7 zmian zasad w 2023 r., które mają wpływ na Twój portfel

Zmiany zasad i zasad wprowadzane przez agencje rządowe często trafiają na pierwsze strony gazet, ale mogą mieć daleko idące konsekwencje dla Twoich portfeli.

Oto niektóre z najważniejszych zmian w przepisach – wprowadzonych i zaproponowanych – przez Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB), Prezydenta Administracja Joe Bidena, Urząd Skarbowy (IRS) i inne instytucje na rok 2023, które będą miały wpływ na Twoje finanse w nadchodzącym roku rok.

Zasada dotycząca praw do osobistych danych finansowych (CFPB)

Nowa zasada dotycząca praw do danych osobowych zaproponowana przez CFPB 1 października br. 19, ma na celu zwiększenie konkurencji w sektorze finansowym i umożliwienie konsumentom łatwiejszego udostępniania informacji o rachunkach bankowych zakupy w celu uzyskania lepszych stawek i niższych opłat. Niniejsza propozycja znajduje się w okresie zgłaszania uwag i komentarzy, który kończy się 1 grudnia. 29.

Dlaczego jest to ważne: Jeśli ta zasada wejdzie w życie, klienci odniosą korzyści na wiele sposobów. Po pierwsze, łatwiej będzie im szukać opcji lepszej obsługi, polecając swoim bankom udostępnianie danych osobowych innym dostawcom. Co więcej, banki nie będą mogły pobierać żadnych dodatkowych lub śmieciowych opłat za udostępnianie tych informacji.

Ustawa o konkurencji kart kredytowych (Kongres)

Ustawa o konkurencji kart kredytowych z 2023 r. (CCCA) to ponadpartyjny projekt ustawy, którego celem jest zwiększenie konkurencji na rynku branży kart kredytowych, wymagając od dużych banków zezwolenia więcej niż jednej sieci płatniczej na przetwarzanie kart kredytowych transakcje. Projekt ustawy został wniesiony do Kongresu 7 czerwca. Oczekuje na rozpatrzenie przez komisję przed ewentualnym przyszłym głosowaniem w Izbie lub Senacie.

Dlaczego jest to ważne: Zwolennicy twierdzą, że ustawa obniży koszty operacyjne sprzedawców, obniżając ceny dla konsumentów. Przeciwnicy twierdzą, że sprzedawcy zatrzymaliby oszczędności, a firmy obsługujące karty kredytowe obniżyłyby nagrody.

Zasada powiernicza z 2023 r. (Departament Pracy)

Departament Pracy Stanów Zjednoczonych (DOL) zaproponował w październiku nową zasadę powierniczą. 31, nakładający na doradców emerytalnych obowiązek działania w najlepszym interesie swoich klientów – innymi słowy, jak powiernicy. Proponowana zasada znajduje się w okresie komentarzy publicznych, który kończy się 1 stycznia. 2, po czym DOL planuje wdrożyć tę zasadę.

Dlaczego jest to ważne: Zgodnie z nową zasadą każdy, kto udziela porad lub rekomendacji inwestycyjnych, będzie zdefiniowany jako powiernik doradztwa inwestycyjnego. Obejmuje to porady dotyczące wycofania aktywów plany sponsorowane przez pracodawcę. Wszystko to oznacza bezpieczeństwo finansowe, nie mówiąc już o wyższych zyskachdla inwestorów emerytalnych.

Przepis dotyczący nieuczciwych lub oszukańczych opłat (Federalna Komisja Handlu)

Federalna Komisja Handlu (FTC) w październiku br. 11 zaproponował przepis zakazujący opłat śmieciowych. Zasada ta wymagałaby od przedsiębiorstw zaprzestania pobierania ukrytych lub wprowadzających w błąd opłat, pokazania z góry całkowitej ceny i ujawnienia, czy opłaty podlegają zwrotowi. Okres komentowania tej zasady jest otwarty do stycznia. 8.

Dlaczego jest to ważne: Według FTCopłaty śmieciowe kosztują konsumentów dziesiątki miliardów rocznie. Według CFPB prawie dwie trzecie banków wyeliminowało niewystarczające opłaty od 2021 r. po kontroli regulacyjnej, oszczędzając klientom około 2 miliardy dolarów rocznie.

Zakaz klauzul o zakazie konkurencji (Federalna Komisja Handlu)

FTC zaproponowała zakaz klauzule o zakazie konkurencji w umowach o pracę od stycznia br. 5.

Klauzula o zakazie konkurencji ogranicza możliwości zatrudnienia byłych pracowników i może rujnować płace i szanse na zatrudnienie. Oczekuje się, że w kwietniu Federalna Komisja Handlu (FTC) będzie głosować nad ostatecznym przepisem zakazującym stosowania umów o zakazie konkurencji w umowach o pracę.

Dlaczego jest to ważne: FTC szacuje, że proponowana zasada może zwiększyć płace o prawie 300 miliardów dolarów rocznie. Przeciwnicy twierdzą, że całkowity zakaz klauzul o zakazie konkurencji zapewniłby pracodawcom niewielką ochronę i naraziłby tajemnice handlowe.

Kredyty na nowe ekologiczne pojazdy zakupione w 2023 r. lub później (IRS)

Od 18 kwietnia 2023 r. jeśli kupisz nowy pojazd elektryczny typu plug-in (EV) lub pojazd na ogniwa paliwowe (FCV), możesz kwalifikować się do otrzymania Ulga podatkowa na czysty pojazd w wysokości do 7500 USD. Kwota, do której się kwalifikujesz, zależy od sugerowanej ceny detalicznej pojazdu, miejsca montażu końcowego, źródła komponentów akumulatora i/lub kluczowych minerałów oraz zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto (AGI).

Dlaczego jest to ważne: Zasada ta stanowi część działań administracji Bidena na rzecz czystej energii. Często brane są pod uwagę pojazdy elektryczne droższe od samochodów napędzanych gazem, a kredyt ten może w pewnym stopniu pomóc kupującym w podjęciu decyzji.

Zasady spłaty pożyczki studenckiej (Administracja Bidena)

Po odrzuceniu przez Sąd Najwyższy w dniu 30 czerwca najnowszego planu umorzenia pożyczek studenckich prezydenta Joe Bidena Departament Edukacji zainicjował nowy plan spłaty oparty na dochodach, znany jako Oszczędzanie na programie wartościowej edukacji (SAVE)..

Tymczasem administracja Bidena zaczęła działać dalej nowy plan umorzenia części długów studenckich. Plan, będący wciąż w fazie rozwoju, zostanie ogłoszony gdzieś w 2024 roku. Tymczasem redukcja zadłużenia z tytułu kredytów studenckich pozostaje w trybie „bądź na bieżąco”.

Dlaczego jest to ważne: W ramach planu SAVE, który w 2024 r. stanie się bardziej hojny, miesięczne płatności milionów pożyczkobiorców zostaną obniżone o połowę. Druga próba Bidena umorzenia długów studenckich prawdopodobnie zostanie ponownie zakwestionowana w sądzie, ale jeśli się powiedzie, może mieć wpływ na portfele nawet 43 milionów pożyczkobiorców kredytów studenckich.