Klarna kontra Afterpay: co wybrać?
Aplikacje Kup teraz, zapłać później (BNPL) stają się popularną opcją dla konsumentów do robienia zakupów i płacenia z biegiem czasu bez naliczania odsetek. Dwie z najpopularniejszych aplikacji BNPL to Klarna i Afterpay, które są akceptowane przez znane marki, takie jak Bed Bath & Beyond, Nike i Old Navy.
W tym artykule porównamy te dwie opcje finansowania, aby pomóc Ci zdecydować, która z nich jest dla Ciebie najlepsza na podstawie funkcji i zalet każdej aplikacji. Nasz wybór dla najlepszego kup teraz, zapłać później aplikację między Klarna vs. Afterpay to Klarna. Klarna oferuje więcej opcji finansowania, obejmuje ponad dwa razy więcej sprzedawców detalicznych na swoim rynku i może tworzyć wirtualne numery kart, z których można korzystać wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Visa.
W skrócie
| Klarna | Afterpay | |
|---|---|---|
| Kwota należna przy zakupie | 25% | 25% |
| Warunki spłaty | Płać 25% co 2 tygodnie | Płać 25% co 2 tygodnie |
| Zainteresowanie | 0% | 0% |
| Wymagane sprawdzenie zdolności kredytowej | Miękka kontrola kredytowa | Nic |
| Opłaty za opóźnienie | $7 | 10 USD plus dodatkowe 7 USD, jeśli płatność nie zostanie zapłacona 7 dni po terminie płatności |
| Dostępne popularne marki | Bed Bath & Beyond, Macy's, Sephora, Nike, H&M | Bed Bath & Beyond, Old Navy, Forever 21, Pandora, UGG |
| Inne produkty finansowe | Zapłać w 30 dni lub sfinansuj od 6 do 36 miesięcy | Nic |
Klarna kontra Afterpay: Warunki
Obie te aplikacje „kup teraz, zapłać później” umożliwiają klientom otrzymywanie przedmiotów już dziś, jednocześnie dzieląc płatności na cztery równe raty. Po zatwierdzeniu możesz kupować produkty i usługi u uczestniczących sprzedawców detalicznych i płacić w miarę upływu czasu bez naliczania odsetek. Dopóki dokonujesz płatności na czas, nigdy nie zapłacisz więcej niż kwota zakupu.
W czasie twojego Klarna zakupu, zapłacisz 25% jako zaliczkę, a następnie spłacisz saldo w ciągu następnych sześciu tygodni. Co dwa tygodnie kolejne 25% zostanie obciążone Twoją formą płatności (karta debetowa lub kredytowa), aż saldo zostanie w pełni spłacone. W większości przypadków formą płatności jest konto bankowe połączone z kontem aplikacji BNPL.
Minimalna kwota zakupu Klarna wynosi 10 USD, a maksymalna jest określona przez limit wydatków wyznaczony przez subemisję Klarny. Chociaż nie możesz poprosić o zwiększenie limitu kredytu, możesz poprosić o pojedyncze zakupy powyżej limitu kredytu. Jeśli jego mechanizm oceny ryzyka zatwierdzi Cię na większy zakup, zrobi to.
Chociaż Afterpay nie ma minimalnej kwoty zakupu, sprzedawcy, z którymi współpracuje, mogą. Maksymalna kwota zakupu jest dostępna w aplikacji Afterpay i jest określana na podstawie Twojego osobistego profilu. Mimo że aplikacja Afterpay zapewnia maksymalną kwotę wstępnego zatwierdzenia, wstępne zatwierdzenie nie gwarantuje, że transakcja zostanie zatwierdzona przy kasie.
Klarna kontra Afterpay: wymagania kredytowe
Ilekroć pożyczkodawca zatwierdzi Cię do finansowania, zwykle wyciąga Twoją historię kredytową. Kup teraz, zapłać później usługi działają inaczej, ponieważ wiele z nich w ogóle nie wymaga zapytania o kredyt. Większość zapewnia również finansowanie krótkoterminowe bez niczego więcej niż miękkiego ściągania kredytu.
