Definicja zasady pierwszej straty
Co to jest polisa przy pierwszej stracie?
Polisa od pierwszej straty to rodzaj ubezpieczenie mienia polisa zapewniająca tylko częściowe ubezpieczenie. W przypadku prawo, ubezpieczający zgadza się przyjąć kwotę mniejszą niż pełna wartość uszkodzonego, zniszczonego lub skradzionego mienia. W zamian ubezpieczyciel zgadza się nie karać ubezpieczającego za niedoubezpieczenie jego towarów lub mienia – na przykład poprzez niepodnoszenie stawek za odnowienie składki.
Kluczowe dania na wynos
- Polisa od pierwszej straty to rodzaj polisy ubezpieczeniowej mienia, która zapewnia jedynie częściowe ubezpieczenie.
- W przypadku szkody ubezpieczający nie dochodzi odszkodowania za straty poniżej wcześniej ustalonego poziomu pierwszej straty.
- Ubezpieczający od pierwszej straty powinien korzystać z opłacania niższej składki za częściową ochronę przed stratami majątkowymi.
Zrozumienie polityki pierwszej straty
Polisy od pierwszej straty są najczęściej stosowane jako ubezpieczenie od kradzieży lub włamania, aby ubezpieczyć się od zdarzeń, w których całkowita strata jest niezwykle rzadka (tj. włamanie wszystkich towarów znajdujących się w dużym sklepie). W przypadku roszczenia z tytułu pierwszej straty ubezpieczający nie dochodzi odszkodowania za straty poniżej poziomu pierwszej straty. Składki są obliczane proporcjonalnie, co oznacza, że nie są oparte na pełnej wartości wszystkich towarów lub mienia.
Ubezpieczenie od pierwszej szkody jest również brane pod uwagę jako pierwsze przy składaniu jakichkolwiek roszczeń, jeśli ktoś posiada więcej niż jedną polisę na dane zagrożenie jego mienia. Zapewnione ubezpieczenie może być w rzeczywistości bardziej kompleksowe, co może być ważne w przypadku kosztownych aktywów, które w przeciwnym razie mogłyby być trudne lub niemożliwe do ubezpieczenia.
Inne rodzaje ubezpieczeń majątkowych, takie jak ochrona przed zalaniem lub ubezpieczenie od strat związanych z kradzieżą w domu może być również ubezpieczone na zasadzie pierwszej straty. Polisa przy pierwszej stracie może mieć niższe składki niż polisa, która pokrywa pełną wartość nieruchomości.
Polisy od pierwszej straty mogą mieć duży udział własny, w którym ubezpieczenie pokryłoby różnicę między Twoim udziałem własnym a maksymalnym wybranym przez Ciebie świadczeniem.
Korzyści i ograniczenia ubezpieczenia od pierwszej straty
Ubezpieczający od pierwszej straty powinien korzystać z opłacania niższej składki za częściową ochronę przed stratami majątkowymi. Polityka od pierwszej straty byłaby również korzystna dla właścicieli małych firm, którzy nie posiadają dużych zapasów, w których łączna wartość towarów jest umiarkowana. W takiej sytuacji ubezpieczenie od pierwszej straty powinno być niedrogim i skutecznym sposobem na zakup ochrony.
Głównym ograniczeniem ubezpieczenia pierwszej szkody jest to, że pełna wartość szkody nie jest całkowicie odszkodowana – innymi słowy, szkoda nie jest w pełni pokryta. Jeśli drogi zegarek jest wyceniany na 25 000 USD, ale ubezpieczony ma tylko ubezpieczenie pierwszej straty ograniczone do 10 000 USD, właściciel traci 15 000 USD w przypadku kradzieży.
Przykład ubezpieczenia od pierwszej straty
Rozważmy ten przykład typowej sytuacji, w której może obowiązywać ten rodzaj ubezpieczenia. Gdyby właściciel sklepu miał w swoim sklepie towary o wartości 2,5 miliona dolarów, ale uznał, że może stracić najwięcej jednorazowo z powodu kradzieży lub włamania wyniesie około 50 000 USD, mogą uzyskać na to polisę pierwszej straty ilość.
W przypadku włamania do sklepu i utraty akcji o wartości przekraczającej 125 000 USD, zostanie im zrekompensowane tylko 50 000 USD straty, zgodnie z polityką pierwszej straty.