Jak uzyskać kredyt samochodowy ze złym kredytem?

Jeśli potrzebujesz samochodu do pracy lub szkoły, wybór używanego pojazdu to doskonały sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. Jednak używane samochody to nadal znacząca inwestycja. Przeciętny używany samochód kosztuje dziś ponad 20 000 USD, więc może być konieczne zaciągnięcie pożyczki na sfinansowanie zakupu.

Kredytodawcy zazwyczaj chcą, aby kredytobiorcy mieli ocenę kredytową 661 lub wyższą. Jeśli Twój wynik jest niższy, uznają Cię za pożyczkobiorcę typu non-prime, subprime lub deep subprime, co utrudnia – ale nie uniemożliwia – zakwalifikowanie się do pożyczki. Oto, co musisz wiedzieć.

5 sposobów na uzyskanie kredytu samochodowego ze słabym kredytem

Oto pięć rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu samochodowego, jeśli masz zły lub uczciwy kredyt.

1. Najpierw popraw swój kredyt

Zanim wybierzesz się na zakupy, skup się na jak największej poprawie kredytu. Na przykład:

• Płać rachunki w terminie. Twoja historia płatności stanowi 35% Twojej zdolności kredytowej. Dokonując co miesiąc wszystkich płatności na czas, możesz zwiększyć swoją zdolność kredytową.
• Zmniejsz saldo swojego konta. Twój wykorzystanie kredytu, czyli jaka część dostępnego kredytu jest wykorzystywana w danym momencie, stanowi 30% Twojej zdolności kredytowej. Możesz poprawić swój kredyt, spłacając saldo karty kredytowej lub pożyczki.
• Zapytaj o wyższe limity kredytowe. Zadzwoń do wystawców kart kredytowych i poproś o wyższy limit kredytowy. Jeśli uzyskasz wyższy limit, wykorzystanie kredytu ulegnie poprawie.
• Błędy sporne w raportach kredytowych. Błędy, takie jak płatności dokonane na czas, ale zgłoszone jako spóźnione i fałszywe konta otwarte na Twoje nazwisko, mogą uszkodzić Twój kredyt. Przejrzyj swoje raporty kredytowe za darmo pod adresem AnnualCreditReport.com i kwestionować wszelkie niedokładne informacje w biurach kredytowych. Wszystkie trzy główne biura kredytowe — Equifax, Experian i TransUnion — wyjaśniają, jak to zrobić na swoich stronach internetowych.

Postępując zgodnie z tymi krokami, możesz zwiększyć swoją zdolność kredytową już w 30 dni.

2. Zaoszczędź na zaliczkę

Im niższa twoja zdolność kredytowa, tym mniejsze prawdopodobieństwo, że uzyskasz pożyczkę wystarczająco dużą, aby sfinansować całą cenę zakupu samochodu (zakładając, że w ogóle możesz otrzymać pożyczkę). Więc mądrze jest zaoszczędzić na znaczną zaliczkę.

Eksperci branży motoryzacyjnej często zalecają zaliczkę w wysokości 20% ceny zakupu samochodu, choć wielu kupujących płaci mniej. Jednak odłożenie jeszcze większej ilości pieniędzy może pomóc w uzyskaniu pożyczki i mniejszej miesięcznej raty.

3. Poszukaj niedrogiego pojazdu

Chociaż możesz marzyć o przestronnym SUV-ie ze wszystkimi najnowszymi funkcjami, uzyskanie kredytu do spłacenia może być trudne, jeśli masz słabą zdolność kredytową.

Zamiast tego skup się na niedrogich pojazdach, które są skromniejsze, ale nadal niezawodne. Wybór mniejszego pojazdu klasy podstawowej zamiast większego lub bardziej luksusowego zwiększa Twoje szanse na zakwalifikowanie się do finansowania samochodu.

4. Robić zakupy

Oprocentowanie kredytów samochodowych może się znacznie różnić, dlatego przed złożeniem wniosku o pożyczkę warto porównać wielu pożyczkodawców.

Jeśli to możliwe, unikaj ubiegania się o finansowanie w salonie. Jeśli masz od złego do uczciwego kredytu, prawdopodobnie lepiej będzie zabezpieczyć kredyt samochodowy na własną rękę, rozglądając się i porównując warunki kredytu. Należy wziąć pod uwagę kilka rodzajów pożyczkodawców:

• Unie kredytowe. Jako organizacje non-profit, kasy kredytowe często mają lepsze oprocentowanie i mniej rygorystyczne wymagania kredytobiorców.
• Banki. Jeśli masz relację z lokalnym bankiem, możesz mieć większe szanse na uzyskanie pożyczki w tym banku niż u innego pożyczkodawcy.
• Pożyczkodawcy online. Wielu pożyczkodawców online specjalizuje się w pożyczkach samochodowych dla osób, które mają mniej niż idealny kredyt.
• Kup tutaj, zapłać tutaj dealerom. Jeśli masz problemy z uzyskaniem zgody na pożyczkę gdzie indziej, sprzedawca typu „kup tutaj, zapłać tutaj” może chcieć z tobą współpracować. Oczekuj jednak wyższych stóp procentowych od tego rodzaju pożyczek niż w przypadku innych pożyczkodawców.

5. Poproś współsygnatariusza, aby złożył z Tobą wniosek

Możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki, dodając współsygnatariusz do Twojej aplikacji. Możesz poprosić rodzica, krewnego lub przyjaciela o podpisanie kredytu samochodowego. Jeśli mają dobry kredyt i wiarygodne dochody, powinieneś kwalifikować się do pożyczki z niższą stopą procentową, niż mógłbyś znaleźć na własną rękę. Pamiętaj jednak, że jeśli nie będziesz w stanie dokonać płatności, narazisz ich i ich zdolność kredytową na ryzyko.

Spłata, refinansowanie kredytu samochodowego

Jeśli pożyczkodawca zatwierdzi Cię na pożyczkę pomimo słabej oceny kredytowej, spróbuj wymyślić plan spłaty, aby zminimalizować opłaty odsetkowe. Dokonując dodatkowych płatności, możesz zmniejszyć naliczane odsetki, zaoszczędzić pieniądze i szybciej spłacić dług. Gdy Twoja ocena kredytowa się poprawi, możesz również rozważyć refinansowanie kredytu samochodowego aby uzyskać niższe oprocentowanie.