Tak, możesz sobie pozwolić na rachunek czekowy

Jeśli uważasz, że bezpłatne konta czekowe odchodzą w przeszłość, nie mylisz się całkowicie. Wiele dużych banków całkowicie z nich zrezygnowało lub zaczęło pobierać opłatę, jeśli saldo konta nie przekracza minimalnego poziomu.

Jednak niektóre banki nadal oferują bezpłatne sprawdzanie, ale często istnieją wymagania, które właściciele kont muszą spełnić, aby uniknąć miesięcznej opłaty za utrzymanie. W niektórych przypadkach banki oferują rachunki czekowe dla osób o niskich dochodach, o ile posiadacz konta zarejestruje się w celu bezpośredniego wpłaty i spełnia minimalną miesięczną kwotę wpłaty.

Chociaż konsumenci zwykle wybierają rachunki czekowe w tradycyjnych bankach, dla niektórych dobrym rozwiązaniem mogą być również rachunki w bankach internetowych i kasach kredytowych. Jednak ważne jest, aby przeczytać drobnym drukiem, ponieważ wymagania każdego banku są inne i należy je rozważyć przed otwarciem konta.

Rachunki czekowe z wielkich banków

Istnieje kilka dużych banków, które mają darmowe sprawdzanie, ale z pewnymi zastrzeżeniami. Poniżej znajdują się opcje kont czekowych z dwóch największych banków w kraju.

Wells Fargo

Wells Fargo pozwala uniknąć miesięcznej opłaty w wysokości 10 USD za swoje codzienne konto czekowe, jeśli to zrobisz jeden z następujących:

• Utrzymuj minimalne saldo dzienne w wysokości 500 $
• Otrzymuj bezpośrednie wpłaty na łączną kwotę 500 USD miesięcznie
• Główny właściciel konta ma od 17 do 24 lat, ale gdy główny właściciel konta skończy 25 lat stary, konto automatycznie podlega miesięcznej opłacie, chyba że jedno z dwóch pozostałych kryteriów jest spotkał

Wypłaty z bankomatów i transakcje są bezpłatne w bankomatach Wells Fargo, ale za bankomaty poza siecią banku pobierana jest opłata w wysokości 2,50 USD plus wszelkie opłaty pobierane przez dostawcę bankomatu.Minimalny depozyt początkowy musi wynosić 25 $ w momencie otwierania konta.

Bank Ameryki

Rachunek czekowy Bank of America's Advantage Plus Banking pobiera opłatę miesięczną w wysokości 12 USD. Jednak konto jest wolny jeśli właściciel konta to robi jeden z następujących:

• Ma bezpośrednie wpłaty na konto w wysokości co najmniej 250 USD miesięcznie
• Utrzymuje dzienne saldo co najmniej 1500$
• Studenci w wieku poniżej 24 lat mogą kwalifikować się do zwolnienia z opłaty miesięcznej, gdy są zapisani do szkoły średniej, programu zawodowego, college'u lub uniwersytetu.

Bankomaty Bank of America nie mają opłat za korzystanie z bankomatów, ale za każdą transakcję w bankomatach innych niż Bank of America zostanie naliczona opłata w wysokości 2,50 USD plus wszelkie opłaty nałożone przez dostawcę bankomatu.

Zarówno Wells Fargo, jak i Bank of America mogą być dobrym wyborem dla osób o niskich dochodach, ponieważ minimalne kwoty depozytów bezpośrednich nie są zbyt uciążliwe. Innymi słowy, dopóki wpłacasz 6000 USD rocznie (lub 500 USD miesięcznie w formie wpłat bezpośrednich), spełniasz kryteria Wells Fargo, podczas gdy 3000 USD rocznie lub (250 USD miesięcznie w depozytach bezpośrednich) zapewnia bezpłatne konto czekowe w Banku of Ameryka.

Poza wielkimi bankami

Podczas gdy całkowicie darmowe konta są trudniejsze do zdobycia w większych bankach, niektóre ułatwiają unikanie opłat za usługi niż inne.

Banki internetowe

Banki internetowe, takie jak Ally i Discover, mogą być jeszcze lepszą opcją, ponieważ całkowicie rezygnują z miesięcznych opłat i żadnych minimalnych kwot potrzebnych do otwarcia konta.

Banki internetowe mają również tendencję do oferowania wyższych stóp procentowych niż ich tradycyjni konkurenci. Discover jest szczególnie hojny pod tym względem, z kilkoma 5%”premia zwrotu gotówki” programy.

Ponieważ coraz więcej klientów korzysta z aplikacji internetowych i mobilnych do prowadzenia działalności bankowej, brak fizycznych oddziałów jest mniejszym problemem niż kiedyś. A jeśli potrzebujesz gotówki, znalezienie bankomatu zwykle nie stanowi większego problemu. Discover oferuje około 60 000 darmowych bankomatów w całych Stanach Zjednoczonych.

W międzyczasie Ally umożliwia klientom korzystanie z dowolnego bankomatu Allpoint za darmo i zwraca klientom do 10 USD miesięcznie za wszelkie opłaty generowane przez urządzenie poza ich siecią.

