Gdzie powinienem przejść na emeryturę?

Kiedy myślisz o latach spędzonych na emeryturze, możesz mieć wizję tego, gdzie chcesz mieszkać i co chcesz robić. Ale jednym z najważniejszych czynników – jeśli nie the Najważniejszym z nich – który będzie miał wpływ na te decyzje, jest Twój status finansowy.

Przewidywanie przyszłych wydatków na życie jest ważne bez względu na to, gdzie mieszkasz, ale czy planujesz to zrobić przeprowadzisz się na emeryturę, będziesz chciał zwrócić szczególną uwagę na niektóre ukryte koszty przeprowadzki do nowego Lokalizacja.

Chociaż istnieją różne szkoły myślenia na temat najlepszych miejsc na emeryturę, niezwykle ważne jest, aby podjąć decyzję w oparciu o Twoje konkretne cele i to, na co Cię stać. Aby pomóc Ci w poszukiwaniach, przejrzyj poniższą listę czynników finansowych przy wyborze najlepszego miejsca na emeryturę.

Kwestie finansowe do rozważenia

Jeśli współpracujesz z doradcą finansowym, może on pomóc Ci oszacować Twoje wydatki oraz poziom dochodów i oszczędności, którymi będziesz dysponować po przejściu na emeryturę. Jeśli jednak rozważasz przeprowadzkę po przejściu na emeryturę, będziesz musiał wykonać dodatkowe obliczenia. Mógłbyś być sprzedasz swój dom i kupno lub wypożyczenie nowego, nie wspominając, że wydatki mogą się drastycznie różnić w zależności od tego, dokąd się wybierasz.

Oto niektóre z głównych czynników finansowych, o których należy pamiętać.

Koszty utrzymania

Kiedy utrzymujesz się ze stałego budżetu, każdy stopniowy wzrost wydatków będzie miał duży wpływ na Twój styl życia na emeryturze, mówi Eric Mangold, planista finansowy i założyciel Argosy Wealth Management w Westfield w stanie New Jersey. „Zdecydowanie chcesz mieć pewność, że masz pojęcie o kosztach życia, gdziekolwiek się wybierasz”. Sugeruje zrobić uruchomienie próbne, nawet jeśli oznacza to wynajęcie Airbnb na kilka dni i sprawdzenie lokalnych supermarketów i innych usług, aby poznać średnie koszty w nowym obszar.

Następnie zadaj sobie pytanie, jak koszt typowej listy zakupów ma się do tego, co płacisz w swoim obecnym rodzinnym mieście? Jakie są ceny gazu? Sprawdź restauracje, filmy i inne miejsca, które możesz często odwiedzać w nowym miejscu.

Koszty życia odgrywają jeszcze większą rolę w okresach inflacji, jak pokazało ostatnie kilka lat. Najlepiej byłoby wybrać lokalizację, w której koszty utrzymania są porównywalne lub niższe niż te, do których jesteś przyzwyczajony.

Koszty mieszkaniowe

Według badania wydatków na emeryturę Instytutu Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi (EBRI) prawie jedna trzecia miesięcznych dochodów emerytów jest przeznaczana na wydatki mieszkaniowe. Dlatego też kupując mieszkanie w nowej lokalizacji, warto zwrócić uwagę na to, ile będzie ono kosztować. Może to obejmować czynsz lub kredyt hipoteczny, opłaty za utrzymanie lub stowarzyszenie właścicieli domów (HOA) oraz podatki od nieruchomości.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​według badania Fidelity’s Spending średnie koszty mieszkania wśród emerytów z czasem maleją. w badaniu dotyczącym emerytury, z nieco ponad 23 000 dolarów rocznie w wieku 55 lat do około 18 000 dolarów w wieku 65 lat i nieco poniżej 16 000 dolarów w wieku 75. Dzieje się tak oczywiście dlatego, że ludzie ograniczają działalność lub dokonują strategicznych ruchów w kierunku tańszych obszarów, co powinno być ostatecznym celem, jeśli chcesz obniżyć swoje wydatki.

Z drugiej strony, jeśli się przeprowadzasz, podatek od nieruchomości jest ważnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę, ponieważ różnica w kosztach może być znacząca w zależności od tego, gdzie mieszkasz i dokąd się przeprowadzasz. „W niektórych stanach emerytura jest okropna” – mówi Mangold. „Mam klientów, którzy przez całe życie mieszkali w New Jersey, przeprowadzili się do Karoliny Północnej i zaczęli płacić podatek od nieruchomości z 15 000 do 1100 dolarów”.

