Jak kupować obligacje skarbowe i rachunki?

Istnieje kilka sposobów na zakup Skarby. Dla wielu ludzi, TreasuryDirect to dobra opcja. Jednak oszczędzający na emeryturę i inwestorzy, którzy mają już rachunki maklerskie, często lepiej kupują obligacje na rynku wtórnym lub za pomocą funduszy giełdowych (ETF-y). Rachunki rynków pieniężnych Skarbu Państwa oferują również większą wygodę i płynność niż TreasuryDirect.

Jak kupować skarby za pośrednictwem TreasuryDirect?

TreasuryDirect jest elektronicznym rynkiem i systemem rachunków online, w którym inwestorzy mogą przechowywać i przeprowadzać transakcje na kwalifikowanych zdematerializowanych skarbowych papierach wartościowych. System TreasuryDirect jest prowadzony przez Biuro Sekcji Długu Publicznego

Skarb Stanów Zjednoczonych Departament, oddział rządu federalnego.

Inwestorzy mogą brać udział w aukcjach i zakupach Skarbu Państwa dłużne papiery wartościowe, włącznie z amerykańskie obligacje oszczędnościowe bezpośrednio z Departamentu Skarbu USA. W przypadku zakupu rządowych papierów dłużnych program ten jest stosunkowo niedrogi i bezproblemowy.

Przed dokonaniem jakichkolwiek transakcji za pośrednictwem TreasuryDirect, inwestorzy muszą złożyć wniosek o konto za pośrednictwem internetowego portalu aplikacji. Proces jest prosty i można go zakończyć w 10 minut.

Inwestorzy muszą mieć ważny Numer ubezpieczenia społecznego (lub numer identyfikacyjny podatnika) oraz adres w USA. Potrzebują również adresu e-mail, przeglądarki internetowej obsługującej szyfrowanie 128-bitowe oraz konta czekowego lub oszczędnościowego.

Kwalifikujące się papiery wartościowe obejmują Bony skarbowe, bony skarbowe, obligacje skarbowe i skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (PORADY). Kupowanie jest proste. Po zalogowaniu możesz uzyskać dostęp do systemu BuyDirect. Zostaniesz poproszony o wybranie właściciela zabezpieczenia. Wielu inwestorów kupuje obligacje skarbowe za prezenty i transfery na cele charytatywne. Wybierzesz także rodzaj produktu lub termin, źródło środków oraz kwotę do zakupu. Możesz zaplanować zakup, kiedy chcesz i jak często chcesz, chociaż daty zależą od dostępności. System umożliwi Ci przejrzenie Twojego zamówienia przed jego złożeniem.

Papiery wartościowe są zazwyczaj emitowane na Twoje konto w ciągu dwóch dni roboczych od daty zakupu obligacji oszczędnościowych lub w ciągu tygodnia od daty aukcji w przypadku weksli, banknotów, obligacji, FRN i TIPS.

Przelewy do TreasuryDirect są dozwolone i rozpoczynają się od wychodzącej firmy. To jest w przeciwieństwie do Proces transferu ACAT dla przelewów z brokera do brokera, które są inicjowane w firmie przyjmującej.

Gdy bony skarbowe dojrzeją, ich wpływy można łatwo ponownie zainwestować. Po prostu wybierz opcję „zaplanuj powtórne zakupy”, a następnie wybierz liczbę powtórnych zakupów i ich częstotliwość po zakończeniu wprowadzania informacji rejestracyjnych i zakupowych dla Twojego transakcja.

Obligacje i obligacje zapadające również mogą być reinwestowane.

Twoje konto podlega kilku ograniczeniom. Minimalna kwota zakupu obligacji oszczędnościowych to 25 dolarów na osobę. Ponadto obligacje oszczędnościowe są sprzedawane w przyrostach groszowych do 10 000 USD rocznie. W przypadku bonów skarbowych, weksli, obligacji i TIPS inwestor może składać oferty niekonkurencyjne od 100 do pięciu milionów dolarów na każdy rodzaj papieru wartościowego w krokach co 100 USD.

Jak wziąć udział w aukcjach skarbowych

Posiadacze rachunku TreasuryDirect mogą również uczestniczyć w Skarbie aukcje, które są regularnie zaplanowane przez cały rok; w 2019 roku odbyły się 322 aukcje.Pierwszym krokiem w procesie aukcyjnym jest ogłoszenie nadchodzących aukcji, które są zazwyczaj ogłaszane z wyprzedzeniem od czterech do pięciu dni roboczych. Krok ten ujawnia liczbę obligacji, które sprzedaje Skarb Państwa, datę aukcji, Data waznosci, warunki, kwalifikujący się uczestnicy oraz konkurencyjne i niekonkurencyjne czasy zamknięcia licytacji. Oferty niekonkurencyjne gwarantują inwestorom uzyskanie pełnej kwoty zakupu papieru wartościowego przy stopie zwrotu ustalonej podczas aukcji w drodze licytacji konkurencyjnej. Oferty konkurencyjne określają oczekiwany zysk z papieru wartościowego.