Inną atrakcyjną opcją jest konto GoBank oferowane w Walmart. Produkt, który łączy możliwości bankowości mobilnej z możliwością lokowania gotówki w placówkach detalicznych. GoBank pobiera miesięczną opłatę członkowską w wysokości 8,95 USD, chociaż można tego uniknąć, jeśli na Twoje konto otrzymujesz bezpośrednie depozyty o wartości co najmniej 500 USD miesięcznie.

GoBank nie pobiera opłat za wypłaty z bankomatów w swoich bankomatach w sieci, ale bank pobiera 3,00 USD za transakcję, gdy korzystasz z bankomatu poza siecią, plus wszelkie opłaty naliczane przez dostawcę bankomatu.

Kasy Kredytowe

Jeśli konto tylko online nadal Cię denerwuje, możesz rozważyć banki społeczne i kasy kredytowe, które częściej niż duże banki oferują bezpłatne sprawdzanie. W niedawnej ankiecie Bankrate stwierdził, że 82% spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych sprzedawało te konta, podczas gdy robiło to tylko 38% banków.

W dzisiejszych czasach dołączenie do unii kredytowej jest łatwiejsze niż mogłoby się wydawać. Chociaż nadal istnieje wiele unie kredytowych sponsorowanych przez firmy, które służą tylko swoim pracownikom, inne wymagają po prostu, abyś mieszkał w określonej granicy geograficznej. A nawet jeśli sam nie spełniasz wymagań kwalifikacyjnych, często możesz wziąć udział, jeśli członkiem jest bliski krewny.

Jak uniknąć opłat w rachunku bieżącym

Nawet jeśli nie płacisz miesięcznej opłaty za usługę na swoim koncie czekowym, możesz w końcu zapłacić z góry różnymi innymi opłatami. Istnieją jednak sposoby, aby upewnić się, że „bezpłatne” konto pozostanie bezpłatne.

Opłaty za debet są jednymi z największych winowajców. Według Bankrate, średnia opłata za kredyt w rachunku bieżącym wynosi 33,38 USD za transakcję w bankach i 28,20 USD w SKOK-ach.Ponadto, jeśli weźmiesz pod uwagę, że niektóre konta mogą pobierać wiele opłat dziennie, mogą się one szybko sumować. W rezultacie ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób Opłaty za debet działają i jak ich uniknąć.

Online a Tradycyjne banki

Kupując konto, koniecznie sprawdź harmonogram opłat. Również pod tym względem banki internetowe wygrywają. Chociaż Ally pobiera opłatę w wysokości 25 USD na pokrycie zakupów, gdy saldo konta staje się ujemne, ogranicza je do jednego na dzień.Gwarantuje to, że nie będziesz skłonny do szybkiej serii zakupów, gdy Twoje środki się skończą. I odwrotnie, zarówno Wells Fargo, jak i Bank of America zazwyczaj pobierają opłatę za debet w wysokości 35 USD za sztukę.

Zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym

Zabezpieczenie kredytu w rachunku bieżącym może mieć formę konta oszczędnościowego, które jest połączone z kontem rozliczeniowym, tak aby w przypadku debetu bank automatycznie przeleje pieniądze z oszczędności na pokrycie braków w czeku konto. Niektóre banki oferują również Linia kredytowa które można powiązać z rachunkiem bieżącym, co pozwala pożyczyć środki na pokrycie debetu. Jednak za korzystanie z linii kredytowej może obowiązywać roczna opłata i odsetki. Tam są plusy i minusy ochrony przed debetem ponieważ właściciel konta musiałby wypełnić wniosek kredytowy i uzyskać zgodę na linię kredytową.

Płatne debety

Jeśli nie masz konta oszczędnościowego lub linii kredytowej, niektóre banki zapłacą czek lub przedmiot, nawet jeśli konto zostało przekroczone, ale zwykle jest opłata za każdy debet, gdy jest niewystarczający fundusze. Jednak w przypadku mniejszych transakcji, które powodują debet, opłata może nie zostać naliczona. Na przykład Wells Fargo nie pobiera opłaty za debet, jeśli debet wynosi 5 USD lub mniej.

Jedną z opcji uniknięcia opłat za debet — poza regularnym monitorowaniem salda, aby mieć wystarczającą ilość środków — jest poproszenie banku o wyłączenie funkcji płatnego kredytu w rachunku bieżącym. Innymi słowy, sprzedawcy detaliczni, na przykład, odrzucą Twój zakup kartą debetową, gdy nie masz wystarczających środków – ale możesz uniknąć opłat za debet.

Jednak ważne jest, aby sprawdzić szczegóły w każdym banku, ponieważ mogą one nadal pobierać niewystarczającą opłatę za środki lub opłatę za zwrot przedmiotu, czyli w przypadku zwrotu czeku do wystawcy.

Dolna linia

Rachunki czekowe online mogą nie oferować osobistego charakteru, który można znaleźć w tradycyjnym banku, ale trudno dyskutować z ich tanim podejściem. Dla tych, którzy od czasu do czasu lubią spotykać się z bankierem osobiście, bardziej prawdopodobne jest znalezienie bezpłatnych ofert w bankach społecznościowych i kasach kredytowych niż w znanych bankach. Tak czy inaczej, istnieją opcje od niskich do zerowych kosztów, które prawdopodobnie sprawią, że konto czekowe będzie przystępne cenowo.