Inną kwestią do zbadania są opłaty za utrzymanie lub HOA, jeśli przeprowadzasz się do osiedla lub mieszkania. Upewnij się, że rozumiesz, co jest wliczone w cenę i jakie udogodnienia mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami.

Dostęp do opieki zdrowotnej

Chociaż koszty mieszkania zwykle maleją wraz z wiekiem, można spodziewać się wzrostu kosztów opieki zdrowotnej. Z badania przeprowadzonego przez Centrum Badań nad Emerytami w Boston College wynika, że ​​w wieku 65 lat gospodarstwa domowe będą ponosić średnio 67 000 dolarów bieżących kosztów opieki zdrowotnej przez resztę życia.

Miejsce przeprowadzki na emeryturze może mieć wpływ na koszty opieki medycznej. Jeśli na przykład cierpisz na schorzenie wymagające wysoce specjalistycznego leczenia, czy będziesz w stanie znaleźć potrzebną opiekę w nowej lokalizacji, czy też będziesz musiał lecieć z powrotem do swojego obecnego lekarza?

Należy wziąć pod uwagę nie tylko jakość i dostępność konkretnej opieki, której potrzebujesz, ale także jej zasięg będziesz pochodzić z placówek opieki zdrowotnej, takich jak przychodnie pilne, szpitale i regularnie odwiedzać lekarzy, których być może będziesz musiał odwiedzać.

Podatki

Jednym z najważniejszych czynników finansowych decydujących o przejściu na emeryturę jest to, czy państwo jest przyjazne podatkowo. Obecnie garść stany nie mają podatku dochodowego: Alaska, Floryda, Nevada, New Hampshire, Dakota Południowa, Tennessee, Teksas, Waszyngton i Wyoming. Ponadto, jeśli będziesz otrzymywać emeryturę na emeryturze, warto sprawdzić, czy stan, do którego chcesz się przenieść, jest „przyjazny emerytom”, co oznacza, że ​​nie będzie opodatkował Twojej emerytury dochód.

Podatki powinny znajdować się wysoko na liście czynników finansowych do rozważenia, mówi Mark Charnet, założyciel i dyrektor generalny American Prosperity Group w Sparcie w stanie New Jersey. „Im niższy koszt podatkowy nowy obszar, tym więcej gotówki z powrotem do kieszeni.” W idealnej sytuacji wybrałbyś stan bez podatku dochodowego i z niższymi podatkami od nieruchomości, jeśli chcesz zaoszczędzić dużo pieniędzy pieniądze.

Jak przeprowadzka na emeryturę wpływa na planowanie

Oprócz takich rzeczy, jak zmiana kosztów mieszkania i podatków, część decyzji powinna uwzględniać wpływ przeprowadzki na dynamikę rodziny, styl życia i ostatecznie na budżet. Kilka rzeczy do przemyślenia:

Odległość od rodziny

Gdzie będziesz spędzać wakacje? Czy będziesz odwiedzał dzieci i wnuki kilka razy w roku? Jeśli tak, musisz wziąć pod uwagę koszty i wykonalność podróży. Oprócz samego przelotu (w razie potrzeby) po przylocie warto pomyśleć o miejscu noclegu. Jeśli za każdym razem będziesz potrzebować wynajmu hotelu lub samochodu, wydatki te szybko się zwrócą, mówi Charnet.

Inną obawą jest to, że jeśli Twoje zdrowie nie jest znakomite lub jeśli później zachorujesz na chorobę, Twoi bliscy są zbyt daleko, aby zapewnić Ci opiekę, czy możesz sobie pozwolić na wynajęcie domu opieki zdrowotnej pomocnik? Mangold mówi, że wielu emerytów musi z tego powodu wrócić do pracy.

Styl życia

Wybierając miejsce, w którym chcesz się przeprowadzić na emeryturze, jednym z najważniejszych czynników jest zastanowienie się nad stylem życia, jaki chcesz prowadzić oraz kosztami jego utrzymania. Chcesz mieć pewność, że jesteś blisko zajęć, które lubisz robić, i oszacować koszty dalszego angażowania się w nie, mówi Charnet.

