Routing Transit Number Definition

Vad är ett routingtransitnummer?

Ett routing transitnummer är ett nio-siffrigt nummer som används för att identifiera en bank eller finansiell institution vid clearing av medel för elektroniska överföringar eller behandlingar av kontroller i USA. Ett dirigeringspassnummer används också i nätbank och clearinghus för finansiella transaktioner. Endast federalt chartrade och statscharterade banker som är behöriga att upprätthålla ett konto hos en Federal Reserve Bank utfärdas routing transiteringsnummer.

Hur Routing Transit Numbers fungerar

En banks routing -transiteringsnummer finns längst ner i en check och är de första nio siffrorna längst till vänster. De fyra första siffrorna betecknar Federal Reserve Bank i det distrikt där institutionen ligger. De nästa fyra siffrorna betecknar själva banken, medan den sista siffran är en klassificerare för check eller förhandlingsbart instrument.

Siffrorna som följer det dirigerande transiteringsnumret på en check är kontonumret och kontrollnummer för banken från vilken pengarna ska dras. Alla checkar som skrivs på statliga eller federalt chartrade banker kommer att ha routing transitnummer längst ner.

Hur routing transiteringsnummer används

Dirigering av transiteringsnummer används ofta vid konfigurering av en elektronisk överföring relation med sin personliga eller affärsbank. En banköverföring är en elektronisk betalning via ett nätverk som administreras av hundratals banker över hela världen. Även om ingen fysisk valuta rör sig mellan finansinstitut under en banköverföring, går informationen emellan banker, inklusive mottagarens kontouppgifter, mottagarens bankkontonummer och mängden överföra. Som ett resultat är ett korrekt dirigeringspassnummer avgörande för att säkerställa att känslig information riktas till lämplig mottagande part och att transaktionen går smidigt.

Dirigering av transiteringsnummer är också inblandade i direkta insättningar av pengar från arbetsgivare som betalar anställda och återbetalning av inkomstskatt från Internal Revenue Service (IRS). En direkt insättning gör att en avsändare kan sätta in pengar direkt på mottagarens bankkonto elektroniskt, i stället för att utfärda en papperscheck.

Transitnummer vs. Clearingnummer

Det finns några termer som är synonyma med "routing transit number", inklusive "routing number", "transit number" and "ABA number". ABA är en förkortning för American Bankers Association, som fastställde dessa siffror 1910. Termerna "routing", "transit" och "ABA" används ofta omväxlande. Routingnummer fastställdes ursprungligen för att kontrollera konton, men har sedan dess utvecklats till att även inkludera identifiering av banker under elektroniska transaktioner.

Särskilda överväganden

Innan internet uppfanns och den utbredda användningen av datorer var kontrollbedrägerier en stor fråga. Bedragare kan förfalska ett dirigeringsnummer på en check och försöka lösa in checken på en lokal bank. Utan att bankerna använde ett sammankopplat datorsystem var det svårt att verifiera kontrollkontots routingnummer, vilket ledde till fall av bedrägeri och stöld.

Trots tekniska framsteg och förbättringar av säkerheten med elektroniska transaktioner är bedrägerier fortfarande ett problem för federala myndigheter. I februari 2018 i Knoxville, Tenn., Fann en jury Randall Keith Beane och Heather Ann Tucci-Jarraf skyldiga till penningtvätt. Beane dömdes också för bedrägeri.

Under ledning av Tucci-Jarraf, en tidigare åklagare som har en stor online-följd som förespråkare för den radikala "suveräne medborgarrörelse, utnyttjade Beane automatiska förseningar när det gäller överföringar av pengar inom USA: s banksystem till inköp Certifikat av uttagning (CD skivor). Han använde USA: s Federal Reserves routingsnummer tillsammans med ett falskt kontonummer för att uppnå detta. Sedan avvecklade Beane, en amerikansk flygvapenveteran, snabbt CD -skivorna och placerade de nya medlen i sin bank konton hos United Services Automobile Association (USAA), en online banktjänst för militärer personal. USAA: s regler tillät att pengarna togs ut före transaktionens godkännande och finansiering, och Beane gjorde det omedelbart.

Han tog de pengarna, öppnade 31 miljoner dollar i CD -skivor och kunde ta in cirka 2 miljoner dollar innan USAA fick veta om bedrägeriet. Beane använde kontanterna för att betala av skulder och köpa en husbil på 500 000 dollar, med köpet dolt av ett förtroende som Tucci-Jarraf bildade, enligt åklagare. US Federal Reserves dirigeringsnummer var nyckeln till att tillåta Beane och Tucci-Jarraf att dra av finansstuntet.