Medicaid vs. Långtidsvårdsförsäkring: Jämförelse av skillnaderna

Medicaid vs. Långtidsvårdsförsäkring: En översikt

De mest använda och missförstådda aspekterna av Medicaid är dess fördelar med långtidsvård. Medicaid är inte synonymt med långtidsvårdsförsäkring, men många som planerar att förlita sig på det är inte medvetna om detta.

Som ett resultat befinner de sig utan den vård de verkligen behöver eller önskar. Innan du "planerar" att låta Medicaid täcka dina behov av långtidsvård är det viktigt att förstå dess täckning och hur det skiljer sig från långtidsvårdsförsäkring.

Medicaid

Medicaid är ett flerdelat program som är utformat för att tillhandahålla en mängd olika medicinska och vårdnadstjänster till dem som inte har råd. Medicaids långtidsvård är en stor fördel för dem som inte har mycket sparande eller pensionsinkomst och behöver tjänster utöver vad deras familjer kan erbjuda.

Vissa individer bestämmer dock medvetet att inte köpa långtidsvårdsförsäkring och lita på Medicaid istället. Det finns en hel juridisk specialitet som fokuserar på att hjälpa äldre amerikaner att gå i konkurs för att kvalificera sig för Medicaid -förmåner.

Tyvärr upptäcker många människor för sent att Medicaid inte erbjuder det de önskar-de val, förmåner och täckningsalternativ som tillhandahålls av långtidsvårdsförsäkring.

Fördelar och krav för Medicaid

Till skillnad från Medicare, som till stor del är ett federalt program, är Medicaid främst statligt drivet, vilket resulterar i varierande grader och typer av långtidsvårdstäckning. Generellt sett täcker Medicaid för kvalificerade personer vårdnad på ett äldreboende i alla stater. Förvaringsvård är för när du inte kan utföra några eller alla vardagliga aktiviteter (ADL) utan hjälp:

• Äter
• Badning
• Klär på sig
• Toalett
• Rörlighet
• Avhållsamhet

Medicaid kräver vanligtvis att du inte kan utföra minst två av dessa sex ADL självständigt-ungefär som långtidsvårdsförsäkringar. Om du kvalificerar dig för Medicaid genom att uppfylla ADL -kravet och din stats inkomst- och tillgångskrav kan du förmodligen använda Medicaid för att betala hela vårdkostnaden på ett äldreboende.

Långtidsvårdsförsäkring

Långtidsvårdsförsäkring täcker vanligtvis hela eller delar av vårdhemvård, hemsjukvård och personlig eller vuxen daghem för individer 65 år eller äldre eller med ett kroniskt tillstånd som behöver ständig vård. Det är en privat försäkring tillgänglig för alla som har råd att betala för den och erbjuder mer flexibilitet och alternativ än Medicaid. Och eftersom du betalar för det finns inga inkomst- och tillgångsgränser.

Viktiga skillnader

Medicaid har några fördelar som de flesta inte erbjuder långsiktiga försäkringsplaner. Följande diagram sammanfattar några av de viktigaste skillnaderna mellan dessa två sätt att finansiera behov av långtidsvård.

Täckning/förmån	Medicaid	Långtidsvårdsförsäkring
Vårdhem vistas	Vanligtvis	Vanligtvis
Täckning från första dagen på ett äldreboende	Vanligtvis	Många policys har väntetider
Täckning så länge det behövs på ett äldreboende	Vanligtvis	Sällan: för dyrt
Täckning på alla äldreboenden	Många platser accepterar inte Medicaid	Vanligtvis
Täckning för hemvård	Inte i många stater	Tillgängligt alternativ
Täckning för vuxen dagis	Sällan	Tillgängligt alternativ
Täckning för vårdboenden	Inte i de flesta stater	Tillgängligt alternativ
Täckning för respitvård	Sällan	Tillgängligt alternativ
Tillgång till alla tjänster på ett äldreboende	Ofta ingen tillgång till privata eller makarum, shoppingresor och personlig vård (familj måste betala för dessa saker)	Vanligtvis tillgång till privata eller makarum, resor, personlig vård och allt annat som försäkringsförmånen täcker
Möjlighet att bo på ett ställe	Du kan flyttas om en anläggning slutar ta emot Medicaid -patienter eller blir för full	Ja, så länge anläggningen är öppen. Dessutom kan du byta anläggning efter behag

Vårdhem vistas

Både långtidsvårdsförsäkringen och Medicaid ger vårdhemstäckning. Vissa långtidsvårdspolicyer täcker andra typer av vård utöver-eller i stället för-vårdhem. I många stater är vårdhem vistelser (för icke-skicklig vårdnad) allt som Medicaid täcker. 

