Rachunki czekowe i beneficjenci

Wyznaczenie beneficjenta jest powszechną praktyką podczas otwierania większości rachunków inwestycyjnych. Ale co ze sprawdzaniem kont? Beneficjentem konta jest oczywiście osoba, z której chcesz skorzystać po śmierci. Beneficjenci mogą być wskazani dla indywidualnych kont emerytalnych (IRA), fundusze inwestycyjne, rentyoraz polisy ubezpieczeniowe na życie.

Większość ludzi używa swoich kont czekowych do deponowania wypłat i innych świadczeń, a także wykonywanie codziennych transakcji finansowych, takich jak płacenie rachunków, czynsz, hipoteka i inne obowiązki. Nie jest tak powszechne wymienianie beneficjenta rachunku czekowego, ale może pomóc w uproszczeniu skomplikowanego procesu przekazywania aktywów po Twojej śmierci. Oto jak dodać odbiorcę do rachunku rozliczeniowego.

Czy rachunki bankowe potrzebują beneficjentów?

W przeciwieństwie do niektórych innych kont, rachunki czekowe nie muszą mieć imiennych beneficjentów. Nawet jeśli nie są potrzebne, możesz rozważyć wyznaczenie beneficjentów dla swoich rachunków bankowych, aby chronić swoje aktywa.

Ze względu na rosnące zainteresowanie wiele banków oferuje swoim klientom płatne na śmierć (POD) kont w ramach ich standardowych ofert. Istniejące konto czekowe można przekształcić w konto POD, które instruuje bank, aby przekazał wszystkie aktywa klienta wskazanemu beneficjentowi.

Rachunki POD dla beneficjentów

Możesz chcieć przekonwertować swoje konto czekowe na konto POD, jeśli chcesz, aby ktoś konkretny otrzymał na nim pieniądze. Aby dokonać konwersji rachunku czekowego na rachunek POD, wybierasz odbiorcę i powiadamiasz bank o swoich życzeniach. Bank z kolei daje Ci, jako właścicielowi konta, do wypełnienia formularz z oznaczeniem beneficjenta zwany „Totten trust”. Wypełniony formularz upoważnia bank do przekształcenia konta w POD, co umożliwia przekazanie środków z konta bezpośrednio do beneficjenta po Twojej śmierci.

W normalnych okolicznościach, kiedy umrzesz pieniądze na Twoich rachunkach bankowych stają się częścią Twojego majątku. Jednak konta POD omijają majątek i potwierdzać autentyczność proces. Aby odebrać pieniądze, beneficjent musi po prostu stawić się w banku, udowodnić swoją tożsamość i przedstawić uwierzytelnioną kopię aktu zgonu posiadacza rachunku.

Co się stanie, jeśli jesteś w związku małżeńskim?

w własnością wspólnoty stwierdza, że ​​żonaci posiadacze kont POD powinni być świadomi, że ich małżonkowie automatycznie otrzymują połowę pieniędzy na koncie po śmierci współmałżonka. Jedynymi wyjątkami są aktywa nabyte przed małżeństwem lub odziedziczone fundusze. Jeśli chcesz pozostawić pieniądze na rachunku beneficjentowi innemu niż współmałżonek, uzyskaj zgodę współmałżonka na piśmie. W przeciwnym razie Twoje życzenia mogą się nie spełnić.

Jeśli twój stan nie uznaje majątku wspólnego w małżeństwie, twój małżonek ma prawo zakwestionować podział funduszy w sądzie.

Inne opcje

Jako alternatywę dla rachunku POD, możesz rozważyć wskazanie współwłaściciela rachunku na swoim koncie czekowym. Może to być małżonek lub dziecko. Po prostu wejdź do swojego oddziału banku i poproś o wpisanie na konto innego nazwiska. Upewnij się, że ta osoba jest z tobą, ponieważ będzie musiała podpisać wszystkie dokumenty.

Zaletą posiadania wspólnego rachunku bankowego jest to, że eliminuje potrzebę wskazania beneficjenta, zakładając, że osoba, której nazwisko widnieje na Twoim rachunku, jest pożądanym beneficjentem. Ta osoba będzie miała dostęp i pełną kontrolę nad saldem. Oczywiście wadą jest to, że musisz dzielić konto z tą osobą, która może być nieodpowiedzialna finansowo lub będąca przedmiotem pozwu.

Nawet jeśli możesz wskazać beneficjenta lub współwłaściciela rachunku, pamiętaj, że powinieneś mieć też wolę, który określa dystrybucję wszystkich Twoich aktywów i mienia. Posiadanie testamentu całkowicie zajmuje się Twoimi sprawami, niezależnie od tego, czy Twoje rachunki mają beneficjentów.