Korzystanie z ETF-ów do małych inwestycji okresowych

Jedną z podstawowych zasad inwestowania jest oszczędzanie niewielkiego procentu dochodu w każdym okresie rozliczeniowym i umieszczanie pieniędzy w zabezpieczeniu, które powinno z czasem rosnąć. Indeksowe fundusze inwestycyjne były dobrodziejstwem dla wielu inwestorów, którzy regularnie inwestują niewielkie kwoty. Fundusze giełdowe (ETF) to kolejny sposób, w jaki inwestorzy mogą uzyskać ekspozycję na rynek bez konieczności wybierania określonych akcji. Pod wieloma względami są one podobne do funduszy indeksowych, ale czy są odpowiednie dla inwestorów, którzy mają do okresowego inwestowania stosunkowo niewielką kwotę? Przyjrzyjmy się czynnikom, które inwestorzy powinni wziąć pod uwagę.

Porównanie kosztów ETF vs. Indeksowe fundusze inwestycyjne

Zarówno ETF-y, jak i indeksowe fundusze inwestycyjne oferują inwestorom możliwość inwestowania w wiele sektory gospodarki na całym świecie. Przy dużej i stale rosnącej liczbie dostępnych funduszy ETF i funduszy ważna jest decyzja, który sektor lub sektory mają największy potencjał. Po wybraniu sektorów, w które chcesz zainwestować; możesz wtedy zawęzić wyszukiwanie do konkretnych funduszy ETF lub funduszy.

Po zidentyfikowaniu kilku potencjalnych ETF-ów i funduszy indeksowych, które spełniają Twoje cele inwestycyjne, następnym krokiem jest porównanie kosztów funduszy. Trzy różne czynniki kosztowe sprzyjają ETF-om, ale są też dwie ważne wady ETF-ów.

Wskaźniki wydatków

Fundusze zwykle pobierają od swoich klientów opłaty w oparciu o procent łącznych zarządzanych aktywów. Powszechnie znany jako Współczynnik kosztówopłata ta obejmuje wynagrodzenia zarządzających funduszami oraz wszystkie inne koszty operacyjne. ETFy mają zwykle niższy wskaźnik kosztów, ponieważ ich koszty operacyjne są niższe z założenia. Z biegiem czasu ta różnica w kosztach, choć niewielka, może wzrosnąć do znacznej kwoty ze względu na moc mieszanie.

Podatki

Twoje zyski nieuchronnie zostaną opodatkowane. Fundusze indeksowe, zwłaszcza te aktywnie zarządzane, ponoszą zdarzenia podlegające opodatkowaniu dla swoich inwestorów, gdy sprzedają akcje spółek, których są właścicielami, z zyskiem, co może mieć miejsce każdego roku. Jako właściciel funduszu musisz wtedy zapłacić podatki od zysków kapitałowych na wszelkich zgłoszonych zyskach. Inwestorzy w fundusze ETF nie ponoszą żadnych zysków kapitałowych, dopóki nie sprzedają udziałów w funduszu, kiedy to mogą ponosić odpowiedzialność za podatki, które osiągają, jeśli cena sprzedaży jest wyższa niż ich zakup Cena £. Oznacza to, że dzięki funduszom ETF masz kontrolę nad tym, kiedy poniesiesz zdarzenie podlegające opodatkowaniu. Inwestorzy funduszy indeksowych będą również musieli płacić podatki od zysków kapitałowych, gdy sprzedają swoje fundusze, zakładając, że fundusz zwiększy swoją wartość.

Minimalna inwestycja

Większość funduszy indeksowych wymaga od swoich akcjonariuszy otwarcia konta z minimalna inwestycja. W zależności od funduszu początkowa inwestycja może być dość wysoka. Ponadto wiele funduszy wymaga od inwestorów utrzymania minimalnego poziomu inwestycji, aby uniknąć opłaty za utrzymanie. ETF-y nie mają żadnych opłat minimalnych. Minimum, jakie inwestor musi zapłacić, aby kupić ETF, to cena jednej akcji ETF plus prowizje i opłaty.

Opłaty i prowizje

Główną wadą ETF jest koszt kupna i sprzedaży akcji. Pamiętaj, że kupujesz i sprzedajesz ETF-y jak akcje. W zależności od brokera koszty mogą się znacznie różnić. Jeśli zainwestujesz 100 USD miesięcznie, co miesiąc będziesz płacić brokerowi prowizje i opłaty, co utrudni Twoje zwroty. Fundusze indeksowe zwykle nie pobierają opłaty za zakup swoich akcji, nawet w niewielkich ilościach, o ile kupujesz je od towarzystwa funduszu. Tak więc twoje miesięczne 100 $ jest w pełni zainwestowane w fundusz. Zarząd może jednak pobrać opłatę za sprzedaż akcji funduszu indeksowego.

Rozpiętość licytacji i zapytań

Kupując lub sprzedając akcje lub fundusze ETF, istnieje: szerzyć się między ceną kupna a ceną sprzedaży, która jest znana jako spread bid-ask. Im szerszy spread, tym bardziej inwestycja musi wzrosnąć, aby pokonać wyższą cenę zakupu i niższą cenę sprzedaży. Spready na ETF zależą od płynność oraz Tom handlu, tak jak w przypadku każdej akcji. Szeroko notowane fundusze ETF będą miały węższe spready, podczas gdy te, w których występuje mniej transakcji, mogą mieć duże spready.

Co więcej, cena kupna i sprzedaży będzie się zmieniać w ciągu dnia wraz ze zmianami na rynku. Podobnie jak w przypadku kupowania akcji, ta zmiana ceny kupna i sprzedaży z chwili na chwilę może być okazją do nabycia akcji po niższej cenie. Oczywiście możesz również skończyć kupować po wyższej cenie w danym dniu, jeśli akcje funduszu ETF zamkną się. Jeśli kupujesz lub sprzedajesz fundusze ETF, zwykle dobrym pomysłem jest użycie zlecenia z limitem aby dać Ci kontrolę nad cenami handlowymi. Z drugiej strony fundusze indeksowe są wyceniane na zamknięciu dnia, co jest ceną, jaką zapłacą inwestorzy, jeśli zdecydują się je kupić.

Dolna linia

Dokonując małych, okresowych inwestycji, ważne jest, aby spojrzeć na perspektywę długoterminową. Najpierw zdecyduj, w jakim sektorze (sektorach) chcesz się wystawić. Wybór odpowiedniego sektora może znacząco wpłynąć na wyniki Twojego portfela. Koszt związany z inwestycją jest kolejnym istotnym czynnikiem do oceny. ETF-y mają niższe koszty niż fundusze indeksowe, ale koszt kupna i sprzedaży akcji może się sumować, ponieważ inwestorzy ponoszą koszt transakcji przy każdym zleceniu kupna i sprzedaży. Koszty te mogą obniżyć całkowity zwrot inwestycji. Aby zmniejszyć te koszty transakcyjne, inwestorzy powinni rozważyć skorzystanie z brokera dyskontowego, który nie pobiera opłat zamawiać lub ewentualnie inwestując większe kwoty mniej razy w roku, być może inwestując kwartalnie, a nie co miesiąc.