Uzyskiwanie najlepszych ofert na ubezpieczenie domów
Ubezpieczenie domów może zapewnić spokój ducha, pomagając chronić Twój dom i rzeczy osobiste, jeśli wydarzy się coś nieoczekiwanego. Oczywiście po wybraniu polisy możesz mieć ją na kilka lat – lub nawet dłużej – więc dobrym pomysłem jest porównanie opcji i znajdź pokrycie, którego potrzebujesz w cenie, która pasuje do Twojego budżetu. Aby rozpocząć, oto kilka wskazówek, jak uzyskać najlepsze wyceny ubezpieczenia domów.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie domów obejmuje dom, rzeczy osobiste i roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej.
- Przeciętna polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów w USA kosztuje około 1200 dolarów rocznie.
- Możesz uzyskać wycenę online lub współpracując bezpośrednio z agentem ubezpieczeniowym domu.
- Zaplanuj uzyskanie co najmniej trzech ofert, aby upewnić się, że znajdziesz najlepszą politykę dla swojego budżetu.
Ile kosztuje ubezpieczenie domów?
W całym kraju średnia składka na ubezpieczenie mieszkań wynosi 1211 USD rocznie, wynika z raportu Krajowe Stowarzyszenie Komisarzy Ubezpieczeniowych (NAIC)
.Oczywiście Twoja stawka może być wyższa lub niższa od tej średniej, w zależności od szczegółów dotyczących Ciebie i Twojego domu, w tym jego lokalizacji. Oto podział średniej składki ubezpieczeniowej właścicieli domów według stanu, na podstawie danych z tego samego raportu.| Średnie składki ubezpieczeniowe właścicieli domów według stanu | |
|---|---|
| Państwo | Średnia premia |
| Alabama | $1,403 |
| Alaska | $950 |
| Arizona | $847 |
| Arkansas | $1,357 |
| Kalifornia | $1,040 |
| Kolorado | $1,539 |
| Connecticut | $1,530 |
| Delaware | $842 |
| Dystrykt Kolumbii | $1,284 |
| Floryda | $1,943 |
| Gruzja | $1,234 |
| Hawaje | $1,108 |
| Idaho | $736 |
| Illinois | $1,061 |
| Indiana | $1,010 |
| Iowa | $970 |
| Kansas | $1,543 |
| Kentucky | $1,093 |
| Luizjana | $1,889 |
| Maine | $867 |
| Maryland | $1,044 |
| Massachusetts | $1,510 |
| Michigan | $969 |
| Minnesota | $1,349 |
| Missisipi | $1,558 |
| Missouri | $1,301 |
| Montana | $1,207 |
| Nebraska | $1,455 |
| Nevada | $778 |
| New Hampshire | $977 |
| New Jersey | $1,216 |
| Nowy Meksyk | $1,028 |
| Nowy Jork | $1,309 |
| Karolina Północna | $1,037 |
| Północna Dakota | $1,236 |
| Ohio | $864 |
| Oklahoma | $1,834 |
| Oregon | $690 |
| Pensylwania | $903 |
| Rhode Island | $1,553 |
| Karolina Południowa | $1,264 |
| Południowa Dakota | $1,191 |
| Tennessee | $1,187 |
| Teksas | $1,819 |
| Utah | $699 |
| Vermont | $929 |
| Wirginia | $988 |
| Waszyngton | $866 |
| Wirginia Zachodnia | $921 |
| Wisconsin | $765 |
| Wyoming | $1,234 |
Jakie zmienne mają wpływ na wycenę ubezpieczenia właścicieli domów?
Wyceny ubezpieczenia dla właścicieli domów są specyficzne dla każdego wnioskodawcy – nie ma jednej ceny dla wszystkich. Zamiast tego firmy ubezpieczeniowe analizują różne czynniki osobiste i majątkowe, aby określić stawki, w tym:
- Wybrane przez Ciebie limity ubezpieczenia i odliczenia
- Wiek, budowa i stan domu
- Koszt wymiany domu (nie taki sam, jak za niego zapłaciłeś)
- Lokalizacja domu (stawki są wyższe na obszarach narażonych na klęski żywiołowe) i odległość od remizy strażackiej (stawki są zwykle niższe, jeśli znajdujesz się w pobliżu remizy strażackiej)
- Lokalne wskaźniki przestępczości (wskaźniki mogą być wyższe na obszarach narażonych na włamania)
- Rasa(y) psa(ów), które posiadasz, jeśli w ogóle
- Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą w domu
- Jeśli niedawno przebudowany lub odnowiony dom
- Funkcje bezpieczeństwa, takie jak czujniki dymu i zamki ryglowe
- Jeśli w domu jest piec opalany drewnem, basen lub wanna z hydromasażem
- Twój stan cywilny, historia roszczeń i historia kredytowa
Ponieważ każda firma ubezpieczeniowa stosuje inne podejście do ważenia tych zmiennych, wyceny różnią się w zależności od firmy, nawet jeśli szczegóły dotyczące Ciebie i Twojego domu pozostają takie same.