Det betyder att om du omfattas av Medicaid är det inte alltid ett alternativ att bo hemma, även om vården hemma är billigare och ofta vad du verkligen behöver och vill ha. Jämfört med denna oflexibilitet hos Medicaid kan långtidsvårdsförsäkring vara en stor fördel.

Alla vårdhem accepterar inte Medicaid -patienter. Om anläggningen inte tar vissa typer av statliga eller federala medel behöver den kanske inte ta Medicaid -patienter. Så din valda anläggning kanske inte är tillgänglig för dig. Medicaid täcker inte heller de roliga sakerna i livet: resor till museer, köpcentra eller andra icke-medicinska vårdformer. Det får inte täcka ett privat rum eller låta dig ha din make som rumskamrat. Det kan till och med finnas en speciell "Medicaid -vinge" eller golv i anläggningen.

Medicaid betalar för din vistelse på en anläggning så länge du behöver vården. Långtidsvårdsförsäkring, å andra sidan, gör det bara om du väljer en förmånsnivå som är tillräckligt hög för att täcka en livstid med kostnader. Medicaid täcker också dina kostnader från dag ett, medan långtidsvårdsförsäkringen endast gör det till en mycket hög kostnad, vilket innebär en elimineringstid. 

Hemvård

Bortsett från vårdhem är vård i hemmet ett av de föredragna sätten att få långtidsvård. Mycket av den vård människor behöver är vårdnadshavande och kan ges hemma.

Om du och din make, liksom de flesta andra, föredrar att stanna i ditt hem så länge som möjligt, är långtidsvårdsförsäkring rätt väg att gå. Varför? Eftersom det låter dig välja denna typ av vård.

Också, om du äger ett hem, tänk två gånger innan du använder Medicaid för att ta emot någon form av vård. Om du får vård och din make är kvar i ditt hem, beroende på din stats regler, kan dina arvingar tvingas ersätta kostnaderna för din vård från försäljningen av ditt hem när "gemenskapens make" - den som bodde i hem - dör.

Hjälpboende och fortsatt vårdinrättningar

Ibland, innan du behöver vårdhem, behöver du mer hjälp än du kan få hemma, eller kanske vill du bara bo på en pensionärsinriktad anläggning.

Om du behöver hjälp, hemtjänst faciliteter kan ge ett rum eller lägenhet och erbjuda vissa nivåer av assistans (för ett pris, naturligtvis). Du kan få hjälp med hushållning, matlagning och mycket mer.

Fortsatt vård tar assisterat boende ett steg längre i båda riktningarna. Du kan generellt få en fristående bostadslägenhet, där de främsta fördelarna är mat, hushållning och kunskapen om att hjälp finns i närheten om det behövs. Anläggningen kommer också att ha en assistansavdelning som erbjuder mer hjälp med ADL och slutligen ett vårdhem på plats. Det kan också finnas en minnesenhet för dem med Alzheimers eller andra typer av demens. Det betyder att oavsett vad som händer dig behöver du inte lämna anläggningen - även om du kanske måste flytta till en annan del av den.

Det här är en mycket lättare övergång än att behöva hitta ett äldreboende och flytta från assisterat boende om du behöver mer vård än vad som erbjuds där du är. Det kan också vara användbart för par där en make behöver mer vård än den andra. Återigen, om vårdboenden eller vårdinrättningar tilltalar dig, är långtidsvårdsförsäkring vad du behöver.

Vuxen dagis

Ofta väljer en äldre persons familj att ge mycket av den vård som behövs, men kan inte vara hemma på dagtid på grund av arbetsskyldigheter. Vuxen dagis kan lösa detta problem. Denna samhällsbaserade vård tillhandahålls ofta av kyrkor och samhällscentra.

Utgångspunkten är enkel: Lämna av personen på morgonen och hämta dem sent på eftermiddagen eller tidig kväll. Vuxna daghem kan också erbjuda en paus till vårdgivare som behöver tid för sig själva när de tar hand om en familjemedlem på heltid.

Långtidsvårdspolicyn erbjuder möjlighet att täcka denna vård, medan Medicaid inte gör det i de flesta stater.

Poängen

Tänk länge innan du räknar med Medicaid för långtidsvård. Som alltid kan förhastade beslut - särskilt när de relaterar till något så viktigt som din hälsa - komma tillbaka för att bita dig. Du kanske bara inte får vad du hade förväntat dig.