Przewodnik w 6 krokach, aby upewnić się, że Twój broker jest legalny

Jeśli uważasz, że nielegalna działalność i inne wybryki brokerów i innych specjalistów od inwestycji zakończyły się na końcu? Wielka Recesja, możesz przyjąć kosztowne założenie.

Mimo że intrygant PonziegoBernie Madoff i „Wilk z Wall Street” Jordania Belfort może zostać skazany na karę więzienia za przestępstwa finansowe, wykroczenia brokerów i innych nadal trwają bez przerwy i niewykryte. Dlatego ważne jest, aby sprawdzić brokerów lub doradców inwestycyjnych i ich firmy przed rozpoczęciem z nimi interesów. Powinieneś także uważać na pewne oznaki, że specjalista ds. finansów może próbować cię prześladować.

Przykłady oszustw maklerskich

Oto tylko dwa przykłady utrzymujących się problemów w branży.

Federalny Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) złożyła oskarżenia o oszustwo przeciwko zarejestrowanej firmie doradztwa inwestycyjnego z siedzibą w stanie Massachusetts i jej właścicielowi. Agencja oskarżyła Family Endowment Partners i jej właścicielkę Lee Danę Weiss o m.in. doradzanie klientom, aby dokonali pewnych inwestycji bez ujawniania, że ​​Weiss zgarnie połowę zysków. SEC oskarżyła również klientów o zainwestowanie 40 milionów dolarów w papiery wartościowe emitowane przez firmy, w których Weiss miał udziały finansowe i od których Weiss otrzymywał płatności.

W innym przypadku Urząd Regulacji Branży Finansowej (FINRA) ogłosił, że na stałe wykluczył z branży papierów wartościowych byłego zarejestrowanego przedstawiciela Caldwell International Securities Corp. po oskarżeniu go o liczne naruszenia bezpieczeństwa papierów wartościowych, w tym ubijanie rachunki klientów. Nadmierny obrót Richarda Adamsa na dwóch kontach klientów w okresie od lipca 2013 r. do czerwca 2014 r., jak twierdzi FINRA, wygenerował ponad 57 000 dolarów prowizji, jednocześnie kosztując klientów ponad 37 000 dolarów strat.

Podejmując te sześć kroków, możesz uchronić się przed robieniem interesów z pozbawionym skrupułów brokerem lub innym specjalistą finansowym:

1. Uważaj na zimne kontakty

Uważaj na każdego brokera lub doradcę inwestycyjnego, który skontaktuje się z Tobą nieproszony przez firmę, z którą nigdy nie robiłeś interesów. Kontakt może przybrać formę telefonu, e-maila lub listu. Nie daj się wciągnąć zaproszeniami na seminaria inwestycyjne, które obiecują darmowe lunche lub inne prezenty mające na celu obniżenie czujności i inwestowanie na ślepo. Sześćdziesiąt cztery procent osób w wieku 40 lat lub starszych, które odpowiedziały na ankietę z 2013 roku przez FINRA Investor Education Foundation, powiedziało, że zostali zaproszeni na seminarium „bezpłatny lunch”.

Zachowaj szczególną podejrzliwość wobec rozmówców, którzy stosują taktykę sprzedaży pod presją, reklamują jedyne w swoim rodzaju okazje lub odmawiają przesłania pisemnych informacji o inwestycji, radzi SEC.

2. Rozmawiać

Niezależnie od tego, czy szukasz brokera, czy doradcy finansowego, musisz czuć się komfortowo z ludźmi, którzy będą Ci doradzać, dostarczać produkty i usługi. Zadawaj wiele pytań dotyczących oferty firmy i jej doświadczeń z klientami, którzy mają podobne potrzeby do Twoich.

