ETF-y a Fundusze inwestycyjne: co jest lepsze dla młodych inwestorów?
ETF-y a Fundusze inwestycyjne dla młodych inwestorów: przegląd
Młodzi ludzie mogą mieć trudności z rozpoczęciem inwestowania. Mogą mieć do czynienia z ograniczonymi środkami, zadłużenie z tytułu kredytu studenckiegolub brak wiedzy o tym, jak działa inwestowanie na giełdzie. Co więcej, mają do czynienia z branżą, która jest bardziej zainteresowana reklamą dla nich niż edukacją w zakresie najlepszych opcji do rozważenia.
Nie powinno to powstrzymywać młodych inwestorów przed wejściem na rynek. Powinni raczej się edukować i znaleźć najlepsze narzędzie inwestycyjne odpowiadające ich potrzebom. Mając to na uwadze, usłyszy o tym wielu młodych inwestorów fundusze giełdowe (ETF) i fundusze inwestycyjnei zastanawiaj się, co może być najlepsze. Nie ma prostej odpowiedzi na to pytanie, chociaż jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać przy podejmowaniu decyzji między nimi.
Kluczowe dania na wynos
- Większość funduszy inwestycyjnych jest zarządzana aktywnie, a nie pasywnie śledząc indeks. To może wnieść wartość dodaną do funduszu.
- Wielu brokerów online oferuje teraz ETF-y bez prowizji, niezależnie od wielkości konta. Fundusze inwestycyjne mogą wymagać minimalnej inwestycji.
- Podążając za standardowym indeksem, fundusze ETF są bardziej efektywne podatkowo i bardziej ciekły niż fundusze inwestycyjne. Może to być świetne dla inwestorów, którzy chcą budować bogactwo na dłuższą metę.
- Zazwyczaj taniej jest kupować fundusze inwestycyjne bezpośrednio przez rodzinę funduszy niż przez brokera.
ETF to nowy (er) dzieciak w bloku inwestycyjnym. Zaczęli handlować w 1993 roku i od tego czasu zyskują na popularności. Jest wiele rzeczy do polubienia w ETF-ach, takich jak:
- Są one na ogół tańsze niż ich rodzeństwo z funduszy inwestycyjnych, chociaż luka się zmniejsza z powodu intensywnej konkurencji. Wskaźniki kosztów akcyjnych funduszy inwestycyjnych spadły do 0,55% w 2018 r., w porównaniu do 0,99% w 1997 r.Wskaźniki kosztów ETF również spadły do zaledwie 0,20%.
- Fundusze ETF są na ogół pasywne i śledzą indeks, a nie aktywnie kupują i sprzedają w celu pokonania indeksu.
- Możesz kupić fundusze ETF za pośrednictwem praktycznie każdego brokera internetowego, podczas gdy fundusze inwestycyjne nie zawsze są dostępne u brokerów.
Istnieje kilka innych znaczących różnic między funduszami ETF a funduszami wzajemnymi, chociaż powyższa lista zapewnia dobry ogólny pogląd, który przyniesie korzyści większości młodych inwestorów. Dla tych, którzy mają trudności ze spełnieniem początkowych minimów dla funduszy inwestycyjnych, fundusze ETF mogą być świetną alternatywą.
ETF-y
Dzieje się tak zwłaszcza w przypadku, gdy dążą do długoterminowej strategia kup i trzymajtrzymania się indeksów głównego nurtu.
Chociaż niższe wskaźniki wydatków i mniejszy obrót są dobre, nie dotyczy to wszystkich ETF-ów. W rzeczywistości szaleństwo ETF doprowadziło niektórych do stworzenia funduszy ETF, które śledzą niejasne indeksy, które handlują rzadko. ETF-y bez prowizji mogą być dobre, ale w niektórych przypadkach brakuje im solidnych funduszy indeksowych, które śledzą znany indeks.
Młodzi inwestorzy powinni zastanowić się, jak aktywnie planują handlować ETF-ami, ponieważ aktywny handel doprowadzi do wzrostu ich ogólnych opłat.
Inną potencjalną wadą funduszu ETF jest to, że jest on zaprojektowany do śledzenia indeksu, a nie przekraczania jego wyników. Brent D. Dyplomowany planista finansowy Dickerson (CFP), założyciel Trinity Wealth Management, mówi: „Wadą ETF jest to, że zrobi to, co śledzony indeks. Na przykład, jeśli inwestujesz w fundusz ETF, który śledzi S&P 500, jeśli straci 40% swojej wartości, to straci również ETF. W przypadku funduszu inwestycyjnego zarządzający zazwyczaj nie inwestuje w dokładnie te same aktywa co indeks… a więc istnieje możliwość osiągnięcia lepszych wyników niż ETF. To samo dotyczy rynków zwyżkowych. Jeśli indeks wzrośnie o 40%, tak samo będzie z ETF. Aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne mogą osiągnąć lepsze wyniki indeksu, ale nigdy nie jest to coś, co można powtarzać raz po raz w długich okresach czasu”.
Fundusze inwestycyjne
Chociaż nie są tak modne jak ETF, fundusze inwestycyjne mogą być świetną opcją inwestycyjną. Mogą nie być dostępne we wszystkich domach maklerskich, ale możesz je kupić bezpośrednio od rodziny funduszy. Większość rodzin funduszy ułatwia przelewanie pieniędzy w określonych odstępach czasu, co jest świetną cechą dla młodych inwestorów próbujących ustanowić spójny wzorzec inwestowania.
„Mogą udać się do taniego funduszu, takiego jak Vanguard, i założyć automatyczny program inwestycyjny gdzie około 100 dolarów jest pobierane z ich konta co dwa tygodnie i inwestowane w Roth IRA. Mogą to zrobić za pomocą kilku minut pracy, a następnie po prostu pozwolić, aby program inwestycyjny się urzeczywistnił.” mówi Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP i główny doradca w Resource Planning Grupa.
Fundusze inwestycyjne są droższe, ale jest ku temu powód. Zawierają 12b-1 opłaty, które w istocie są wynagrodzeniem dla doradców sprzedających dany fundusz. Fundusze inwestycyjne są na ogół aktywnie zarządzane. Aktywne zarządzanie samo w sobie nie jest czymś złym, chociaż może wiązać się z dodatkowymi kosztami oraz ryzykiem gorszych wyników na całym rynku.
Uwagi specjalne
Wiele funduszy inwestycyjnych ma minimum do otwarcia konta. W wielu przypadkach może to być 1000 lub 2500 USD, więc nie możesz zainwestować w dany fundusz, chyba że masz taką ilość pieniędzy do zainwestowania. Dla młodego inwestora, który dopiero zaczyna, może to powstrzymać ich, gdy w przeciwnym razie mogliby inwestować w ETF.