W przypadku usługi pay-in-four Klarna przeprowadza tylko miękkie zapytanie kredytowe, które nie ma wpływu na Twoją zdolność kredytową. To miękkie zapytanie służy do ustalenia, czy płacisz rachunki na czas. W przypadku finansowania długoterminowego Klarna może wymagać twardej kontroli kredytowej. Podobnie jak większość pożyczkodawców, jeśli Twój dług nie zostanie spłacony, Twoje wykroczenie może zostać zgłoszone do biur kredytowych.
Afterpay nie sprawdza Twojego kredytu, gdy otwierasz konto lub dokonujesz zakupu. Dodatkowo, jeśli kiedykolwiek spóźnisz się z płatnością, nie zgłosi tego do biur kredytowych. To świetna opcja dla osób, które miały za sobą kłopotliwą historię kredytową lub dopiero zaczynają budować swój kredyt.
Klarna kontra Afterpay: odsetki i opłaty
Bardzo kup teraz, zapłać później usługi nie naliczają odsetek ani opłat, o ile dokonujesz wszystkich zaplanowanych płatności. Usługi płatne w czterech miejscach oferowane przez Klarna i Afterpay nie są wyjątkiem. Żadna usługa nie pobiera opłaty i nie ma odsetek za finansowanie typu „pay-in-cztery”.
Jeśli wybierzesz dłuższy okres spłaty, możesz zostać obciążony odsetkami u sprzedawców detalicznych Klarna. W przypadku tych pożyczek oprocentowanie różni się w zależności od sprzedawcy, ale standardowa stawka wynosi 19,99%.
Ani Klarna, ani Afterpay nie pobierają opłat za otwarcie konta lub skorzystanie z ich finansowania. Jeśli jednak spóźnisz się, możesz zostać obciążony opłatą za spóźnienie. Opóźniona opłata Klarna wynosi 7 USD, natomiast Afterpay pobiera 10 USD za spóźnione płatności oraz dodatkowe 7 USD, jeśli płatność nie zostanie dokonana w ciągu siedmiu dni od terminu płatności.
Dla żadnej z firm nie ma kar przed spłatą, więc możesz spłacić swój zakup już teraz, pożyczkę spłacić później w dowolnym momencie bez ponoszenia jakichkolwiek opłat czy dodatkowych odsetek.
Klarna kontra Afterpay: aplikacja mobilna
Zarówno Klarna, jak i Afterpay oferują aplikacje mobilne do robienia zakupów, przeglądania konta i opłacania rachunków. Każda z nich oferuje inne funkcje, które zachęcają do zakupów i poprawiają wrażenia użytkownika. Aplikacje są dostępne zarówno na urządzenia mobilne Apple, jak i Android.
Aplikacja mobilna Klarny (jabłko, Android) tworzy spersonalizowane listy życzeń na podstawie Twoich preferencji, ulubionych i wcześniejszych zakupów. Możesz nawet ustawić alerty, aby otrzymywać powiadomienia o obniżkach cen zapisanych produktów lub przeglądać ekskluzywne oferty. Klienci mogą śledzić swoje paczki i inicjować zwroty, aby uniknąć płacenia za przedmioty, które zostały zwrócone do sklepu.
Oprócz robienia zakupów u ponad 200 000 sprzedawców w aplikacji Klarna, możesz również tworzyć jednorazowy numer karty który umożliwia dokonywanie zakupów wszędzie tam, gdzie akceptowana jest Visa. Podczas gdy wielu kupuje teraz, usługi płatne później są ograniczone do sprzedawców detalicznych w ramach ich ekosystemu, Klarna pozwala klientom robić zakupy online na dowolnej amerykańskiej stronie internetowej z numerem wirtualnej karty, aby kupić teraz i zapłacić później.
Aplikacja mobilna Afterpay (jabłko, Android) umożliwia klientom przeglądanie i robienie zakupów od ponad 85 000 sprzedawców. Możesz także robić zakupy osobiście w niektórych sklepach z aplikacją. W aplikacji możesz przeglądać historię zakupów i nadchodzące płatności oraz zmieniać preferowaną metodę płatności w dowolnym momencie. Nadchodzące płatności można również opłacić wcześniej w aplikacji.
Klarna kontra Afterpay: inne produkty
Chociaż Afterpay nie oferuje obecnie dodatkowych opcji finansowania, Klarna oferuje. Z Klarną, oprócz transakcji typu „pay-in-four”, możesz również skorzystać z finansowania typu „pay-in-30” i od sześciu do 36 miesięcy.
