Definicja inwestycji płatnych

Co to jest inwestycja płatna?

Termin odpłatny inwestycja odnosi się do produktu oferowanego przez firma inwestycyjna, bank lub inna instytucja, w której profesjonalista finansowy otrzymuje wynagrodzenie w postaci opłaty, a także prowizji za sprzedaż wehikułu inwestycyjnego. Inwestor pokrywa opłatę, która obejmuje m.in Rada, dostęp do konta i wszelkie inne usługi związane z samą inwestycją, a prowizja pochodzi od dostawcy inwestycji. Specjaliści finansowi, którzy sprzedają inwestycje odpłatne, nazywani są doradcami odpłatnymi.

Jak działają inwestycje płatne

Termin odpłatny jest często używany do opisania doradcy hybrydowego lub podwójnie zarejestrowanego doradca. To profesjonalista, który pobiera opłaty od niektórych klientów i zarabia prowizje sprzedając produkty innym. Tak więc od inwestora pobierana jest jedna lub więcej opłat za usługi świadczone przez a Planer Finansowy lub doradcy, natomiast prowizje płacą firmy, które realizują inwestycję. Inwestycje płatne różnią się w zależności od planisty, który je sprzedaje. Podobnie jak produkty oferowane przez innych doradców, mogą one obejmować okres od emerytury po osiedle rachunków do zwykłych rachunków inwestycyjnych. Doradcy płatni mogą sprzedawać fundusze inwestycyjne, akcje, obligacje i inne papiery wartościowe.

Opłaty mogą być stałą kwotą lub określonym procentem aktywa pod zarządzaniem, (AUM). W wielu przypadkach prowizje, które zarabia doradca korzystający z opłat, są ustalane na poziomie samego produktu inwestycyjnego, podobnie jak zarządzanie Współczynnik kosztów (MER) z fundusz powierniczy.

Atrakcyjność oferowania inwestycji odpłatnych wiąże się z elastycznością, jaką oferują doradcom finansowym, a także potencjalnym tworzeniem zrównoważonych przychód poprzez opłaty cykliczne. Tego typu inwestycje pozwalają doradcom na dalszą obsługę klientów, którzy wolą trzymać się prowizji model — który często stanowi znaczną część przychodów doradcy — przy jednoczesnym korzystaniu ze znanych, sprawdzone produkty. Jest to szczególnie ważne w przypadku doradców, którzy chcą zrezygnować ze statusu brokera-dealera, aby przejść na samodzielny system zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA). W takim przypadku mogą przegapić znaczące prowizje końcowe. Ta uwaga jest szczególnie istotna, ponieważ szeregi doradców ds. hybryd nadal się powiększają.

Uwagi specjalne

Płatne inwestycje i doradcy mogą mieć większą motywację do sprzedaży produktu, który im to zaoferuje najlepszą prowizję, a nie to, co najlepsze dla klienta, bo musi tylko zaspokoić mniej przekonywający stosowność standard. Oznacza to, że może być konflikt interesów z płatnymi doradcami, ponieważ mogą nie mieć na uwadze najlepiej pojętego interesu swoich klientów. Chociaż doradcy pobierający wynagrodzenie muszą ujawnić, w jaki sposób są wynagradzani ze względu na nieodłączną cechę moralny hazard modelu prowizyjnego, nie wszystkie z nich to robią.

Dlatego ważne jest, aby profesjonaliści finansowi ujawniali wszystkie opłaty związane z ich usługami i produktami inwestycyjnymi, w tym inwestycje odpłatne. Pozwala to osobom na podejmowanie w pełni świadomych decyzji o tym, ile będą musieli zapłacić. Ale nie wszyscy doradcy są tacy przezroczysty. W związku z tym potencjalna opłata za opłatą inwestorzy dobrze byłoby zadawać specjalistom finansowym następujące pytania, aby mieć pewność, czego dokładnie oczekiwać od płatnego doradcy:

• Jakie są Twoje kwalifikacje zawodowe i jakie jest Twoje wykształcenie w zakresie udzielania porad finansowych?
• Jaka jest twoja wiedza?
• W jaki sposób otrzymujesz wynagrodzenie — opłaty, prowizje lub połączenie obu?
• Czy trzymasz się powiernik standard?
• Dlaczego polecasz mi ten produkt? Dlaczego jest dla mnie odpowiedni?

Nie oznacza to, że inwestorzy powinni unikać doradców płatnych. W rzeczywistości mogą być lepsze dla niektórych — zwykle mniej zamożnych — klientów, których w przeciwnym razie nie byłoby stać na doradcę za opłatą.

Inwestycje płatne vs. Płatne inwestycje

Może się to wydawać mylące, ale istnieją różnice między inwestycjami odpłatnymi i wyłącznie odpłatnymi. Podczas gdy doradcy odpłatni pobierają zarówno opłaty, jak i prowizje od inwestycji odpłatnych, doradcy płatni otrzymują wynagrodzenie za usługi, które świadczą swoim klientom, tylko w postaci szeregu opłat.

Jak wspomniano powyżej, doradcy płatni nie są zobowiązani do ujawniać wszystkie swoje opłaty dla swoich klientów. Z drugiej strony, doradcy opłacani wyłącznie ponoszą odpowiedzialność powierniczą wobec swoich klientów i muszą działać w ich najlepszym interesie. Powinni sprzedawać wyłącznie inwestycje, które służą potrzebom finansowym ich klientów. W związku z tym umowy inwestycyjne oparte wyłącznie na opłatach są powszechnie uważane za korzystniejsze dla klienta, ponieważ nie ma zagrożenia konfliktem interesów.

Przykład inwestycji płatnej

Oto hipotetyczny przykład pokazujący, jak działają inwestycje odpłatne. Załóżmy, że pan Sharma chce założyć konto emerytalne i spotyka się z panią Jones, płatną doradcą finansowym. Sugeruje, żeby założył rachunek inwestycyjny. Pani Jones dokonuje oceny obecnej sytuacji finansowej pana Sharma oraz jego celów na przyszłość. Po sporządzeniu planu, pani Jones sugeruje, aby pan Sharma zainwestował pieniądze w serię dyby, obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze giełdowe (ETF) i inne wehikuły inwestycyjne. W ramach odszkodowania pani Sharma płaci jej 1% opłaty za usługi doradcze. Może również otrzymać prowizję od niektórych sprzedawanych przez siebie inwestycji.