Dowiedz się również, jakie relacje będziesz mieć z profesjonalistą. Pod tak zwanym powiernik standard, profesjonaliści finansowi muszą przedkładać interesy swoich klientów ponad własne, na przykład polecając inwestycje. To wyższy poziom niż tzw stosowność standard, w którym profesjonalista zobowiązany jest jedynie do formułowania rekomendacji zgodnych z najlepiej pojętym interesem klienta. Chociaż doradcy inwestycyjni zawsze muszą przestrzegać standardu powierniczego, nie dotyczy to brokerów-dealerów — chociaż możesz znaleźć brokera-dealera, który będzie chciał przestrzegać standardu powierniczego. (Zobacz też: Wybór doradcy finansowego: odpowiedniość vs. Standardy powiernicze.)

Jeśli nie możesz uzyskać prostych odpowiedzi lub osoba wydaje się pospieszna lub w inny sposób niechętna do udzielenia pełnych i jasnych informacji, udaj się gdzie indziej. Nie zapomnij zapytać o stawki, opłaty i prowizje. Zarejestrowani doradcy inwestycyjni powinni również dostarczyć Ci obie części Formularz ADV (patrz sekcja Kroku 3 na temat SEC).

3. Zrobić rozeznanie

Pierwszą rzeczą, którą warto wypróbować podczas wyszukiwania specjalistów finansowych, jest proste wyszukiwanie w Internecie z brokerem i nazwą firmy. Może to przynosić nowe informacje lub doniesienia mediów o domniemanych wykroczeniach lub działaniach dyscyplinarnych, rozmowy klientów na forach internetowych, informacje ogólne i inne szczegóły. Na przykład wpisanie „Lee Dana Weiss” w wyszukiwarce daje setki tysięcy wyników, w tym link do komunikatu prasowego o skardze SEC ponownie on i jego firma.

Następnie spróbuj bezpośrednio przeszukać agencje regulacyjne. Specjaliści finansowi i ich firmy są prawnie zobowiązani do rejestracji w federalnych i stanowych organach nadzoru papierów wartościowych. Informacje rejestracyjne wraz ze szczegółami działań dyscyplinarnych podjętych wobec osób lub firm są dostępne publicznie. Należy pamiętać, że agencje czasami nakładają się na siebie w zakresie jurysdykcji egzekucyjnej i mogą dostarczać podobne informacje. Mimo to warto sprawdzić je wszystkie, ponieważ mogą mieć różne zasady dotyczące szczegółów, które zawierają i jak długo dane pozostają dostępne.

Oto lista:

• Państwowe organy nadzoru papierów wartościowych: Organy regulacyjne w twoim stanie prawdopodobnie posiadają informacje na temat licencjonowania, rejestracji i działań dyscyplinarnych dotyczących brokerów i firm maklerskich, a także zarejestrowanych doradców inwestycyjnych. Sprawdź również wszelkie porady, jakie oferuje twój stan w celu zbadania brokera lub doradcy inwestycyjnego, takie jak materiały edukacyjne dla inwestorów oferowane przez New Jersey Bureau of Securities.
• FINRA: Innym dobrym źródłem informacji o brokerach i ich firmach jest Sprawdź brokera strona internetowa obsługiwana przez FINRA, niezależną organizację non-profit upoważnioną przez Kongres do ochrony inwestorów. Niektóre stany kierują odwiedzających do FINRA w celu uzyskania informacji o brokerach. Ale nawet jeśli witryna twojego stanu zawiera wiele własnych informacji, warto odwiedzić BrokerCheck tylko po to, aby zobaczyć, czy są jakieś dodatkowe szczegóły. Aby uzyskać informacje przez telefon, zadzwoń 800-289-9999.
• SEC: Oprócz wielu stanowych agencji regulacyjnych, głównym źródłem informacji o zarejestrowanych doradcach finansowych jest strona internetowa SEC Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Można tam znaleźć formularz rejestracyjny i sprawozdawczy ADV, który większość doradców inwestycyjnych i firm doradczych musi złożyć w komisji lub stanach. Formularz zawiera wiele szczegółów dotyczących działalności doradcy. W części 2 formularza doradcy są zobowiązani do przygotowania broszury w języku angielskim, w której wymieniono m.in usługi doradcy, harmonogram opłat, informacje dyscyplinarne, konflikty interesów oraz wykształcenie i zaplecze biznesowe kluczowy personel. Doradca inwestycyjny powinien dostarczyć Ci tę broszurę z okresowymi aktualizacjami. Ale można go również znaleźć na stronie IAPD. Nigdy nie zatrudniaj doradcy inwestycyjnego bez zapoznania się z całym formularzem, radzi SEC.

