Dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych i trendy
Ogłoszone w środę przez Rezerwę Federalną przyspieszone terminy ostatecznego ograniczenia skupu obligacji przez bank centralny spowodowały znaczny wzrost oprocentowania kredytów hipotecznych w połowie tygodnia. W piątek średnie dla większości rodzajów kredytów hipotecznych złagodniały na koniec tygodnia, chociaż 15-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu nadal rosły.
| Krajowe średnie najlepszych stawek pożyczkodawców | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Zakup | Refinansowanie |
| Naprawiono 30-letni | 3.22% | 3.48% |
| FHA 30-letnia naprawa | 3.05% | 3.29% |
| Naprawiono 30-letni Jumbo | 3.37% | 3.64% |
| Naprawiono 15-letni | 2.54% | 2.73% |
| 5/1 RAMIĘ | 2.87% | 2.96% |
Dzisiejsze średnie krajowe oprocentowanie kredytów hipotecznych
Po skoku do 3,24% w czwartek, średnia dla 30-letnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu spadła nieznacznie w piątek do 3,22%. To w porównaniu do zaledwie 3,07% tydzień wcześniej.
Średnie 15-letnie stopy również wzrosły w czwartek, a następnie wzrosły o dodatkowe trzy punkty bazowe, kończąc tydzień na ich 45-dniowym najwyższym poziomie 2,54%.
Średnie dla kredytów refinansowych były o 19 do 27 punktów bazowych wyższe niż nowe stopy zakupu na stałym oprocentowaniu pożyczki, podczas gdy refinansowanie 5/1 ARM obniżyło premię w stosunku do nowych stawek zakupu do zaledwie 9 punktów różnica.
Ważny:
Stawki, które widzisz tutaj, zazwyczaj nie będą się bezpośrednio porównywać z cenami zwiastunów reklamowanymi online, ponieważ te stawki są wybierane jako najbardziej atrakcyjne. Mogą one obejmować spłatę punktów z góry lub mogą być wybrane na podstawie hipotetycznego kredytobiorcy z bardzo wysoką oceną kredytową lub wzięcia pożyczki mniejszej niż typowa, biorąc pod uwagę wartość domu.
| Średnie krajowe najlepszych stawek pożyczkodawców — nowy zakup | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Nowy zakup | Dzienna zmiana |
| Naprawiono 30-letni | 3.22% | -0.02 |
| FHA 30-letnia naprawa | 3.05% | -0.04 |
| VA 30-letnia stała | 3.10% | -0.03 |
| Naprawiono 30-letni Jumbo | 3.37% | -0.03 |
| 20-letnia naprawa | 3.07% | -0.04 |
| Naprawiono 15-letni | 2.54% | +0.03 |
| Naprawiono 15-letni Jumbo | 2.99% | +0.01 |
| Stała 10-letnia | 2.41% | +0.01 |
| 10/1 RAMIĘ | 3.36% | -0.19 |
| 10/6 RAMIĘ | 3.60% | -0.19 |
| 7/1 RAMIĘ | 3.93% | -0.06 |
| Ramię Jumbo 7/1 | 2.26% | -0.05 |
| 7/6 RAMIĘ | 3.15% | +0.04 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 2.54% | -0.09 |
| 5/1 RAMIĘ | 2.87% | -0.02 |
| Ramię Jumbo 5/1 | 2.11% | -0.05 |
| 5/6 RAMIĘ | 3.61% | -0.09 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 2.56% | Brak zmiany |
| Średnie krajowe najlepszych oprocentowania pożyczkodawców — refinansowanie | ||
|---|---|---|
| Rodzaj pożyczki | Refinansowanie | Dzienna zmiana |
| Naprawiono 30-letni | 3.48% | -0.02 |
| FHA 30-letnia naprawa | 3.29% | -0.01 |
| VA 30-letnia stała | 3.39% | +0.03 |
| Naprawiono 30-letni Jumbo | 3.64% | Brak zmiany |
| 20-letnia naprawa | 3.31% | -0.03 |
| Naprawiono 15-letni | 2.73% | +0.04 |
