzić, czy są one ogólnie pozytywne, czy negatywne i czy występują jakieś powtarzające się problemy.

Dowiedz się o środkach bezpieczeństwa banku

Jeśli się martwisz bezpieczeństwo Twoich pieniędzy i Twoje dane, sprawdź, jakie zabezpieczenia stosuje bank internetowy. Wiele banków udostępnia te informacje na swoich stronach internetowych, aby potencjalni klienci mogli je znaleźć.

Inne wskazówki, jak chronić swoje pieniądze i dane

Zarówno banki internetowe, jak i tradycyjne podejmują kroki, aby zapewnić bezpieczeństwo informacji na Twoim koncie bankowym. Istnieją sposoby na dalszą ochronę swoich pieniędzy i bezpieczeństwo danych:

• Chroń swoje urządzenia hasłem:Ustaw hasła na dowolnym urządzeniu, którego używasz do bankowości internetowej, w tym na smartfonie, tablecie lub komputerze.
• Skonfiguruj uwierzytelnianie wieloskładnikowe:Większość banków oferuje uwierzytelnianie wieloskładnikowe, które wymaga dodatkowego kroku w celu zalogowania się, a nie tylko wprowadzenia hasła.
• Używaj silnych haseł i często je zmieniaj:Koniecznie używaj hasła, którego nie można złamać. Nie tylko powinieneś używać silnych haseł zawierających różne znaki, ale także regularnie je aktualizować, na przykład co trzy miesiące.
• Unikaj korzystania z publicznej sieci Wi-Fi w bankowości internetowej: zalogowanie się na konto bankowe z publicznej sieci Wi-Fi może narazić Twoje konto na ataki i ułatwić innym przeglądanie Twoich informacji.
• Korzystaj wyłącznie z urządzeń prywatnych:Unikaj logowania się na swoje konto bankowe na publicznym komputerze lub telefonie innej osoby. Możesz niechcący przyznać komuś innemu dostęp do swojego konta.
• Zachowaj ostrożność podczas udostępniania informacji o koncie bankowym:Unikaj wysyłania e-mailem numeru konta bankowego lub innych informacji prywatnych, takich jak numer ubezpieczenia społecznego. Twój bank nigdy nie poprosi o te informacje e-mailem ani SMS-em.
• Sprawdź swoje konto pod kątem nieuczciwych działań:Możesz podjąć różne kroki, aby sprawdzić nieautoryzowaną aktywność na swoich kontach. Rozważ ustawienie alertów tekstowych dotyczących zakupów lub częste sprawdzanie konta.
• Aktualizuj swoje oprogramowanie: jeśli dostępna jest aktualizacja Twojego telefonu lub aplikacji bankowej, pamiętaj o jej pobraniu. Regularne aktualizowanie zapewnia, że ​​wszystko działa w doskonałym stanie i wyposażone jest w najnowsze funkcje zabezpieczeń.

Konkluzja

Bankowość internetowa otwiera nas na inne luki w zabezpieczeniach, na które możemy być narażeni w przypadku tradycyjnej bankowości osobistej. Ponadto banki działające wyłącznie online wprowadzają do branży nowe funkcje, które mogą prowadzić do braku zaufania konsumentów.

Banki internetowe mogą być jednak tak samo bezpieczne, jak te tradycyjne. Przed otwarciem konta w jakimkolwiek banku upewnij się, że bank jest ubezpieczony w FDIC, sprawdź, jakich środków bezpieczeństwa używa i wprowadź środki bezpieczeństwa, aby zapewnić bezpieczeństwo Twoich informacji.