Czy kupowanie funduszy inwestycyjnych od banków to dobry pomysł?

Fundusze inwestycyjne oferują konsumentom doskonały sposób na dostęp do profesjonalnie zarządzanej grupy aktywów przy stosunkowo niskich kosztach i rozsądnych rocznych kosztach. Fundusze inwestycyjne można kupić na dowolnym rachunku inwestycyjnym, takim jak IRA, który można otworzyć w wielu różnych instytucjach finansowych, w tym w bankach.

Niedogodności

Banki generalnie nie specjalizują się w inwestowaniu, ponieważ bardziej skupiają się na oszczędnościach, codziennych transakcjach finansowych i pożyczkach. Oznacza to, że bank może mieć bardziej ograniczoną pulę rodzin funduszy inwestycyjnych — wiele funduszy zarządzanych przez tę samą firmę — do wyboru dla swoich klientów.

Bardzo często doradca inwestycyjny w banku otrzymuje wynagrodzenie za każdego klienta wpłaconego do jednego z bankowych funduszy inwestycyjnych. Doradca jest sprzedawcą zarabiającym zamawiać. Chociaż taka osoba może udzielić ci rozsądnych rad, powinieneś wiedzieć, że nie masz wszystkich opcji, jakie miałbyś, gdybyś sam zbadał fundusze powiernicze.

Nie każdy fundusz inwestycyjny jest taki sam jak inny. Dlatego ważne jest, aby wybierać spośród szerokiej gamy funduszy, co może stanowić problem w zależności od banku. Na przykład fundusze inwestycyjne mogą być dostosowane do wielu różnych priorytetów i stylów inwestowania: Niektóre są „Zielony”, co oznacza, że ​​podstawowymi inwestycjami są firmy i wynalazki przyjazne dla środowiska, niektóre nie mają opłat i tak dalej.

Zalety

Z drugiej strony bank może mieć niższe wymagania dotyczące salda rachunku niż firma maklerska, co sprawia, że ​​inwestowanie staje się realną możliwością dla większej liczby osób. Jeśli bankowy fundusz inwestycyjny ma minimalny wymóg 1000 USD, zapytaj, czy możesz zrezygnować z tego wymogu w świetle bieżących relacji z bankiem i innymi depozytami.

W niektórych przypadkach firma maklerska może mieć w banku oddział satelitarny, który umożliwia klientom pełen zakres rodziny funduszy inwestycyjnych oraz inne inwestycje w najbliższym oddziale. W takim przypadku firma maklerska prawdopodobnie zaoferuje więcej niż tylko fundusze inwestycyjne banku.

Ponadto, gdy masz w swoim banku fundusz powierniczy, możesz sprawdzać swoje salda i zasoby podczas prowadzenia działalności bankowej. Oświadczenia dotyczące funduszu inwestycyjnego otrzymasz również po otrzymaniu wyciągu bankowego. Niektóre banki łączą te informacje w jeden wyciąg.

Dolna linia

Nie myl wygody z mądrym inwestowaniem. Chociaż kupowanie funduszy inwestycyjnych za pośrednictwem banku może być łatwe, jesteś winien sobie samemu zrozumienie funduszy, w tym ich zasobów i związanego z nimi ryzyka.