Jak sektor bankowy wpływa na naszą gospodarkę

Sektor bankowy jest branżą i sekcją gospodarki poświęconą utrzymywaniu aktywów finansowych dla innych i inwestowaniu tych aktywów finansowych jako lewarowanej metodzie tworzenia większego bogactwa. Sektor obejmuje również regulację działalności bankowej przez agencje rządowe, ubezpieczenia, kredyty hipoteczne, obsługę inwestorów i karty kredytowe.

Aktywa finansowe

Posiadanie aktywów finansowych jest podstawą wszelkiej bankowości i tam, gdzie się ona zaczęła – choć wykroczyła daleko poza czasy posiadania złotych monet w zamian za weksle. Bank posiada aktywa (depozyty) dla swoich klientów, z obietnicą, że pieniądze mogą zostać wycofane, jeśli osoba fizyczna lub firma potrzebuje zwrotu tych aktywów. Unikanie dewastacji biegi bankowe to może zniszczyć cały sektor, dlatego banki są zobowiązane do utrzymywania co najmniej 8% ich wartości księgowej jako rzeczywistego pieniądza.

Używanie aktywów jako dźwigni

Tradycyjnie banki wpływ pieniądze w swoich skarbcach jako pożyczki, zarabiając na stopach procentowych naliczanych od tych pożyczek. Wielką sprzecznością bankowości jest to, że prawie wszystkie rzeczywiste pieniądze banku nie znajdują się w pobliżu jego skarbców, co oznacza, że ​​ich prawdziwą wartością jest tylko papier, ale to właśnie wartość papieru powoduje wzrost gospodarki.

Sektor bankowy zawsze starał się dywersyfikować ryzyko, inwestując jak najszerzej; zapobiega to nieoczekiwanej pożyczce domyślny przed zatopieniem całego banku. Może to jednak powodować inne problemy.

Gdyby bank zainwestował na rynku kontraktów terminowych na aluminium i miał żywotny interes zwiększając jego wartość, może po prostu uniemożliwić sprzedaż aluminium do przemysłu i podnieść tę wartość. Może to odbić się na przemyśle i zakłócić gospodarkę, czego sektor bankowy powinien unikać za wszelką cenę.

To nie jest przypadkowy przykład. Goldman Sachs zrobił dokładnie to w latach 2010-2013 i uniknął regulacji, aby zapobiec tego rodzaju manipulacji na rynku, przenosząc aluminium z magazynu do magazynu w ramach limitu regulacyjnego. Posiadał również magazyny znajdujące się w Chicago.

Regulacja działalności bankowej

Ponieważ banki są podstawą nowoczesnej gospodarki, rządy w naturalny sposób mają przepisy, które uniemożliwiają bankom angażowanie się w niebezpieczną działalność, która mogłaby zagrozić gospodarce.

Prawa te są często uchwalane po ciężkich lekcjach finansowych, takich jak tworzenie Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) w 1933 po panikach bankowych z ostatnich 50 lat. Jednak takie przepisy są zwalczane przez banki i czasami są usuwane, co doprowadziło do powtórzenia się historii.

ten kryzys finansowy lat 2007-2008 została utworzona częściowo przez kilka amerykańskich banków nadmiernie inwestujących w kredyty hipoteczne typu subprime. Przed 2000 rokiem obowiązywały przepisy ograniczające liczbę kredyty hipoteczne subprime dostępne, ale wysiłki na rzecz deregulacji usunęły to ograniczenie i umożliwiły wystąpienie kryzysu. Wątpliwe kredyty hipoteczne nie były jedyną przyczyną, ale był to punkt krytyczny, który zniszczył światowe zaufanie do sektora bankowego.

Rdzeniem sektora bankowego jest zaufanie. Bez niej nikt nie wpłacałby pieniędzy, a banki nie byłyby w stanie wykorzystać tych pieniędzy do udzielania pożyczek, inwestowania i prowadzenia pojazdów rozwój ekonomiczny. Regulacje są niezbędne do stworzenia tego zaufania.

Popularne firmy w sektorze bankowym

Wells Fargo (WFC) jest jedną z największych amerykańskich spółek świadczących usługi finansowe i holdingów bankowych przez kapitalizacja rynkowa. Działa w ponad 30 krajach na całym świecie i jest jedną ze 100 największych firm w Stanach Zjednoczonych. Firma świadczy usługi finansowania konsumenckiego i komercyjnego, a także usługi bankowe, ubezpieczeniowe i inwestycyjne.

JPMorgan Chase & Co. (JPM), podobnie jak Wells Fargo, jest prawdziwą amerykańską instytucją bankową i jedną z największych banki inwestycyjne na świecie. Oprócz zwykłej bankowości konsumenckiej i komercyjnej, bank oferuje szeroką gamę usług bankowości inwestycyjnej, w tym podnoszenie kapitał na rynkach dłużnych i kapitałowych, doradztwo w zakresie strategii korporacyjnych, animowanie rynku instrumentów pochodnych, usługi maklerskie, badania inwestycyjne usługi.

HSBC Holdings (HSBC), z siedzibą w Wielkiej Brytanii, jest globalną firmą świadczącą usługi bankowe i finansowe. Firma jest podzielona na cztery dywizje, dzięki którym oferuje szeroką gamę produktów konsumenckich i handlowych usługi bankowe — bankowość detaliczna i zarządzanie majątkiem, globalna bankowość i rynki, bankowość komercyjna i prywatna Bankowość.