| Naprawiono 15-letni Jumbo | 3.17% | Brak zmiany |
| Stała 10-letnia | 2.68% | +0.03 |
| 10/1 RAMIĘ | 3.86% | -0.08 |
| 10/6 RAMIĘ | 4.38% | -0.01 |
| 7/1 RAMIĘ | 4.01% | -0.13 |
| Ramię Jumbo 7/1 | 2.52% | -0.06 |
| 7/6 RAMIĘ | 4.11% | -0.02 |
| Ramię Jumbo 7/6 | 2.90% | Brak zmiany |
| 5/1 RAMIĘ | 2.96% | -0.01 |
| Ramię Jumbo 5/1 | 2.36% | -0.06 |
| 5/6 RAMIĘ | 4.58% | -0.01 |
| Ramię Jumbo 5/6 | 2.84% | Brak zmiany |
Najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych według stanu
Najniższe dostępne oprocentowanie kredytów hipotecznych różni się w zależności od stanu, w którym występują kredyty hipoteczne. Na oprocentowanie kredytów hipotecznych mogą mieć wpływ różnice w ocenie kredytowej, średni okres i wielkość kredytu hipotecznego na poziomie stanu, a także różne strategie zarządzania ryzykiem poszczególnych kredytodawców.
Stawki te są badane bezpośrednio od ponad 200 największych pożyczkodawców.
Co powoduje wzrost lub spadek oprocentowania kredytów hipotecznych?
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest determinowane przez złożoną interakcję czynników makroekonomicznych i branżowych, takich jak poziom i kierunek rynku obligacji, w tym rentowność 10-letnich obligacji skarbowych; aktualna polityka monetarna Rezerwy Federalnej, zwłaszcza w odniesieniu do finansowania hipotek wspieranych przez rząd; oraz konkurencja między pożyczkodawcami i między różnymi rodzajami pożyczek. Ponieważ fluktuacje mogą być spowodowane przez dowolną ich liczbę naraz, ogólnie trudno jest przypisać zmianę do jednego czynnika.
Czynniki makroekonomiczne od dwóch miesięcy utrzymują rynek kredytów hipotecznych na relatywnie niskim poziomie. W szczególności Rezerwa Federalna kupowała miliardy dolarów obligacji i nadal to robi. Ta polityka kupowania obligacji (a nie bardziej nagłośniona stopa funduszy federalnych) ma duży wpływ na oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Ale polityka Fed może wkrótce ulec zmianie. Komitet ds. stóp procentowych i polityki Fed, zwany Federalnym Komitetem Otwartego Rynku (FOMC), spotyka się co 6-8 tygodni, a ostatnie spotkanie zakończyło 16 czerwca. Chociaż nie ogłosili jeszcze żadnych zmian w swoich planach zakupu obligacji, wskazali, że zmiana może nadejść w niezbyt odległym horyzoncie. Ten język prognozowania, bez żadnych zmian, wystarczy, aby podnieść oprocentowanie kredytów hipotecznych.
Metodologia
Przytoczone powyżej średnie krajowe zostały obliczone na podstawie najniższej stopy oferowanej przez ponad 200 największych pożyczkodawców w kraju, przy założeniu, że wskaźnik wartości kredytu do wartości (LTV) 80% i wnioskodawca z oceną kredytową FICO w zakresie 700-760. Otrzymane stawki są reprezentatywne dla tego, czego klienci powinni się spodziewać po otrzymaniu rzeczywistych kwotowań od pożyczkodawców na podstawie ich kwalifikacji, które mogą różnić się od stawek reklamowanych.
Na naszej mapie najlepszych stanowych stawek znajduje się najniższa stawka obecnie oferowana przez ankietowanego pożyczkodawcę w tym stanie, przy założeniu tych samych parametrów 80% LTV i oceny kredytowej między 700-760.