4. Zweryfikuj członkostwo SIPC

Należy również sprawdzić, czy firma maklerska jest członkiem Korporacja Ochrony Inwestorów Papierów Wartościowych (SIPC), korporacja non-profit, która chroni inwestorów do 500 000 USD (w tym 250 000 USD w gotówce), jeśli firma zakończy działalność, w podobny sposób, w jaki Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FIDC) chroni klientów banków. Inwestując, zawsze wykonuj czeki do firmy członkowskiej SIPC, a nie do indywidualnego brokera.

5. Regularnie sprawdzaj swoje oświadczenia

Najgorszą rzeczą, jaką możesz zrobić, to umieścić swoje inwestycje na autopilocie. Uważne sprawdzenie oświadczeń — niezależnie od tego, czy otrzymujesz je online, czy w formie drukowanej — może pomóc na wczesnym etapie wykryć niewłaściwe postępowanie, a nawet błędy. Zadawaj pytania, jeśli zwroty z inwestycji nie są takie, jakich oczekiwałeś, lub jeśli w Twoim portfelu nastąpiły niespodziewane zmiany. Nie akceptuj skomplikowanych zapewnień, których naprawdę nie rozumiesz. Jeśli nie możesz uzyskać prostych odpowiedzi, poproś o rozmowę z kimś wyższym. Nigdy nie bój się, że będziesz wyglądać na ignoranckiego lub będziesz postrzegany jako uciążliwy.

6. W przypadku wątpliwości, wypłacaj środki i składaj skargi

Jeśli podejrzewasz wykroczenie, usuń swoje środki z doradcy inwestycyjnego. Następnie złóż skargi do tych samych stanowych, federalnych i prywatnych organów regulacyjnych, których witryny odwiedziłeś podczas sprawdzania specjalisty finansowego.

Jeśli uważasz, że masz uzasadniony spór ze swoim brokerem lub doradcą, możesz podjąć kilka kroków. Jeśli Twoja skarga dotyczy maklera giełdowego, musisz złożyć spór z jednym z tych Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) lub FINRA.

Wielu specjalistów finansowych jest członkami organizacji statutowej (zazwyczaj można to rozpoznać po skrótach po ich nazwisku). Organizacje te mają również standardy i Kod etyczny, więc i u nich warto złożyć reklamację. Na przykład, jeśli Twoja skarga dotyczy a Certyfikowany Planista Finansowy (CFP), możesz złożyć wniosek w Certyfikowanej Radzie Standardów ds. Planowania Finansowego. Jeśli jest przeciwko Dyplomowany Analityk Finansowy (CFA), możesz skontaktować się z Stowarzyszenie Inwestycji i Badań Naukowych.

Inną możliwością jest skontaktowanie się ze stanową lub prowincjonalną komisją papierów wartościowych. Każdy stan lub prowincja ma oddział, który zajmuje się skargami na brokerów, doradców i planistów finansowych. Jeśli te opcje nie działają, ostatecznym sposobem działania jest zatrudnienie prawnika.

Dolna linia

Wielka recesja może się skończyć, ale wykroczenia brokerów i doradców inwestycyjnych trwają nadal. Dlatego wykonaj dokładne badania, zanim przekażesz pieniądze profesjonaliście finansowym, a następnie dokładnie monitoruj swoje konta. Inwestycje mogą nie działać tak dobrze, jak oczekiwano z uzasadnionych powodów. Ale nie wahaj się wyciągać pieniędzy, jeśli czujesz się niekomfortowo w związku ze zwrotami lub masz inne obawy, na które doradca nie reaguje szybko i odpowiednio.