Jak uzyskać wycenę ubezpieczenia domu?
Aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą politykę dla swoich pieniędzy, porównaj co najmniej trzy oferty przed podjęciem jakichkolwiek decyzji. W przypadku porównania jabłek z jabłkami upewnij się, że każda oferta jest oparta na podobnych limitach pokrycia, odliczeniach i rekomendacjach.
Kiedy jesteś gotowy na zakupy, masz kilka możliwości uzyskania wyceny ubezpieczenia domu:
- Poproś o wycenę ubezpieczenia domu przez Internet lub telefonicznie
- Pracuj z wewnętrzny agent ubezpieczeniowy
- Współpracuj z niezależnym agentem ubezpieczeniowym lub brokerem
Poproś o wycenę ubezpieczenia domu przez Internet lub telefon
Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje bezpłatny formularz zapytania ofertowego online. W zależności od firmy, być może będziesz musiał porozmawiać z agentem przez telefon, aby zakończyć wycenę lub wyjaśnić wszystko, czego nie rozumiesz.
Aby zaoszczędzić czas i wysiłek, możesz uzyskać wiele ofert jednocześnie, korzystając z jednej z witryn porównujących ubezpieczenia domu. Insurify i Policygenius to dwie z bardziej renomowanych witryn, które reklamują dokładne wyceny w czasie rzeczywistym.
Niektóre wyceny online to szacunki, które mogą nie być tak dokładne, jak oferty otrzymane od agenta lub brokera.
Pracuj z wewnętrznym agentem ubezpieczeniowym
Captive agent ubezpieczeniowy to taki, który reprezentuje jedną firmę ubezpieczeniową, taką jak Amica Mutual, State Farm lub USAA. Agenci ci mogą pomóc w określeniu potrzeb w zakresie ubezpieczenia i wyjaśnieniu opcji polisy, ale twoje wybory są ograniczone do tego, co oferuje ta jedna firma. Jeśli nie lubisz lub nie kwalifikujesz się do produktów tej firmy, agent może nie być w stanie zapewnić żadnych alternatyw.
Mimo to, ponieważ agenci wewnętrzni reprezentują tylko jedną firmę ubezpieczeniową, zwykle dobrze znają te produkty – coś, czego nie mogą żądać wszyscy niezależni agenci i brokerzy.
Współpracuj z niezależnym agentem ubezpieczeniowym lub brokerem
Niezależny agent ubezpieczeniowy lub broker to mądry wybór, jeśli chcesz mieć więcej opcji ubezpieczenia domu. Ponieważ niezależni agenci i brokerzy współpracują z wieloma firmami ubezpieczeniowymi, mogą przedstawić szerszą gamę polis do wyboru.
Należy pamiętać, że niezależni agenci i brokerzy nie mogą wyceniać polis od firm ubezpieczeniowych, które korzystają tylko z agentów wewnętrznych. Więc tylko dlatego, że współpracujesz z niezależnym agentem lub brokerem, nie oznacza to, że usłyszysz o wszystkich swoich opcjach.
Jak zaoszczędzić na ubezpieczeniu domów?
Bez względu na to, jaką firmę i politykę wybierzesz, istnieje kilka sposobów, aby Twoja składka była bardziej przyjazna dla budżetu. Oto kilka rzeczy do wypróbowania:
- Podnieś swoje odliczenie—Im wyższe odliczenie, tym niższe składki (i odwrotnie).
- Połącz swoje zasady —Większość firm oferuje zniżkę, jeśli połączysz polisę na dom i samochód.
- Upewnij się, że odbudujesz, a nie kupisz—Koszt odbudowy domu nie jest taki sam, jak za niego zapłaciłeś (cena zakupu obejmuje wartość gruntu). Oprzyj swoje limity zasięgu na kosztach odbudowy, ponieważ ziemia nie jest zagrożona pożarem, kradzieżą i tym podobnymi.
- Zapytaj o rabaty—Jeśli masz co najmniej 55 lat, jesteś na emeryturze, pracujesz w domu, nie palisz lub jesteś nowym nabywcą domu, możesz kwalifikować się do zniżek. Podobnie możesz uzyskać zniżkę, jeśli Twój dom ma pewne urządzenia zabezpieczające (takie jak czujniki dymu i zamki ryglowe) lub jeśli masz aktualizacje, które sprawiają, że Twój dom jest bardziej odporny na katastrofy.
Dolna linia
Uzyskanie najlepszych ofert na ubezpieczenie domów wymaga trochę pracy, ale może być warte wysiłku, ponieważ możesz mieć polisę na kilka lat lub nawet dłużej. Mimo to, chociaż cena jest ważnym czynnikiem, dobrze jest również skupić się na znalezieniu niezawodnego ubezpieczyciela, który: oferuje odpowiedni zasięg dla Twojego domu i dobrze stawki za obsługę klienta. W ten sposób będziesz mieć spokój, wiedząc, że możesz liczyć na swoją polisę, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał zgłosić roszczenie.