Drugim etapem procesu aukcyjnego jest data aukcji, w której Skarb Państwa sprawdza wszystkie otrzymane oferty w celu zapewnienia zgodności z pełnym zestawem obowiązujących zasad. Wszystkie zgodne oferty niekonkurencyjne są akceptowane do dnia wystawienia, o ile są odpowiednio ostemplowane. Ostatnim etapem procesu aukcyjnego jest emisja papierów wartościowych. Papiery wartościowe są deponowane na rachunkach, a płatność przekazywana do Skarbu Państwa.

Przenoszenie skarbów za pośrednictwem TreasuryDirect

Skarby mogą być utrzymywane do czasu dojrzewania lub sprzedane przed tym czasem. Aby sprzedać skarby skarbowe utrzymywane w TreasuryDirect, powinieneś przenieść je do banku, brokera lub dealera, a następnie poprosić ich o sprzedaż za Ciebie.

Formularz wniosku o przelew musi zostać wypełniony online lub w formie papierowej, aby przenieść skarby z konta. Ten formularz powinien wskazywać poprawny numer rozliczeniowy, nazwę banku i wszelkie specjalne instrukcje dotyczące obsługi przelewu. Po wykonaniu tych kroków prześlij formularz do TreasuryDirect.

Aby wykupić obligację oszczędnościową elektronicznie, kliknij przycisk „Zrealizuj” znajdujący się u dołu strony „Bieżące aktywa”. Musisz określić, czy jest to częściowe, czy pełne umorzenie, i podać miejsce docelowe płatności, w którym chcesz zdeponować środki z umorzenia. Przycisk wymiany nie pojawi się na stronie zasobów, jeśli na Twoim koncie nie ma kwalifikujących się obligacji. Możesz spieniężyć obligacje papierowe w większości lokalnych instytucji finansowych, takich jak Twój bank. To najłatwiejszy i najszybszy sposób na uzyskanie dostępu do swoich pieniędzy.

Inne sposoby kupowania skarbów

Niektóre inne sposoby kupowania skarbowych papierów wartościowych obejmują fundusze ETF, rachunki rynku pieniężnego i rynek wtórny.

Kupowanie obligacji skarbowych jako ETF

W większości domów maklerskich możliwe jest kupowanie Treasuries jako ETF-ów. ETFy można kupować i sprzedawać jak akcje, a wiele z nich jest oferowanych jako transakcje bez prowizji. Różnorodność ETF-y obligacji rządowych są dostępne, w tym krótkoterminowe Treasuries, długoterminowe Treasuries i TIPS. Większość z tych ETF ma skromne opłaty roczne, często poniżej 0,20% rocznie. Istnieją również ETF-y na bony skarbowe, takie jak SPDR Bloomberg Barclays 1-3 Month T-Bill ETF (BIL).Skarbowe fundusze ETF mogą być utrzymywane w IRA i wiele innych wolnych od podatku kont emerytalnych.

Kupowanie bonów skarbowych za pośrednictwem rynku pieniężnego

Możesz także kupić bony skarbowe, inwestując w Skarbowy fundusz inwestycyjny rynku pieniężnego. Po zainwestowaniu w jeden z tych funduszy kupowanie i sprzedawanie bonów skarbowych staje się łatwe. Istnieje jednak kilka istotnych ograniczeń. Powinieneś prawdopodobnie otworzyć konto w domu maklerskim oferującym wybrany przez Ciebie fundusz inwestycyjny rynku pieniężnego Skarbu Państwa. Skarbowe fundusze rynku pieniężnego również mają tendencję do wysokiego minimalna inwestycja wymagania lub wysokie opłaty.

Kupowanie obligacji skarbowych na rynku wtórnym

Kupowanie obligacji skarbowych na rynku wtórnym jest łatwiejsze niż większość ludzi myśli. Wiele domów maklerskich daje swoim klientom pełny dostęp do rynku obligacji, ale opłaty są zróżnicowane. Jeśli kupowanie i sprzedawanie obligacji skarbowych jest dla Ciebie ważne, wiele z nich najlepsze biura maklerskie oferują bezpłatny obrót obligacjami skarbowymi. Co więcej, całkowicie unikasz rocznych opłat za ETF-y i rynek pieniężny. Kupowanie standardowych obligacji rządowych USA jest łatwiejsze niż kupowanie większości innych obligacji, ponieważ wszystko, co musisz wiedzieć, to czas do wykupu. TIPS są znacznie trudniejsze w handlu, głównie ze względu na sposób, w jaki radzą sobie z inflacją i deflacją. Kupując obligacje na rynku wtórnym za pośrednictwem brokera, możesz je przechowywać na IRA lub innym wolnym od podatku koncie emerytalnym. Kupowanie na rynku wtórnym ułatwia również sprzedaż obligacji skarbowych w późniejszym terminie.