Na przykład, jeśli lubisz spacery i jazdę na rowerze, możesz wybrać miasto, w którym można spacerować lub miejsce z dostępem do wielu ścieżek przyrodniczych. Jeśli grasz w pickleball lub pływasz w basenie, czy społeczność ma na miejscu takie udogodnienia? Jakie są opłaty za golfa na pobliskich polach?

Starzenie się na miejscu

Jeśli zdecydujesz się na przeprowadzkę po przejściu na emeryturę, prawdopodobnie będzie to miejsce, w którym będziesz mieszkać przez resztę swojego życia. Jeśli taki jest Twój plan, możesz upewnić się, że dom ma elementy dostosowane do wieku, aby uwzględnić fizyczne ograniczenia, które mogą się pojawić. Na przykład, czy to wszystko jest na jednym poziomie? Czy ma kabinę prysznicową?

Charnet, który sam jest na emeryturze, powiedział, że zaprojektował własny dom z zamiarem przebywania w nim przez resztę swojego życia. „Jeśli nie stać Cię na placówkę opieki długoterminowej, możesz z wyprzedzeniem zaplanować budowę określonych obiektów we własnym domu” – mówi.

Oferty pracy

Jasne, jesteś na emeryturze i możesz nie chcieć myśleć o rynku pracy. A co jeśli znudzi Ci się i zechcesz podjąć pracę dorywczą lub doradztwo? Być może zdecydujesz, że posiadanie odrobiny dochodu pomoże sfinansować nowe hobby, które wybrałeś. A może chcesz kontynuować wolontariat w nowej lokalizacji.

„W miejscu, do którego się wybierasz, powinny znajdować się oferty pracy” – mówi Charnet – nawet jeśli ma to być tylko powitanie w Walmarcie lub spędzenie czasu w lokalnym banku żywności. „Psychologiczny wpływ tego jest bardzo ważny”.

Klimat

Nie tylko chcesz przeprowadzić się w miejsce, które odpowiada Twoim preferencjom pogodowym, ale musisz także wziąć pod uwagę związane z tym skutki finansowe. Na przykład wiele popularnych obszarów emerytów jest również podatnych na huragany (np. Floryda i Karoliny) lub rekordowe upały (np. Arizona).

„Mam klientów w Karolinie Północnej, którzy właśnie wydali dodatkowe pieniądze na okiennice przed huraganami, a drugiego w Ft. Meyers na Florydzie, któremu właśnie w tym roku podniesiono wysokość ubezpieczenia od powodzi z 1300 do 3300 dolarów” – Mangold mówi.

Jeśli przeprowadzasz się do obszaru zagrożonego pożarem, burzą lub powodzią, chcesz mieć pewność, że masz dodatkowe środki na pokrycie ubezpieczenia i wszelkich dodatkowych zabezpieczeń niezbędnych do wzmocnienia domu.

Opuszczenie USA

Jeśli nie możesz sobie na to pozwolić udać się na emeryturę do najdroższych stanów i nie interesują Cię obszary o niższych kosztach, możesz zdecydować, że będzie to bardziej opłacalne wyjechać na emeryturę do innego kraju. Z pewnością nie jest to rozwiązanie dla każdego, ale jeśli masz powiązania rodzinne z innym narodem lub naprawdę podoba Ci się konkretne miejsce, które odwiedziłeś wcześniej, warto to rozważyć. Należy pamiętać, że każdy kraj ma własne zasady i regulacje dotyczące emerytów pochodzących z innych krajów.

Konkluzja

Przejście na emeryturę to ekscytujące przejście do następnego rozdziału życia. Ważne jest jednak myślenie o szerszych konsekwencjach finansowych wyboru lokalizacji. Miejsce przeprowadzki może mieć duży wpływ na całkowite koszty w sposób, o którym być może nie myślałeś.

Jeśli masz trochę czasu przed przejściem na emeryturę, postaraj się jak najlepiej przygotować finansowo, zanim zaczniesz odkrywać nowe miejsce do życia. Posiadanie większego jaja gniazdowego otwiera więcej opcji. Zanim zaczniesz się pakować, współpracuj z planistą finansowym, który pomoże Ci zrozumieć kwotę miesięczną wydatki, na jakie Cię stać, co z kolei umożliwi Ci dokonanie świadomego wyboru, gdzie powinieneś się udać odchodzić.