Pay-in-30 od Klarna pozwala kupować przedmioty już dziś, zwracać to, czego nie chcesz i płacić tylko za to, co zatrzymasz. Nie ma żadnych opłat ani odsetek od tych zakupów, o ile spłacisz całe saldo w ciągu 30 dni. Klarna oferuje również finansowanie od sześciu do 36 miesięcy we współpracy z WebBank, aby oferować elastyczne płatności przy większych zakupach.
Jedną z unikalnych cech Klarny jest to, że za każdy zakup otrzymujesz nagrody. Nagrody te można wymienić na ekskluzywne zniżki na przyszłe zakupy.
Często zadawane pytania (FAQ)
Jak działa Klarna i Afterpay?
Te usługi „kup teraz, zapłać później” pozwalają kupować dziś od ich sieci handlowców, a następnie płacić w czasie bez ponoszenia odsetek. Zapłacisz 25% kwoty zakupu w dniu zakupu, a następnie 25% co dwa tygodnie. Oznacza to, że Twój zakup zostanie spłacony w ciągu sześciu tygodni od daty transakcji. Nie pobierają odsetek ani opłat, o ile płatności są dokonywane na czas. Zamiast tego zarabiają pieniądze na każdej transakcji od handlowców, podobnie jak wydawca karty kredytowej zarabia.
Jaka jest minimalna ocena kredytowa dla Afterpay i Klarna?
Klarna i Afterpay nie ujawniają wymagań dotyczących minimalnej oceny kredytowej. Klarna wykonuje tylko miękkie zapytanie, podczas gdy Afterpay w ogóle nie sprawdza zdolności kredytowej klientów. Większość transakcji wymaga 25% zaliczki, a kolejne płatności 25% co dwa tygodnie do momentu spłaty. Ponieważ pożyczki te mają charakter krótkoterminowy, kup teraz, zapłać później, usługi takie jak Klarna i Afterpay są chętne do współpracy z klientami, którzy mają zły kredyt lub mają minimalne doświadczenie kredytowe.
Czy Klarna lub Afterpay mogą zaszkodzić Twojemu kredytowi?
Dopóki dokonujesz płatności na czas, Klarna i Afterpay nie uszkodzą Twojego kredytu. Klarna przeprowadza miękką kontrolę zdolności kredytowej w ramach usługi „płatność za cztery”, więc jej zapytanie nie wpłynie na Twoją zdolność kredytową. Jeśli potrzebujesz pożyczki długoterminowej od Klarna, może ona wykonać trudne zapytanie, które zgłosi raport kredytowy i może obniżyć Twój wynik o kilka punktów.
Afterpay w ogóle nie sprawdza Twojego kredytu. Wymaga tylko podstawowych danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, dane kontaktowe, data urodzenia oraz numer karty kredytowej lub debetowej. Jeśli jednak przegapisz płatności i nie płacisz za zakupy, obie usługi kup teraz, zapłać później, mają opcję zgłaszania zaległych płatności do biur kredytowych.
Czy Klarna i Afterpay są bezpieczne w użyciu?
Tak, kup teraz, zapłać później usługi takie jak Klarna i Afterpay są bezpieczne. Są to legalne firmy, które ułatwiają konsumentom pozwolić sobie na zakupy, dzieląc transakcje na cztery równe płatności. Ponieważ ten rodzaj finansowania jest stosunkowo łatwy do uzyskania, istnieje niebezpieczeństwo, że konsumenci dokonają zakupów, których nie powinni i ostatecznie wydadzą więcej niż w innym przypadku.
Metodologia
Aby określić, który zakup jest teraz lepszy, zapłać później aplikację między Klarną a Afterpay przeanalizowaliśmy te usługi pod kątem różnych funkcji. Zbadaliśmy ich opcje finansowania, uczestniczących sprzedawców detalicznych, stopy procentowe i opłaty oraz wpływ na ocenę kredytową, aby wyłonić zwycięzcę. Kiedy konsumenci rozważają skorzystanie z usług kup teraz, zapłać później, chcą taniego dostawcy, który jest powszechnie akceptowany i sprawia, że płatności są bardziej przystępne.