Co to jest zarządzanie majątkiem prywatnym?

Prywatny zarządzanie majątkiem to praktyka doradztwa inwestycyjnego obejmująca planowanie finansowe, zarządzanie portfelem, oraz inne zagregowane usługi finansowe dla osób fizycznych, w przeciwieństwie do korporacji, funduszy powierniczych, funduszy lub innych inwestorów instytucjonalnych. Z perspektywy klienta zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka rozwiązywania lub wzmacniania jego sytuacji finansowej i osiąganiu krótko-, średnio- i długoterminowych celów finansowych za pomocą doradca.

Z perspektywy doradcy finansowego zarządzanie majątkiem prywatnym to praktyka dostarczania pełnego zakres produktów i usług finansowych dla klientów, tak aby ci klienci mogli osiągnąć określone finanse cele.

Zrozumienie zarządzania majątkiem prywatnym

Niektórym osobom prywatnym może brakować czasu, wysiłku lub wiedzy, aby zarządzać własnymi finansami. Korzystają więc z porady zarządców majątku, którzy specjalizują się w zarządzaniu finansami prywatnymi, często wysoka wartość netto osoby fizyczne (HNWI). HNWI mają wyjątkowe sytuacje finansowe, które wymagają większej staranności i wyższego stopnia aktywnego zarządzania.

HNWI wymagają bardziej holistycznego podejścia do zarządzania inwestycjami, niż wielu doradców finansowych jest w stanie zapewnić. HNWI mogą mieć problemy z podatkami dochodowymi, planowaniem nieruchomości, zarządzaniem inwestycjami i innymi kwestiami prawnymi które wymagają większej uwagi i specjalistycznej wiedzy niż tradycyjni doradcy inwestycyjni, do których mają kwalifikacje, dawać.

Rodzaje Private Wealth Managerów

Usługi zarządzania majątkiem prywatnym mogą być świadczone przez banki i duże domy maklerskie, niezależnych doradców finansowych lub wielolicencjonowanych menedżerowie portfela którzy skupiają się na osobach zamożnych i biurach rodzinnych.

Wiele prywatnych firm zarządzających majątkiem to mniejsze grupy w ramach większych instytucji finansowych, skoncentrowane na zapewnianiu spersonalizowanych usług swoim klientom. Ich głównym celem jest zarządzanie i rozwijanie aktywów swoich klientów, aby zapewnić przyszłym pokoleniom.

Grupy te często dysponują różnymi doradcami i wiedzą specjalistyczną, którzy udzielają wskazówek dotyczących szerokiego spektrum inwestycji, w tym środków pieniężnych, o stałym dochodzie, akcje, oraz inwestycje alternatywne. Mogą tworzyć portfel aktywów, który spełnia tolerancję ryzyka inwestora, oferując jednocześnie możliwość wzrostu.

Niektórzy HNWI mogą chcieć rozważyć otwarcie biuro rodzinne. Biuro rodzinne zapewnia szerszy zakres usług dostosowanych do potrzeb HNWI. Z inwestycji od zarządzania po doradztwo charytatywne, biura rodzinne oferują kompleksowe rozwiązanie finansowe dla wysokiej wartości netto osoby.

Istnieją dwa rodzaje biur rodzinnych: biuro jednorodzinne obsługuje jedną zamożną osobę lub rodzinę, podczas gdy bardziej powszechne biuro wielorodzinne obsługuje wiele rodzin i osób indywidualnych. Biura wielorodzinne są bardziej rozpowszechnione ze względu na: ekonomia skali które pozwalają na podział kosztów wśród klientów.

Jak działa zarządzanie majątkiem prywatnym

Większość prywatnych firm zarządzających majątkiem to: płatny. Obciążają swoich klientów procentem od zarządzanych aktywów. HNWI mogą uważać, że płatni doradcy finansowi mają mniej konfliktów interesów niż tradycyjni prowizyjny doradcy.

Zatrudnieni doradcy mogą skłonić inwestorów do front-end oraz back-end obciążać fundusze inwestycyjne, które pobierają znaczne prowizje, w wielu przypadkach nie oferując lepszej wydajności niż bez obciążenia fundusze.

Postęp technologiczny pozwolił wielu większym firmom doradczym finansowym świadczyć usługi online po obniżonych kosztach. Pomimo wielu inwestorów skłaniających się ku tego typu usługom, wielu HNWI nadal chce bardziej spersonalizowanego podejścia do swoich finansów, nawet z dodatkowymi związanymi z tym kosztami.