6 sposobów na przygotowanie się na krach na rynku

Każdy inwestor żyje z ryzykiem, bez względu na to, jak odległe, poważnego załamania gospodarczego. Zdarzyło się to już wcześniej. To może się powtórzyć. Jeśli tak się stanie, lata ciężko zarobionych oszczędności i funduszy emerytalnych mogą zostać zniszczone w ciągu kilku godzin.

Na szczęście istnieją kroki, które możesz podjąć, aby ochronić większość swoich aktywów przed krachem na rynku, a nawet globalną depresją gospodarczą. Przygotowanie i dywersyfikacja to kluczowe elementy solidnej strategii obronnej. Razem mogą pomóc przetrwać huragan finansowy.

Urozmaicać

Dywersyfikacja portfela jest prawdopodobnie najważniejszym środkiem, jaki możesz podjąć, aby chronić swoje inwestycje przed poważnymi zagrożeniami rynek niedźwiedzia.

W zależności od Twojego wieku i tolerancji ryzyka rozsądne może być posiadanie większości oszczędności emerytalnych w poszczególnych akcjach, akcjach funduszy inwestycyjnych lub funduszach ETF.

Ale musisz być przygotowany na przeniesienie przynajmniej dużej części tych pieniędzy na coś bezpieczniejszego, jeśli widzisz nadchodzący kryzys.

W dzisiejszych czasach osoby fizyczne mogą lokować swoje pieniądze w szerokim zakresie inwestycji, z których każda wiąże się z innym poziomem ryzyka: akcje, obligacje, gotówka, nieruchomości, instrumenty pochodne, ubezpieczenie na życie wartości pieniężnej, renty i metale szlachetne to tylko kilka z nich. Możesz nawet parać się alternatywnymi holdingami, być może z niewielkim zainteresowaniem projektem wydobycia ropy i gazu.

Rozłożenie bogactwa na kilka z tych kategorii jest najlepszym sposobem, aby upewnić się, że coś zostało, jeśli dno naprawdę wypadnie.

Leć do bezpieczeństwa

Ilekroć na rynkach pojawiają się prawdziwe zawirowania, większość profesjonalnych traderów wybiera gotówkę lub jej ekwiwalenty. Możesz chcieć zrobić to samo, jeśli możesz to zrobić, zanim nadejdzie awaria.

Jeśli szybko wyjdziesz, możesz wrócić, gdy ceny są znacznie niższe. Następnie, gdy trend w końcu się odwróci, możesz zyskać znacznie więcej na aprecjacji.

Uzyskaj gwarancję

Prawdopodobnie nie chcesz wszystkich swoich oszczędności w gwarantowanych inwestycjach. Po prostu nie opłacają się wystarczająco dobrze. Ale mądrze jest zatrzymać przynajmniej niewielką część w czymś, co nie upadnie wraz z rynkami.

Jeśli jesteś inwestorem krótkoterminowym, CD bankowe i papiery skarbowe są dobrym wyborem.

Jeśli inwestujesz na dłuższy okres, stałe lub indeksowane renty, a nawet indeksowane powszechne ubezpieczenie na życie produkty mogą zapewnić lepsze zwroty niż obligacje skarbowe. Obligacje korporacyjne, a nawet akcje uprzywilejowane spółek blue chip, również mogą zapewnić konkurencyjny dochód przy minimalnym lub umiarkowanym ryzyku.

Zabezpiecz swoje zakłady

Jeśli widzisz przed sobą poważne spowolnienie, nie wahaj się, aby zacząć czerpać z niego bezpośrednie zyski. Możesz to zrobić na kilka sposobów, a najlepszy dla Ciebie będzie zależał od Twojej tolerancji na ryzyko i horyzontu czasowego.

Jeśli posiadasz akcje, które Twoim zdaniem spadną, możesz je sprzedać krótki i odkup go, gdy wzory wykresów pokaż, że prawdopodobnie jest blisko dna.

Jest to łatwiejsze, gdy posiadasz już akcje, które zamierzasz skrócić. W ten sposób, jeśli rynek porusza się przeciwko tobie, możesz po prostu dostarczyć swoje akcje brokerowi i zapłacić różnicę w cenie gotówką.

Inną alternatywą jest kupno umieścić opcje na wszelkich posiadanych przez Ciebie akcjach, które mają opcje lub na jeden lub więcej indeksów finansowych. Te pochodne znacznie wzrośnie, jeśli cena bazowego papieru wartościowego lub benchmarku spadnie.

Spłacić długi

Jeśli masz znaczne długi, może być lepiej, jeśli zlikwidujesz część lub całość swoich udziałów i spłacisz długi, jeśli zobaczysz zbliżającą się złą pogodę na rynkach. Jest to szczególnie mądre, jeśli masz dużo wysoko oprocentowanych długów, takich jak salda kart kredytowych lub inne pożyczki konsumenckie. Przynajmniej pozostaniesz ze stosunkowo stabilnym bilansem, podczas gdy bessy będą ryczeć.

Spłacenie domu lub przynajmniej sporej części kredytu hipotecznego również może być dobrym pomysłem. Minimalizowanie miesięcznych zobowiązań nigdy nie jest złym pomysłem.

Znajdź srebrną podszewkę podatkową

Jeśli nie jesteś w stanie bezpośrednio ochronić swoich inwestycji przed upadkiem, nadal istnieją sposoby na zmniejszenie strat.

Zbieranie strat podatkowych jest jedną z opcji w przypadku strat poniesionych na rachunkach podatkowych. Po prostu sprzedajesz wszystkie przegrane pozycje i odkupujesz je co najmniej 31 dni później. (Oznacza to sprzedaż przed końcem listopada, aby zrealizować stratę przed styczniem. 1.)

Następnie możesz odpisać wszystkie swoje straty od wszelkich zysków, które zrealizowałeś na tych kontach. Możesz przenieść wszelkie nadwyżki strat na przyszły rok, a także odpisać do 3000 USD strat każdego roku w stosunku do zwykłego dochodu.

Rozważ przejście na konto Roth

Jeśli posiadasz jakiekolwiek tradycyjne IRA lub inne kwalifikowane plany emerytalne od byłych pracodawców, które możesz przenieść, rozważ zamianę niektórych lub wszystkich z nich na Roth IRA podczas gdy ich wartości są przygnębione. To skutecznie zmniejszy kwotę przeliczenia, a tym samym dochód do opodatkowania, który musisz zadeklarować.

Na przykład 30% spadek wartości 90 000 USD IRA oznacza 30 000 USD mniej, że nie będziesz musiał płacić podatków, jeśli przeliczysz całe saldo w ciągu jednego roku.

Ta strategia jest szczególnie dobrym pomysłem, jeśli zdarzy ci się być bezrobotnym przez część lub cały rok, ponieważ możesz znajdować się w jednym z niższych przedziałów podatkowych nawet po przeliczeniu.