10 najczęstszych oszustw hipotecznych, których należy unikać

Każda branża ma swoje lśniące gwiazdy i złe jabłka. Branża kredytów hipotecznych nie jest wyjątkiem. Dla większości konsumentów kredyt hipoteczny będzie największym jednorazowym zakupem, jakiego dokonają w ciągu ich życia. To sprawia, że ​​wybór odpowiedniego pożyczkodawcy hipotecznego jest jeszcze ważniejszy. Skąd wiesz, których firm unikać? Szukaj tych charakterystycznych znaków.

Znaki oszustwa

1. Nieuwzględnienie Twojej zdolności do zapłaty

Twoja spłata kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 28% miesięcznego dochodu brutto. Zadaniem firmy hipotecznej nie jest tworzenie domowego budżetu, ale powinna ona mieć wiele pytań dotyczących twoich finansów. Jeśli tak nie jest, to prawdopodobnie nie jest to firma, z którą chcesz mieć do czynienia.

2. Brak możliwości zakupu punktów

„Punkt” lub „punkt rabatu” jest jak spłata odsetek od kredytu hipotecznego. Kredytobiorcy kupują punkty, aby obniżyć wysokość odsetek, które zapłacą od kredytu. Twój pożyczkodawca powinien dać Ci możliwość obniżenia oprocentowania poprzez zakup punktów.

3. Nadmierne koszty kredytu

Wiele kosztów pożyczki jest stałych bez względu na to, ile pożyczasz. W przypadku większego kredytu hipotecznego oczekuj, że koszty zamknięcia kredytu wyniosą od 2% do 5%. Jeśli pożyczasz mniej niż 150 000 USD, koszty mogą przekroczyć 5%. Niektórzy pożyczkodawcy przeliczą koszty na pożyczkę w postaci wyższego oprocentowania, ale pożyczkodawca powinien wyraźnie ci to ujawnić. Zawsze rozmawiaj z wieloma pożyczkodawcami o całkowitym koszcie pożyczki, którą proponują. A jeśli koszty znacznie przekraczają 5%, zapytaj dlaczego przed wyrażeniem zgody na pożyczkę.

4. Kary przedpłaty

W przypadku niektórych pożyczek pożyczkodawcy mogą naliczyć karę, jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę. Te kary za przedpłatę muszą być ujawnione w dokumentach kredytowych. Jeśli to widzisz, poproś o pożyczkę z ograniczonymi karami lub bez kar przedpłaty.

5. Brokerzy i pożyczkodawcy, którzy nie ujawniają wyraźnie, w jaki sposób są opłacani

Jeśli pracujesz z pośrednik kredytów hipotecznych, zapytaj, jak hej zostanie wypłacona. Brokerzy otrzymują procent całkowitej kwoty pożyczki i muszą ujawnić, ile zarabiają. Bankierzy hipoteczni, banki i bezpośredni pożyczkodawcy mogą pobierać dodatkowe opłaty bez ujawniania, co robią.

6. „Zły kredyt nie ma znaczenia”

Jeśli to widzisz, nie dzwoń, nie pisz e-maili i nie mów nic „tak”, jeśli firma się do Ciebie zwróci. Te pożyczki są prawdopodobnie drapieżny w naturze i prawie na pewno będą miały straszne warunki. Tego typu pożyczki są zwykle skierowane do osób o niższych dochodach, które są bardziej narażone na zniszczenie kredytu.

7. Płatności balonowe

Płatność balonowa to ryczałt należny na koniec okresu kredytowania. Czasami płatność balonem może być tak wysoka, jak pierwotnie finansowana kwota. Płatności balonem nie są dozwolone w domach z hipoteka kwalifikowana. Uważnie oceń, czy płatność balonem jest dla Ciebie odpowiednia.

8. Inflacja dochodu lub wartości domu

Pożyczkodawca nie powinien pomagać ci w zakwalifikowaniu się do pożyczki poprzez zawyżanie twoich dochodów lub wartości domu. Po pierwsze, nie jest to etyczne ani legalne, a po drugie, i tak nie stać Cię na pożyczkę.Jeśli chcą kłamać dla ty, oni są skłonni kłamać do Ty. Nie firma, z którą chcesz robić interesy.

9. Brak oszacowania w dobrej wierze

W ciągu trzech dni roboczych od otrzymania wniosku o kredyt hipoteczny pożyczkodawca musi dostarczyć oszacowanie w dobrej wierze (GFE). GFE udostępnia podstawowe informacje o pożyczce, w tym szacunkowe koszty pożyczki. Szacunek pochodzi z ustandaryzowanego formularza wydanego przez Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Jeśli pojawi się w innym formularzu lub nie otrzymasz GFE w ciągu trzech dni, nie korzystaj z tej firmy.

10. Opłaty inne niż w GFE

Twoje oszacowanie w dobrej wierze będzie zawierać szczegółową listę kosztów związanych z kredytem hipotecznym z kilkoma bardzo dokładnymi danymi. Biorąc pod uwagę pewne czynniki, niekoniecznie pozostanie to niezmienione, gdy otrzymasz ostateczną dokumentację hipoteczną do podpisania. Niektóre opłaty mogą ulec zmianie nawet o 10%. Inni w ogóle nie powinni się zmieniać. Aby dowiedzieć się więcej na ten temat, przeczytaj Wyjaśnienie opłat Biura Ochrony Finansowej Konsumentów.

Dolna linia

Stare powiedzenie wciąż brzmi prawdziwie. Jeśli brzmi to zbyt pięknie, aby mogło być prawdziwe, to tak właśnie jest. Nie daj się nabrać drapieżne taktyki pożyczkowe które mogą dać ci pożyczkę, na którą cię nie stać i która ma fatalne warunki.

Skorzystaj z wielu stron internetowych poświęconych pomocy w znalezieniu odpowiedniego kredytu hipotecznego. Dodatkowo porozmawiaj ze swoim bankiem lub unią kredytową i przeczytaj Jak rozpoznać drapieżnego pożyczkodawcę? a jeśli kierujesz reklamy na jedno z nich,5 oszustw związanych z odwróceniem kredytu hipotecznego.